【正文】 務(wù)為：（一）在本縣（市、區(qū)）辦理各項小額貸款。第七條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上。（六）有必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度。（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人。第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程。縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織金融辦（或相關(guān)機構(gòu)）、工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門跟蹤資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。二○○八年九月四日山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法第一章 總則第一條 為了緩解“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）的精神，特制定本暫行管理辦法。第三十七條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人民銀行濟南分行，對小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作。第三十五條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第三十四條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局和人民銀行濟南分行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。（五）人民法院依法宣布公司解散。（三）因公司合并或者分立需要解散。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。第三十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責(zé)查處，并由有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 第二十九條 省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。第二十八條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限。小額貸款公司不得跨縣域經(jīng)營業(yè)務(wù)。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司70%的資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。第二十一條 小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和小企業(yè)服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第十九條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審定。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。真正服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)、依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，設(shè)立1年后可增資擴股，增資擴股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審定。第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例原則上不超過注冊資本總額的10%；單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。（三）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩個會計年度連續(xù)盈利。（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，以主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十三條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。第十二條 符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司審定文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）小額貸款公司的申請材料（第九條要求的材料）。第十條 縣級政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進行認真初審，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣級政府小額貸款試點申請書。（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格等有關(guān)情況。（八）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。（六）工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)的小額貸款公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本等方面的情況。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、經(jīng)理簡歷。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣級政府提出申請。（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第八條 小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為：（一）在本縣（市、區(qū)）辦理各項小額貸款。第七條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上。（六）有必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度。（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人。第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程。縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織金融辦（或相關(guān)機構(gòu)）、工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門跟蹤資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第一篇：山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法第一章 總則第一條 為了緩解“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）的精神，特制定本暫行管理辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在山東省內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第四條 縣級政府負責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。第二章 機構(gòu)的設(shè)立第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。（三）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域2000萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域3000萬元）；試點期間。（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（二）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。（二）開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。第九條 縣級政府負責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。申請人列入試點對象后，在縣級政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。（二）出資人承諾書。（三）出資人協(xié)議書。（四）擬設(shè)立小額貸款公司基本情況。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告。（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）。（九）律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。(十一)住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（二）縣級政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書。第十一條 小額貸款公司試點方案由所在縣（市、區(qū)）政府報市政府有關(guān)部門(金融辦或相關(guān)機構(gòu))審核，由市政府有關(guān)部門(金融辦或相關(guān)機構(gòu))報省金融辦審定。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)5000萬元（欠發(fā)達縣域2000萬元）以上且資產(chǎn)負債率不超過70%、近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在1400萬元（欠發(fā)達縣域550萬元）以上。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理機關(guān)登記注冊，具有法人資格。（三）企業(yè)無不良信用記錄。（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。第十七條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)該認真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。小額貸款公司要向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動質(zhì)押等信息。市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。工商部門做好企業(yè)準(zhǔn)入把關(guān)、加強日常巡查，強化年度檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。第三十一條 人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資，小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。（二）股東大會決議解散。（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第三十六條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為取消試點資格的依據(jù)。第六章 附則第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行2008年10月17日第二篇：山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府有關(guān)部門：為貫徹實施中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和山東省人民政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號），現(xiàn)將《山東省小額貸款公司試