【正文】 00 元以信用卡方式 。 （ 1）請你為王先生分析他以前理財失誤之處 （ 2）請你為王先生今后的生活何目標作一理財規(guī)劃。他真希望當年有錢的時候，有人能給他一些理財建議，不至于到現(xiàn)在還沒車 ． 沒房 ． 沒戶口，幾乎一事無成。 他們每月可節(jié)余 5000 元左右，除了存活期存款，沒有其他投資。他們現(xiàn)在沒有存款，每月房租 1200 元，吃飯 ． 交通以及購物等消費大約在 1500 元左右。 現(xiàn)在王先生到上海求職，月收入 8000 元。剛剛還清債務，經(jīng)濟負擔又加重了。 無奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產(chǎn)，不但 2個月內(nèi)蒸發(fā)了 60 萬元， 3 個月后，本金更是全部虧損，還欠下 10 多萬元的債務。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)達到 80 萬元。由于工作關系，他第一次接觸到了期貨投資 。 A． 路先生的保額應 當最大 B． 應該優(yōu)先給孩子買保險 C． 路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等 D． 不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險 （二）王先生的經(jīng)歷值得很多人引以為戒 王先生今年 32 歲，大學畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國企上班，每月收入 1200 元，雖不高但非常穩(wěn)定。 9． （ 平衡型基金 ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。 7． （ 貨幣市場基金 ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。 5． 路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ C． 350000 ）。 3． 路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應為（ A． 103,000 ）。 1． 客戶資產(chǎn)負債表編制的直接基礎通常是（ 客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表 ）。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險形成足夠的認識。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在 3,500 元左右。路先生并無其他投資。路先生目前在銀行的存款有 10 萬元，其中包括銀行利息約 1,200 元（稅后）。他們有一個寶貝女兒，今年 3 歲，正在上幼兒園。 七 、 綜合案例分析 （一）現(xiàn)年 28 歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔任高級職員，每月稅前收入為 9,000 元。請你為其進行簡單的理財策劃。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。女兒學習成績一般，所以打算送她出國上大學。王太太今年 47 歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。年收入包括工資 ． 獎金 ． 福利約合十五萬元人民幣。分別求出存款擴張倍數(shù) ． 總存款數(shù) ． 派生存款數(shù)。 A． 股票基金 B． 債券基金 C． 貨幣市場基金 D． 收入型基金 E． 平衡型基金 F． 成長型基金 2． 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（ BC ） A． 投資收益高 B． 本金安全性高 C． 投資風險小 D． 市場流動性好 3． 優(yōu)先股的優(yōu)先權主要表現(xiàn)在 （ BC ） A． 認股權 B． 分配剩余資產(chǎn) C． 分配公司收益 D． 公司經(jīng)營表決權 4． 普通股票股東享有的權利主要是（ ABD ） A． 公司重大決策的參與權 B． 公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權 C． 選擇管理者 D． 其他權利 5． 債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ACD ） A． 政府債券 B． 公債 C． 金融債券 D． 企業(yè)債券 五 ． 計算 題 已知商業(yè)銀行的原始存款 5000 元，其中存款準備金率10%。 10． 以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ 成長型基金 ） 11． 債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ 債權 ） 12． 下列投資工具中，風險相對最小的是（ 國債 ） 13． 下列哪項不屬于國債投資的特征？（ 收益率高 ） 14． 以下關于債券和股票說法錯誤的是（ D ） A． 收益率相互影響 B． 都屬于有價證券 C． 都是籌資手段 D． 都有規(guī)定的償還期限 15． 證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ 委托代理關系 ） 。 7． 下列四種投資工具中，風險最低的是（ B． 國庫券 ）。 5． 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ C ）。 3． 關于債券 的特征，以下說法錯誤的是（ B ）。（ 錯 ） 三 、 單項選擇題 1． 資本市場的特征是（ A． 風險性高，收益也高 ）。（ 對 ） 9． B 股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票（ 錯 ） 10． 證券投資基金是一種利益共享 ． 風險共擔的集合證券投資方式。（ 對 ） 7． 最大誠信原則只是對投保方的要 求，對保險人無約束力。（ 錯 ） 5． 債券與股票都是由政府發(fā)行的。（ 錯 ） 3． 股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。 二、判斷題 1． 一種投資工具，安全性越高獲利也越高。 3．封閉式基金 答案：答： 封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。 每月收支狀況 收入狀況 支出狀況 本人收入 基本生活開支 配偶收入 其他開支 收入總計 支出總計 結(jié)余 家庭資產(chǎn)負債狀況 家庭資產(chǎn) 家庭負債 現(xiàn)金 定期存款 房產(chǎn) 資產(chǎn)總計 負債合計 資產(chǎn)凈值 電大 個人理財作業(yè) 2 一 、名詞解釋 1．股票 答案：答： 股票是一種有價 證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權益和承擔義務的憑證。 因為影響未來財 富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的 。 個人理財?shù)脑瓌t：合法 ． 安全 ． 收益性 ． 流動性等四個基本原則 因人置宜 ． 終生理財 ． 快樂理財 ． 提高素質(zhì) 2． 人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤 答案：答： 人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤 有： 1． 節(jié)儉生財 2． 理財是富人 ． 高收入家庭的專利 3． 理財是投機活動 4． 只有把錢放在銀行才是理財 3． 目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全 ， 很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。 1． 請你談談個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。 30 歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務。目標明確還能預防各種理財規(guī)劃陷阱。 建立個人理財計劃后，下一步應該是有效的資金管理。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什么存款。 7． 以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是（ 律師事務所 ） 8． 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ 預留現(xiàn)金儲備 ）作為必須實現(xiàn)的理財目標。（ 錯 ） 7． 個人資產(chǎn)負債表與公司資產(chǎn)負債表的格式一模一樣（ 錯 ） 三 、 選擇題 1． 為個人客戶提供的財務分析 ． 財務規(guī)劃 ． 投資顧問 ． 資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（ 個人理財服務 ） 2． 投資組合決策的基本原則是（ 風險最小化 ） 3． 下列理財目標中屬于短期目標的是（ 休假 ） 4． 以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（ 健康規(guī)劃 ） 5． 標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟： I． 收集客戶資料及個人理財目標 II． 綜合理財計劃的策略整合 III． 客戶關系的建立 IV． 分析客戶現(xiàn) 行財務狀況 V． 提出理財計劃 VI． 執(zhí)行和監(jiān)控理財 計劃 正確的次序應為（ III， I， IV， II， V， VI ） 。（ 對 ） 4． 個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資（ 錯 ） 5． 將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。 （ 答案：錯 ） 2． 理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。 2． 莫迪利亞尼生命周期理論 答案： 莫迪利 亞尼 生命周期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。電大 個人理財 作業(yè) 1 一、名詞解釋 1．個人理財 答案：答：個人理財，又稱理財規(guī)劃、理財策劃、個人財務規(guī)劃等。 個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務。 二、判斷題 1． 理財就是生財，就是投資賺錢。（ 錯 ） 3． 理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。 （ 對 ） 6． 復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每 一期本金的數(shù)額是相同的。 6． 單利和復利的區(qū)別在于（ 單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算 ） 。 四 、 計算 題 假定銀行存款利率為 5%，你以 30 年期限存入 10 萬元，作為將來的退休生活費用，試分別用單利和復利方式計算存款到期時你可以取多少錢 ？ 答案：答： 單利 =本 金 （ 1+利率 *年限） =10000*（ 1+5%*30）=25000 復利 =本金 （ 1+利率）年限次方 =10000*（ 1+5%）30= 五 ． 分析題 個人理財計劃