【正文】 , says Huang Qi, a 57yearold Shanghai resident. So the residential houses along the creek were unpopular, and only migrants with low ines would live in that area, she says. However, things have changed. The plants were closed and turned into riverside parks and the apartments in the new highrises, especially those facing the creek, are much sought after. East China University of Political Science and Law This is the famous former Saint John’s University, China’s firstever modern institution of higher education established by missionaries from the United States in 1879. The buildings bine Chinese and Western elements. Address: 1575 Wanhangdu Road, Changning district The old residential area After you leave the university from its east gate you will enter a shabby neighborhood that retains its original look. The alleys are narrow and the houses are overcrowded. Some things have not changed for many generations, such as raising chickens at home. Address: West Guangfu Road Moganshan Road This is an artsy street that has bee very popular among artists and fashionistas in recent years. Graffiti covers the walls on the winding street, where you can find a cluster of art galleries and creative industry offices. Sihang Warehouse Four banks jointly funded the construction of this warehouse, so it is named sihang, or four banks. The warehouse, built in 1931, was used for the storage of food, firstaid supplies and ammunition during the years of war. The building, which is also a masterpiece left by the Hungarian architect Laszlo Hudec in the 1930s, has been recently transformed into a center of creative industry workshops. Address: 1 Guangfu Road, Zhabei district 。 2．保證有充 足的現(xiàn)金以備急用。 可分為廣義和狹義兩個范疇。家有市值 5 萬元的股票，現(xiàn)金 8000 元，沒有購買商業(yè)保險。 2． 宏觀經(jīng)濟信息 ，包括 宏觀經(jīng)濟狀況 ． 宏觀經(jīng)濟政策 ． 金融市場 ． 個人稅收制度 ． 社會保障制度 ． 國家教育 ． 住房 ． 醫(yī)療等影響個人或家庭財務安排的制度和改革方向 。 四 ． 多選題 1． 關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ABE ） 。 17． 以下不屬于 個人 /家庭資產(chǎn)項目的是（ D ） 。（ 對 ） 三 、 單選題 1． 理財顧問業(yè)務的第一步是（ 基本資料收集 ） 。 第二 ， 任何理財產(chǎn)品都有風險 。 （ 1）請你為王先生分析他以前理財失誤之處 （ 2）請你為王先生今后的生活何目標作一理財規(guī)劃。 現(xiàn)在王先生到上海求職，月收入 8000 元。由于工作關(guān)系，他第一次接觸到了期貨投資 。 5． 路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ C． 350000 ）。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在 3,500 元左右。 七 、 綜合案例分析 （一）現(xiàn)年 28 歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔任高級職員，每月稅前收入為 9,000 元。王太太今年 47 歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。 10． 以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ 成長型基金 ） 11． 債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ 債權(quán) ） 12． 下列投資工具中，風險相對最小的是（ 國債 ） 13． 下列哪項不屬于國債投資的特征？（ 收益率高 ） 14． 以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ D ） A． 收益率相互影響 B． 都屬于有價證券 C． 都是籌資手段 D． 都有規(guī)定的償還期限 15． 證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ 委托代理關(guān)系 ） 。（ 錯 ） 三 、 單項選擇題 1． 資本市場的特征是（ A． 風險性高，收益也高 ）。（ 錯 ） 3． 股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。 因為影響未來財 富的關(guān)鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的 。目標明確還能預防各種理財規(guī)劃陷阱。（ 錯 ） 7． 個人資產(chǎn)負債表與公司資產(chǎn)負債表的格式一模一樣（ 錯 ） 三 、 選擇題 1． 為個人客戶提供的財務分析 ． 財務規(guī)劃 ． 投資顧問 ． 資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（ 個人理財服務 ） 2． 投資組合決策的基本原則是（ 風險最小化 ） 3． 下列理財目標中屬于短期目標的是（ 休假 ） 4． 以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（ 健康規(guī)劃 ） 5． 標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟： I． 收集客戶資料及個人理財目標 II． 綜合理財計劃的策略整合 III． 客戶關(guān)系的建立 IV． 分析客戶現(xiàn) 行財務狀況 V． 提出理財計劃 VI． 執(zhí)行和監(jiān)控理財 計劃 正確的次序應為（ III， I， IV， II， V， VI ） 。電大 個人理財 作業(yè) 1 一、名詞解釋 1．個人理財 答案：答：個人理財，又稱理財規(guī)劃、理財策劃、個人財務規(guī)劃等。 （ 對 ） 6． 復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每 一期本金的數(shù)額是相同的。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。 答案：答： 這種觀點 是 錯誤的 。（ 錯 ） 2． 債券是一種由股東向公司出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。（ 對 ） 11． 債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務關(guān)系。 8． 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ B． 普通股 ） 9． 封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ B． 按投資基金能否贖回 ）標準進行的分類。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動。 答案： 1． 預留現(xiàn)金 15000 元，其中 5000 元信用卡， 10000元存 3 個月銀行定期存款 2． 為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫(yī)保 3． 未給出王先生女兒的年齡，但 王先生和夫人已經(jīng) 40 幾歲，女兒未上大學，應該 15 歲左右，出國上大學的費用約40 完，可從銀行定期存款支付，目前還有 3 年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行 3 年期定期存款 4． 兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準備 5． 銀行存款剩下 20 萬人民幣，可 10 萬投入與股票市場，10 萬購買盈利性商業(yè)保險，如：分紅險，萬能險等 。 為應付日常開支需要，路先生家里常備有 3,000 元的現(xiàn)金。 4． 路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應為（ B． 50,000 ）。 1994 年，他放棄了 “鐵飯碗 ”來到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)務。妻子去年考上了研究生，一年學費 2 萬元左右，孩子已上小學，一年費用萬元左右。他最大的希望是兩 年半后妻子畢業(yè)時，在上海買上一套房子，安頓下來。 3． 理財策劃 的 啟示： 第一 ， 每一種產(chǎn)品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險 。（ 錯 ） 7． 在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度 熱情 ． 多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。 16． 個人理財客戶最基本的需求是（ 產(chǎn)品需求 ） 。 25．（ 平衡型基金 ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。 2． 個人理財規(guī)劃師在提供服務的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？ 答案：答： 個人理財規(guī)劃師提供服務過程中要收集 ： 1． 客戶的個人信息 ， 包括財務信息和非財務信息 。現(xiàn)在住的房子是 2022 年購買的新房， 130平方米。 2． 藝術(shù)品 答案：答：藝術(shù)品是 指造型藝術(shù)的作品 。 2． 退休養(yǎng)老投資的原則是什么？ 答案：答： 退休養(yǎng)老投資的原則是 ： 1．本金安