【正文】 辦會同有關(guān)部門，協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作；同時通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。第三十二條任何未經(jīng)批準擅自設(shè)立的機構(gòu)或網(wǎng)點，以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的，經(jīng)有關(guān)部門查實后，予以責(zé)令整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（五）未按規(guī)定提供有關(guān)報表、數(shù)據(jù)等資料或提供虛假報表、數(shù)據(jù)等資料的。（三）進行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規(guī)手段進行貸款催收的。第三十一條 小額貸款公司從事以下違法違規(guī)活動的，由相關(guān)部門進行查處，并視情節(jié)輕重責(zé)令整頓或取消業(yè)務(wù)許可資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）進行非法集資或吸收公眾存款等活動的。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第二十八條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)捐贈機構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。第二十七條小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)開展外部審計。第二十五條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范第二十四條市金融辦牽頭組織確立對小額貸款公司的協(xié)同監(jiān)管機制。（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。小額貸款的資金運用必須符合以下規(guī)定：（一）堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬元；貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十條小額貸款公司應(yīng)向中國人民銀行深圳市中心支行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第四章 合規(guī)經(jīng)營第十八條小額貸款公司開業(yè)后，需專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展未經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。第十六條小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以申請在客戶集中且業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，經(jīng)市金融辦核準，到市工商局辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。涉及境外（含港澳臺）出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市貿(mào)工局辦理相關(guān)外商投資許可手續(xù)后，方可申領(lǐng)工商營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)。第十三條經(jīng)認定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。（八）按審慎性原則要求的其他資料。（六）市工商局出具的對擬設(shè)公司名稱的預(yù)核準登記書。（四）擬設(shè)公司章程草案。（二）出資人協(xié)議書和承諾書，內(nèi)容包括：各出資人關(guān)于共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書和自覺遵守相關(guān)規(guī)定和章程、不從事違法、違規(guī)活動的承諾書。第十條申請設(shè)立小額貸款公司時，主發(fā)起人出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個出資人及其關(guān)聯(lián)方出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。第九條其他出資人應(yīng)符合以下條件：（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購置固定住所；無犯罪記錄和不良信用記錄；收入狀況良好，有較強的抗風(fēng)險能力。（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（三）具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。主發(fā)起人應(yīng)為依法在深圳注冊的法人企業(yè)，并應(yīng)符合以下條件：（一）凈資產(chǎn)5000萬元以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%。（五）不符合審慎性原則要求的其他事項。（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。第七條擬任人有以下情形之一的，不得申請擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：（一）有犯罪記錄或不良信用記錄的。第六條申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）擬任高級管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷。（三）有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險控制制度。申請設(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：（一）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于8000萬元；注冊資本要求全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。第四條深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡稱市金融辦）作為深圳市小額貸款公司試點工作的主管部門，負責(zé)認定全市小額貸款公司試點對象及開展日常的監(jiān)督管理工作，并牽頭組織中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、市工商局、公安局、貿(mào)工局建立聯(lián)合工作小組，按照穩(wěn)妥審慎、擇優(yōu)限量的原則，共同配合推進全市小額貸款公司試點的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織依法出資設(shè)立的，不吸收公眾存款，專營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,擁有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第一篇：關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法劃20091008關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法信息來源：市金融發(fā)展服務(wù)辦公室[內(nèi)容糾錯] 信息提供日期：20090210 各區(qū)人民政府，市政府直屬各單位：《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。二○○九年一月八日深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章總 則第一條為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實際情況，制定本辦法。第三條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第二章準入資格第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。（四）按審慎性原則要求的其他條件。（二）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)?？埔陨希êW(xué)歷。（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。第八條小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。（二）近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于1500萬元。（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（六）按審慎性原則要求的其他條件。（二）其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近三年的財務(wù)狀況良好，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。第三章設(shè)立程序第十一條申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向市金融辦提出申請，并提交下列材料：（一）設(shè)立申請書，內(nèi)容包括：小額貸款市場需求和預(yù)測分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況（法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、公司資信狀況、經(jīng)審計的近3年財務(wù)會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入及誠信情況）等。（三）擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本辦法第六條、第七條規(guī)定提供的相關(guān)證明材料。（五）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（七）依法設(shè)立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告。第十二條市金融辦自收到完整申請材料之日起45個工作日內(nèi)，按照本辦法的有關(guān)規(guī)定對申請材料進行審核，在征求相關(guān)部門意見后作出決定。第十四條小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市工商局辦理注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。第十五條小額貸款公司應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內(nèi)，向市公安局、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報送相關(guān)開業(yè)資料；此外，還應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內(nèi)，在指定媒體上進行公告。第十七條小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十九條小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金；嚴禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。第二十一條鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。（二）貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十二條小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：（一）公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員、主要股東和核心工作人員。第二十三條小額貸款公司自身或委托其他機構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。其中，市金融辦主要負責(zé)組織開展小額貸款公司的試點認定和日常監(jiān)督管理工作；市工商局主要負責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負責(zé)對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；深圳銀監(jiān)局主要負責(zé)認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負責(zé)小額貸款公司申請設(shè)立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。第二十六條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上。市金融辦可根據(jù)工作需要，聘請專業(yè)的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核。第二十九條中國人民銀行深圳市中心支行定期對我市小額貸款公司的利率、資金流向進行監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第三十條小額貸款公司存在以下情形的，經(jīng)查實后由市金融辦取消業(yè)務(wù)許可資格：（一）自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由6個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的；（二）自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)后，年度貸款發(fā)放余額未達到公司資本凈額5％的。（二）違反國家利率政策開展業(yè)務(wù)的。（四）超出經(jīng)營范圍，擅自從事未經(jīng)批準的經(jīng)營活動的。（六）法律、法規(guī)和有關(guān)部門認定的其他情形。第三十三條成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動我市小額貸款市場的發(fā)展；同時，建立合理的投訴舉報渠道，完善社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束和監(jiān)督。第六章 變更和終止第三十五條小額貸款公司的下列變更事項，需經(jīng)市金融辦核準：（一）變更主發(fā)起人或主要股東（持股比例不低于30％的）。（三）按審慎性原則要求的其他事項。（二）變更注冊資本。（四）修改公司章程。（六）要求的其他事項。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。（三）因公司合并或者分立需要解散。（五）人民法院依法宣布公司解散。第三十九條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。第四十一條本辦法頒布之日前已依法取得小額貸款業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，可繼續(xù)開展原有業(yè)務(wù)，并參照本辦法的有關(guān)規(guī)定在3年內(nèi)完成相應(yīng)整改和規(guī)范工作，申領(lǐng)正式小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，重新?lián)Q領(lǐng)新的營業(yè)執(zhí)照，逾期未完成整改和規(guī)范工作的，取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。二○○九年一月八日深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章總 則第一條為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實際情況，制定本辦法。第三條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第二章準入資格精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。（四）按審慎性原則要求的其他條件。（二）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)?？埔陨希êW(xué)歷。（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。（四）被國家金融監(jiān)管部