短期融資風(fēng)險管理-展示頁
2025-01-13 14:34本頁面
【正文】 較 直接融資 間接融資2023年直接融資額 8710億元，占當(dāng)年融資總額的%，比 2023年提高 個百分點 2023年底，人民幣貸款余額達(dá) 億元引言 數(shù)據(jù)分析 216。能直接融資的企業(yè)仍為少數(shù)，大多數(shù)企業(yè)需依賴自有資金及銀行融資216。 引言中國金融機(jī)構(gòu)貸款余額及構(gòu)成單位 :億元貸款余額年平均增長 16%第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種不基于單筆貿(mào)易的短期融資品種 ? 營運資金貸款? 周轉(zhuǎn)限額貸款? 臨時貸款? 搭橋貸款? 貸款承諾第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種營運資金貸款? 滿足借款人日常經(jīng)營中合理的連續(xù)使用需求? 未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源? 可采用循環(huán)貸款方式，一次簽約、多次提款、逐筆歸還，循環(huán)使用第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種周轉(zhuǎn)限額貸款 ? 滿足借款人日常經(jīng)營中確定產(chǎn)品用途項下的資金短缺需求? 以約定的、可預(yù)見的經(jīng)營收入作為還款來源第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種臨時貸款? 滿足季節(jié)性或臨時性的資金需求? 依據(jù)訂單組織備貨和生產(chǎn)? 以對應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入和其他合法收入等作為還款來源 第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種搭橋貸款 ? 滿足階段性的資金需求? 以未來所獲政府撥款等非經(jīng)營性現(xiàn)金流作為還款來源? 主要適用已落實計劃內(nèi)資金暫時無法到位，需要先行墊付資金的借款人（學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人或城市建設(shè)投資公司等企業(yè)法人） 第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種貸款承諾? 滿足借款人未來一定時期內(nèi)或有的融資需求，向其出具的具有法律約束力、允許其在需要時按照合同約定條件提取貸款的信貸承諾? 為借款人提供信用支持（發(fā)行債券或商業(yè)票據(jù)、向第三方融資、收購資產(chǎn)） 第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種基于單筆貿(mào)易的短期融資品種? 保理? 打包貸款? 國內(nèi)發(fā)票融資第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種保理 應(yīng)收賬款須符合以下條件： ，銷貨方未將其轉(zhuǎn)讓給任何第三人，也未在其上為任何第三人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)； ； 銷貨方 購貨方購銷合同銀行（保理商）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資、賬款管理還款 資信調(diào)查第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種打包貸款? 用于出口商裝船前生產(chǎn)、收購、運輸?shù)荣M用的支出? 出口商以收到的信用證項下的預(yù)期收匯款項作為還款來源第一部分 國內(nèi)短期融資主要品種國內(nèi)發(fā)票融資? 境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證向銀行融資? 發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源? 適用于與銀行核心客戶具有穩(wěn)定購銷關(guān)系、并為其提供上游配套產(chǎn)品的中小客戶或中低端客戶 發(fā)票及其對應(yīng)的應(yīng)收賬款須符合以下條件： 1. 發(fā)票真實、合法、有效； 2. 發(fā)票所列商品為銷貨方的主營產(chǎn)品； 3. 應(yīng)收賬款還款期限一般不超過半年； 4. 應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚 第二部分 短期資金授信風(fēng)險分析 短期資金授信相關(guān)風(fēng)險216。市場風(fēng)險216。政策風(fēng)險216。銀行管理風(fēng)險第二部分 短期資金授信風(fēng)險分析 債務(wù)主體風(fēng)險風(fēng)險識別“5C”法則特質(zhì)（ Character） 資本（ Capital） 能力
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