【正文】 2． 退休養(yǎng)老投資的原則是什么？ 答案：答： 退休養(yǎng)老投資的原則是 ： 1．本金安全最重要。現(xiàn)在住的房子是 2022 年購買的新房， 130平方米。 25．（ 平衡型基金 ）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。（ 錯(cuò) ） 7． 在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度 熱情 ． 多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。他最大的希望是兩 年半后妻子畢業(yè)時(shí)，在上海買上一套房子，安頓下來。 1994 年，他放棄了 “鐵飯碗 ”來到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)。 為應(yīng)付日常開支需要，路先生家里常備有 3,000 元的現(xiàn)金。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。（ 對 ） 11． 債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 答案：答： 這種觀點(diǎn) 是 錯(cuò)誤的 。 （ 對 ） 6． 復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每 一期本金的數(shù)額是相同的。（ 錯(cuò) ） 7． 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣（ 錯(cuò) ） 三 、 選擇題 1． 為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析 ． 財(cái)務(wù)規(guī)劃 ． 投資顧問 ． 資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（ 個(gè)人理財(cái)服務(wù) ） 2． 投資組合決策的基本原則是（ 風(fēng)險(xiǎn)最小化 ） 3． 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ 休假 ） 4． 以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（ 健康規(guī)劃 ） 5． 標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟： I． 收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II． 綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III． 客戶關(guān)系的建立 IV． 分析客戶現(xiàn) 行財(cái)務(wù)狀況 V． 提出理財(cái)計(jì)劃 VI． 執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái) 計(jì)劃 正確的次序應(yīng)為（ III， I， IV， II， V， VI ） 。 因?yàn)橛绊懳磥碡?cái) 富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對的 。（ 錯(cuò) ） 三 、 單項(xiàng)選擇題 1． 資本市場的特征是（ A． 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 ）。王太太今年 47 歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在 3,500 元左右。由于工作關(guān)系，他第一次接觸到了期貨投資 。 （ 1）請你為王先生分析他以前理財(cái)失誤之處 （ 2）請你為王先生今后的生活何目標(biāo)作一理財(cái)規(guī)劃。（ 對 ） 三 、 單選題 1． 理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是（ 基本資料收集 ） 。 四 ． 多選題 1． 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ABE ） 。家有市值 5 萬元的股票，現(xiàn)金 8000 元，沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。 2．保證有充 足的現(xiàn)金以備急用。 4．促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。目前他們兩人月工資合計(jì)為 11000 元，每月必需生活費(fèi)（柴米油鹽 ． 水電 ． 煤氣 ． 物業(yè)費(fèi)等） 3000 元，零用錢 1500 元。 24． “基金定投”是一種（ 平衡投資策略 ）。（ 錯(cuò) ） 5． 理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解多方信息（ 對 ） 6． 理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題。他真希望當(dāng)年有錢的時(shí)候，有人能給他一些理財(cái)建議，不至于到現(xiàn)在還沒車 ． 沒房 ． 沒戶口，幾乎一事無成。 A． 路先生的保額應(yīng) 當(dāng)最大 B． 應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn) C． 路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等 D． 不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn) （二）王先生的經(jīng)歷值得很多人引以為戒 王先生今年 32 歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國企上班，每月收入 1200 元，雖不高但非常穩(wěn)定。路先生并無其他投資。年收入包括工資 ． 獎(jiǎng)金 ． 福利約合十五萬元人民幣。（ 對 ） 9． B 股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票（ 錯(cuò) ） 10． 證券投資基金是一種利益共享 ． 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。 個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法 ． 安全 ． 收益性 ． 流動(dòng)性等四個(gè)基本原則 因人置宜 ． 終生理財(cái) ． 快樂理財(cái) ． 提高素質(zhì) 2． 人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤 答案：答： 人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤 有： 1． 節(jié)儉生財(cái) 2． 理財(cái)是富人 ． 高收入家庭的專利 3． 理財(cái)是投機(jī)活動(dòng) 4． 只有把錢放在銀行才是理財(cái) 3． 目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長期理財(cái)安全 ， 很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請說明理由。（ 對 ） 4． 個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（ 錯(cuò) ） 5． 將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。 6． 單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ 單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 ） 。 4． 我們在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素 ？ 答案： 1． 考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息 2． 考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 ． 宏觀經(jīng)濟(jì)政策 ． 金融市場 ． 個(gè)人稅收制度 ． 社會(huì)保障制度 ． 國家教育 ． 住房 ． 醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安 排的制度及其改革方向 5． 為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表（格式可參見教材 P246），并據(jù)此制定一份簡單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。 2． 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是（ 開放式基金 ）?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資 1500 元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷 6,000 元外，并無其它額外支出。在父母資助了 5 萬元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了 60 萬元。 （ 3）請你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品 ． 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品 ． 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點(diǎn)，對我們的理財(cái)策劃有何啟示？ 答案：答： 1． 王先生以前理財(cái)失敗之 處：第一 ， 沒做好止盈止損 ； 第二 ， 沒做好分散投資 。 2． 以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ A． 定期存款 ） A． 定期存款 B． 房地產(chǎn) C． 股票 D． 債券 3． 描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（ C． 現(xiàn)金流量表 ） 4． 收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（ 向第三人打聽 ） ： A． 填寫登記表 B． 與客戶交談 C． 向第三人打聽 D． 使用心理測試問卷 ． 5． 對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵?D ） A． 拒絕 是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作 B． 客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 C． 客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D． 客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地 6． 屬于反映個(gè)人 /家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ A ） A． 資產(chǎn)負(fù)債表 B． 損益表 C． 現(xiàn)金流量表 D． 利潤分配表 7． 當(dāng)客戶對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（ 誠實(shí)信用 ）的原則回答客戶的問題。 A． 在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B． 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性 ． 高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C． 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D． 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票 ． 房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E． 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 2． 處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ BCD ） 。 請你試用個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)為李先生一家進(jìn)行簡單的理財(cái)規(guī)劃。 3．量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。 3．有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。孩子上小學(xué)。 23． 在預(yù)測客戶未來支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的 （ 通貨膨脹率 ） 的高低。（ 對 ） 4． 對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。王先生現(xiàn)在對股票 ． 期貨提不起興趣。 10． 關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說法是（ B ）。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值 5 萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100 元。 答案： 存款擴(kuò)張倍數(shù) =1/(法定存款準(zhǔn)備金 +現(xiàn) 金漏損率 +超額準(zhǔn)備金率 ) =1/(10%+5%+5%)=1/20%=5 總存款數(shù) =原始存款 *存款擴(kuò)張倍數(shù) =5000*5=25000 派生存款數(shù) =總存款數(shù) 原始存款 =250005000=20220 六 ．案例分析 王先生今年 49 歲，在某國營大公司做會(huì)計(jì)主管。（ 錯(cuò) ） 8． 總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。 答案：答： 個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及 個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。（ 錯(cuò) ） 3． 理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。 7． 以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（ 律師事務(wù)所 ） 8． 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（ 預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。 每月收支狀況 收入狀況 支出狀況 本人收入 基本生活開支 配偶收入 其他開支 收入總計(jì) 支出總計(jì) 結(jié)余 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 現(xiàn)金 定期存款 房產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 負(fù)債合計(jì) 資產(chǎn)凈值 電大 個(gè)人理財(cái)作業(yè) 2 一 、名詞解釋 1．股票 答案：答