【正文】 金融創(chuàng)新卻無法消除整體風險，而只是分散和轉移了個別風險，金融創(chuàng)新在給金融業(yè)帶來經濟效益和社會效益的同時，也使金融業(yè)面臨一些新的風險。(二)處理好風險與業(yè)務創(chuàng)新的關系。風險管理和業(yè)務發(fā)展是并行不悖的，風險管理的過程同樣是創(chuàng)造價值的過程。而目前資產管理公司在風險管理體系的建立上還處于起步階段，雖然基本健全了組織機構，建立了一些規(guī)章制度，但隨著業(yè)務的不斷發(fā)展和不斷創(chuàng)新，風險管理機構和相匹配的管理制度滯后于業(yè)務發(fā)展。(三)風險管理體系上的差距。商業(yè)銀行在風險管理方面通過不斷探索，開發(fā)了一套完整的風險管理體系，有現(xiàn)成的數(shù)據和經驗可借鑒。但對資產管理公司而言，由于政策性業(yè)務剛剛結束，在轉型初期，完全靠市場來打拼，靠創(chuàng)新業(yè)務來創(chuàng)收，創(chuàng)收是業(yè)務人員工作的重中之重，而且業(yè)務品種較多，對風險管理沒有可借鑒辦法，為此在思想理念上比較淡薄。(一)風險理念上的差距。如某資產管理公司旗下的金融租賃和信托公司，其業(yè)務和項目都由公司分布在全國32家辦事處來營銷，資金來源于子公司自籌資金、公開募集資金和公司給各辦事處下達的營運資金或內部借款，每當有數(shù)億元的重點項目實施時，公司上下和內外進行資金拼盤，信息不對稱，內部交易“防火墻”不能實施有效隔離，潛在風險隱患較多。(四)不當關聯(lián)交易行為和不合理的利益輸送問題增多，信息披露不足，缺乏有效監(jiān)管。目前四家資產管理公司開展的多元化金融創(chuàng)新業(yè)務和投資銀行創(chuàng)新業(yè)務，屬于金融行業(yè)中的高端產品，擁有復雜的業(yè)務體系和廣泛的經營范圍，這就需要健全嚴密的內部風險管理架構和業(yè)務流程，設計嚴格的業(yè)務管控制度，從而有效防范風險。以目前四家資產管理公司的人才現(xiàn)狀和經營管理現(xiàn)狀，開展多元化的混業(yè)金融創(chuàng)新業(yè)務，其風險管控令人深思和擔優(yōu)。(二)金融業(yè)務產品創(chuàng)新呈現(xiàn)盲目多元化趨勢。資產管理公司轉型時期的主要業(yè)務風險相比較商業(yè)銀行而言，資產管理公司成立時間僅僅十來年，而風險管理工作更是起步較晚，風險管理在觀念、技術、方法等方面比較落后，這主要表現(xiàn)：(一)資產管理、處置中的道德風險仍然存在。2010年6月，中國信達資產管理公司轉型試點方案正式獲批，注冊資本251億元人民幣，財政部持有100%的股權，從此拉開四大管理公司向商業(yè)化轉型的序幕。二是20072009年為轉型過渡準備階段，在做好政策性業(yè)務收尾的同時，積極探索開展商業(yè)化業(yè)務。如何處理好業(yè)務創(chuàng)新與風險防范的關系，在依法合規(guī)、風險可控的前提下開展穩(wěn)健的業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展是資產管理公司商業(yè)化轉型時期面臨的重要課題。資產管理公司由政策性機構向商業(yè)性機構轉型過渡，沒有現(xiàn)成可借鑒的模式和經驗，只有通過創(chuàng)新才能實現(xiàn)轉型發(fā)展。第一篇：金融資產管理公司商業(yè)化轉型時期業(yè)務創(chuàng)新與風險防范問題探析金融資產管理公司商業(yè)化轉型時期業(yè)務創(chuàng)新與風險防范問題探析石懷貴20111129 9:54:01來源：《甘肅金融》2011年第10期1999年，我國政府為化解四大國有商業(yè)銀行不良資產，相繼成立了信達、華融、長城和東方四家金融資產管理公司。經過十來年的成功運作，四家資產管理公司在完成國有商業(yè)銀行不良資產處置回收的歷史使命后，逐步向綜合性金融服務商轉型。金融行業(yè)是高風險行業(yè)，尤其是金融業(yè)務的創(chuàng)新通常伴隨著風險管控的問題。金融資產管理公司目前業(yè)務經營情況四大金融資產管理公司成立以來，業(yè)務經營發(fā)展大體分三個階段：一是19992006年為政策性不良貸款集中處置階段，完成財政部下達目標責任。三是自2010年開始全面向商業(yè)化轉型推進時期。目前，資產管理公司業(yè)務經營總體呈現(xiàn)以下幾個特點：一是政策性收購不良貸款處置基本收尾，債轉股資產由政策性退出轉向商業(yè)化經營；二是商業(yè)化業(yè)務規(guī)模繼續(xù)擴大；三是資本金增值幅度較大；四是持有金融機構股權的機構數(shù)量和金額有所增加；五是積極推進各項內部改革，促進商業(yè)化轉型發(fā)展。主要表現(xiàn)在資產處置程序不規(guī)范、仍有操作漏洞；資產處置公告環(huán)節(jié)不規(guī)范；政策性資產日常管理不到位。四家管理公司過去主要是單一的政策性不良貸款處置業(yè)務，自2006年開始探索商業(yè)化轉型后，四家資產公司相繼開展了金融租賃、信托、證券、期貨、基金、保險和銀行業(yè)務，并開展針對以預期上市公司為重點的財務投資、金融債權的收購投資業(yè)務，金融產品和投資多元化，逐漸向金融控股集團模式發(fā)展。(三)風險管理及內部控制能力薄弱，缺乏有效的防火墻和風險割斷，風險增大。但目前四家資產公司在這方面的基礎管理還很薄弱，業(yè)務創(chuàng)新和風險管控不能同步運行，風險隱患亦然存在，主要原因是目前資產管理公司辦事處員工的業(yè)務能力、知識結構和年齡結構都無法滿足這方面的要求。目前四家資產管理公司旗下均擁有幾家控股子公司，在業(yè)務交易上無不與其緊密相聯(lián)。資產管理公司業(yè)務風險成因分析資產管理公司由政策性機構向商業(yè)性機構轉型過渡，剛剛向市場化邁進，風險意識與商業(yè)銀行有著先天性的差距。國有商業(yè)銀行在經營傳統(tǒng)業(yè)務的同時，不斷創(chuàng)新和探索新業(yè)務領域的發(fā)展，在經營理念上強調穩(wěn)健經營，加強內部管理，不斷提高盈利水平，而且經過多年的經營發(fā)展，建立了嚴格的風險管理體系，把控制風險和創(chuàng)造利潤看作同等重要的事情。(二)風險管理辦法上有差距。而資產管理公司由于風險管理工作起步晚，業(yè)務在不斷創(chuàng)新，風險管理正處于積累階段，風險管理滯后于業(yè)務發(fā)展，還無法準確掌握經營面臨的風險敞口。從先進商業(yè)銀行風險管理的經驗看，建立健全風險管理機構和管理體系是確保風險管理、防范風險的關鍵。當前資產管理公司加快業(yè)務創(chuàng)新與風險管控應處理好的幾個關系(一)處理好風險與業(yè)務發(fā)展的關系。業(yè)務發(fā)展是為了創(chuàng)收，風險管理是為了創(chuàng)收不受損失，二者的目標是統(tǒng)一的，風險管理的根本目的是確保業(yè)務發(fā)展健康和持續(xù)，不顧風險的發(fā)展和不顧發(fā)展的“零風險”都是不可取的。從資產管理公司業(yè)務發(fā)展來看，創(chuàng)新業(yè)務是商業(yè)化轉型發(fā)展的內在要求，也是提升核心競爭力的根本途徑。為此在創(chuàng)新業(yè)務中即要掌握創(chuàng)新的度，要符合國家宏觀經濟政策和監(jiān)管要求，才能提升風險識別與管理能力。目前資產管理公司的業(yè)務經營已經從過去單一的資產處置業(yè)務發(fā)展為資產經營管理與處置業(yè)務、證券業(yè)務、租賃業(yè)務、信托業(yè)務以及創(chuàng)新業(yè)務等。主要措施和建議(一)進一步提高風險意識。(二)建立健全風險管理體系，加強風險管理基礎工作。資產管理公司應結合各自業(yè)務特點，研究總結以防范代償性風險為中心的風險政策，組織機構，統(tǒng)一對經營風險的認識，把握風險接受程度，落實風險管控責任。二是加強風險監(jiān)測和風險報告，根據業(yè)務形勢的變化，以商業(yè)化項目為關注點，通過項目后期風險管理，加強對商業(yè)化項目運行情況的風險監(jiān)測，及時揭示項目風險等級，加強自身業(yè)務的風險警示和管控。根據業(yè)務發(fā)展和風險管控的需要，不斷研究開發(fā)新的風險管理功能，完善技術支持手段，使風險管理的信息都統(tǒng)一在一個平臺，信息共享，通過風險管理信息系統(tǒng)完成日常的監(jiān)測、分類和評價。隨著業(yè)務發(fā)展的不斷創(chuàng)新，決定了公司的風險管理創(chuàng)新必須貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個過程，每一個環(huán)節(jié)缺少風險管理，就有可能出現(xiàn)分險。二是堅持集體審議機制，充分聽取內部審查的意見，發(fā)現(xiàn)問題及時防范和控制。四是以業(yè)務流程為中心，重視定量分析，設定適合和滿足自身業(yè)務發(fā)展需要的風險監(jiān)控指標，識別、衡量和監(jiān)控風險，逐步建立起內部風險評級系統(tǒng)，全面提高風險計量水平。資產管理組織架構的政策性，以及商業(yè)化轉型的特珠性，決定了資產管理公司會受到外部監(jiān)管部門更多的關注。第二篇：淺議農業(yè)發(fā)展銀行轉型時期操作風險的防范與控制淺議農業(yè)發(fā)展銀行轉型時期操作風險的防范與控制在我國金融領域，由于操作風險引發(fā)的大案要案頻頻發(fā)生，張恩照、王雪冰等高官相繼落馬，在農業(yè)發(fā)展銀行系統(tǒng)，也陸續(xù)發(fā)生了胡楚壽、于大路案件、徐州案件、響水等案件。在今年從緊貨幣政策環(huán)境下，農業(yè)發(fā)展銀行支持的部分企業(yè)由于利潤水平低，受原料成本上升和下游需求減弱的雙重擠壓，經營效益下滑，信貸風險逐漸顯露。在農業(yè)發(fā)展銀行實行商業(yè)化經營、打造現(xiàn)代銀行的轉型時期，必須強化內部控制，切實防止內部流程、人員、系統(tǒng)不充足或者運行失當，以及因為外部事