【正文】 展的時候，應(yīng)該考慮在不放松監(jiān)管的前提下及時調(diào)整行業(yè)相關(guān)政策。擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過10多年的發(fā)展，行業(yè)管理越來越規(guī)范，相關(guān)管理制度越來越健全，但是大多數(shù)行業(yè)管理政策都是銀監(jiān)會牽頭制定，政策制訂者側(cè)重于防范信貸風(fēng)險，沒有充分考慮行業(yè)的特點和實際情況，政策落實主要表現(xiàn)為只抓管理，不能及時解決行業(yè)發(fā)展面臨的諸多問題。另外還可以考慮從政策上將擔(dān)保公司為劃分政策性擔(dān)保公司和商業(yè)性擔(dān)保公司，國有背景的擔(dān)保公司主要從事政策性、指令性擔(dān)保業(yè)務(wù)；或從事反擔(dān)保或再擔(dān)保業(yè)務(wù)，為民營擔(dān)保公司做反擔(dān)保，不得直接從事市場化擔(dān)保業(yè)務(wù)，市場化擔(dān)保業(yè)務(wù)交由廣大民營擔(dān)保公司開展；或者規(guī)定國有擔(dān)保公司只能對小微企業(yè)擔(dān)保，民營擔(dān)保公司則不受限制可以在“中、小、微企業(yè)”中市場化開展業(yè)務(wù)，這樣兩類不同性質(zhì)的擔(dān)保公司只在小企業(yè)這個領(lǐng)域產(chǎn)生正面競爭。建議政府制定合理的政策，引導(dǎo)國有擔(dān)保公司扶持那些真正需要扶持的具有發(fā)展前景的中小企業(yè)，把一些經(jīng)營相對穩(wěn)定，擔(dān)保風(fēng)險相對較小的中小企業(yè)融資擔(dān)保問題讓民營擔(dān)保公司來解決。建議政府建立更家合理的、不同資本性質(zhì)的擔(dān)保公司均能享受的風(fēng)險補償機制、政府補貼政策。國務(wù)院總理溫家寶1月6日在全國金融工作會議上也指出“堅持市場配置金融資源的改革方向，最大限度減少政府對微觀金融活動的干預(yù)，激發(fā)各類金融市場主體的活力，優(yōu)化金融資源的配置”。因此國有擔(dān)保公司在擔(dān)保收費、反擔(dān)保等條件上門檻較低，導(dǎo)致市場上比較優(yōu)質(zhì)的客戶、擔(dān)保風(fēng)險相對較小的擔(dān)保業(yè)務(wù)趨向國有擔(dān)保公司集中，因為擔(dān)保公司只能10倍放大擔(dān)保，這些國有擔(dān)保公司在市場優(yōu)質(zhì)客戶群體里幾乎都能做到業(yè)務(wù)滿負(fù)荷；反而風(fēng)險較大的擔(dān)保業(yè)務(wù)不得不轉(zhuǎn)向?qū)で竺駹I擔(dān)保公司擔(dān)保，而將這些本應(yīng)該由國有擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險，來要求民營擔(dān)保公司來承擔(dān)顯然是不合理的，這種不合理是由于政府相關(guān)行業(yè)政策沒有考慮到國有擔(dān)保公司和民營擔(dān)保公司的市場差異化定位不同引導(dǎo)的，應(yīng)該得到的糾正。政府在稅收方面政策還不夠完善，沒有充分考慮到擔(dān)保行業(yè)的高風(fēng)險特點；沒有建立起有效、合理的風(fēng)險補償機制，擔(dān)保風(fēng)險只能靠自身消化是不切實際的，因為擔(dān)保行業(yè)的客戶群體是廣大的弱勢群體，擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品一定程度上有著一定的社會公益性，一定程度上肩負(fù)著幫助政府解決社會問題的職能。原因：擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，客戶群體幾乎都是中小企業(yè)，沒有預(yù)期的高收益來彌補可能發(fā)生的擔(dān)保風(fēng)險，主觀上擔(dān)保公司難以放開手腳大膽放大擔(dān)保倍數(shù)。市場經(jīng)濟下，資本總是追求利潤最大化，作為主力軍的民營投資主體的擔(dān)保公司更是如此，按照目前的平均放大3倍，幾乎全部處于虧損狀態(tài)。擔(dān)保公司主要業(yè)務(wù)就是為廣大沒有抵押物的中小企業(yè)解決融資擔(dān)保困難，按照國家相關(guān)規(guī)定，可以按照公司凈資產(chǎn)的10放大擔(dān)保，但是目前的很多擔(dān)保公司放大倍數(shù)不到5倍，根據(jù)相關(guān)部門的統(tǒng)計，全省擔(dān)保公司平均放大倍數(shù)只有3倍左右，擔(dān)保放大的杠桿效益沒有有效的發(fā)揮。篇五：關(guān)于促進融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展的提案關(guān)于促進融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展的提案案情：擔(dān)保行業(yè)在我國起步較晚，經(jīng)過國家有關(guān)部門的行業(yè)整頓，目前行業(yè)經(jīng)營逐步規(guī)范，為解決廣大中小企業(yè)融資難問題做出了一定的貢獻，但是當(dāng)前整個行業(yè)的生存環(huán)境還是相當(dāng)?shù)膼毫?，如果生存環(huán)境得不到有效的改觀，那么行業(yè)發(fā)展前途渺茫。而從銀行方面，結(jié)合中小企業(yè)貸款專門機構(gòu)的設(shè)立，重新擬定業(yè)績考核體系，在一定壞賬比例范圍內(nèi)，允許信貸人員根據(jù)合理的信用評價結(jié)果提供中小企業(yè)貸款。十一、建立科學(xué)的業(yè)績評價體系：在確定擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)時，不要只注重目前的實物指標(biāo)，要注意企業(yè)的未來價值和現(xiàn)金流量，尤其是對高新技術(shù)企業(yè)，要看技術(shù)的價值和市場前景，可以結(jié)合高新技術(shù)評定指標(biāo)、科技項目或成果登記、專利技術(shù)以及市場定單等情況，適時合理地安排擔(dān)保信用額度。政府擔(dān)保是扶持而不是扶貧，如果一個企業(yè)經(jīng)過扶持仍然不能正常經(jīng)營，說明這個企業(yè)沒有市場競爭和生存能力，這種企業(yè)不能長期依賴政府的救濟來生存。即成熟一批，畢業(yè)一批。十、要建立好政府擔(dān)保退出機制：一個企業(yè)不能長期享受政府擔(dān)保。九、明確政府擔(dān)?；鸬姆龀种攸c和享受擔(dān)保的中小企業(yè)的規(guī)模及性質(zhì),切實把握“救急不救窮”的基金使用原則：享受擔(dān)保的中小企業(yè)范圍不能過寬,政府擔(dān)?；鸬闹饕獙ο笫莿?chuàng)業(yè)企業(yè),抵押品不足、但有前途的企業(yè),或者是能夠正常經(jīng)營但有暫時流動資金困難的企業(yè)。在此基礎(chǔ)上，政府基層管理機構(gòu)，設(shè)立企業(yè)特派員，對轄區(qū)中小企業(yè)尤其是重點需扶持的中小企業(yè)進行全程指導(dǎo)和跟蹤，采集各方信息，并在此基礎(chǔ)上，結(jié)合每個企業(yè)的實際運行情況和規(guī)模、以及實際合同執(zhí)行所需資金、股東個人信用等，給予企業(yè)不同金額的信用貸款。對于惡意騙貸的予以刑事處罰，而對于因故無法及時還貸的，在分析原因后，可以適當(dāng)延長還貸期限，并記錄在信用體系中。七、加強對中小企業(yè)信貸風(fēng)險約束機制：建立中小企業(yè)的信用評級和信用登記制度。比如以10億元作為擔(dān)?；?，就可以帶動100億的貸款額度，以平均每家貸款100萬元計，可以扶持中小企業(yè)1萬家。因此在政府擔(dān)保下，可以要求銀行按1：10放大貸款。三是支付賠償金后，中小企業(yè)作為借款方仍有償還全部債務(wù)的義務(wù)，擔(dān)保機構(gòu)仍然有權(quán)追索企業(yè)所欠債務(wù)。二是把事前、事后的風(fēng)險控制與中小企業(yè)咨詢服務(wù)結(jié)合起來。一是要建立企業(yè)、銀行和擔(dān)保機構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險的機制，確定適當(dāng)?shù)膿?dān)保比例，在擔(dān)保機構(gòu)和貸款機構(gòu)之間合理分擔(dān)風(fēng)險，為此建議政府承擔(dān)80%90%的擔(dān)保額度，10%~20%由銀行承擔(dān)，而企業(yè)方面，則可以要求股東簽署承擔(dān)無限責(zé)任承諾書：當(dāng)出現(xiàn)壞賬時，股東承擔(dān)無限期償還賬務(wù)的職責(zé)。政府擔(dān)保的企業(yè)，首先是屬下高新技術(shù)企業(yè)和勞動密集型企業(yè)，而貸款的用途，建議限于貨款等流動性資金所需，禁止用于固定資產(chǎn)和房產(chǎn)、股票等投資。建立政府擔(dān)保基金補償機制：政府擔(dān)保后，要求銀行按基準(zhǔn)利率下浮10%20%貸出（因為政府擔(dān)保后，銀行的風(fēng)險接近于0），而企業(yè)則實際需要支付擔(dān)保費用為年利率2%~3%，將此擔(dān)保費作為基金運行的風(fēng)險補償金；建議每年從中小企業(yè)稅收地方留存中,提取增值部分的一定比例作為基金補償以作為風(fēng)險準(zhǔn)備，并作為擴大基金的補償來源之一。三、要保證擔(dān)?；鹩虚L期穩(wěn)定的補充資金來源：扶持中小企業(yè)是各級政府的長期任務(wù)，中小企業(yè)信用擔(dān)保應(yīng)該作為扶持中小企業(yè)的一項長期政策。但根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，國家機關(guān)不能成為保證人，因此政府不能直接為中小企業(yè)貸款提供信譽擔(dān)保。在具體實施方面，建議如下：一、要樹立扶持中小企業(yè)，是政府職責(zé)所在的理念：不能以市場化為借口，將這個事關(guān)民生的工程單純地推向市場，而應(yīng)該從擴大就業(yè)、解決民生的戰(zhàn)略高度，作為政府的應(yīng)盡的職責(zé)來對待。首先評估機構(gòu)對中小企業(yè)的信用進行評估，政府組織中介機構(gòu)來做手續(xù)，銀行直接發(fā)放貸款。只有這樣，才能將社會效益最大化作為融資的出發(fā)點。而針對此次危機，美國小型企業(yè)管理局(small business administration)將原來向單筆金額最高15萬美元的小企業(yè)貸款提供的擔(dān)保比例為85%，15萬美元以上的最高擔(dān)保比例75%，均提高 至90%，以降低貸款商因提供貸款所面臨的風(fēng)險。因此只有破解這個單純以追求經(jīng)濟利益最大化為目的的瓶頸，才能突破現(xiàn)有中小企業(yè)融資難問題。盡管國家針對此次危機出臺了放松銀根的各種政策，取消了信貸額度限定，各地方政府還出臺了各種財政支持信貸政策，但在當(dāng)前經(jīng)濟宏觀不樂觀的形勢下，各大銀行惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重，尤其是對中小型企業(yè)。而此次金融風(fēng)暴已經(jīng)對我國的實體經(jīng)濟帶來了較嚴(yán)重的影響，企業(yè)尤其是中小企業(yè)倒閉、歇業(yè)者數(shù)以千萬計。同時，通過該數(shù)據(jù)庫，可以向金融機構(gòu)和投資人提供可靠的信息支撐，提高投資的科學(xué)性。通過建立企業(yè)信用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，可以對企業(yè)信用等級進行區(qū)分，并針對企業(yè)所屬行業(yè)匹配再擔(dān)保方式。三是由區(qū)政府牽頭建立中小企業(yè)信用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫。四、對我區(qū)設(shè)立再擔(dān)?；鸬慕ㄗh 一是設(shè)立由政府財政出資的再擔(dān)?；?，按照“政府主導(dǎo)，市場化運作”的模式，由區(qū)政府作為主發(fā)起人，擔(dān)保公司進行入股的形式成立一支規(guī)模過億的再擔(dān)保基金，面向區(qū)內(nèi)擔(dān)保公司提供信用再擔(dān)保服務(wù)，進一步增強金融支持經(jīng)濟社會發(fā)展的力度，充分發(fā)揮擔(dān)保行業(yè)促進中小企業(yè)資金融通作用。我區(qū)雖出臺了一些列推動中小企業(yè)發(fā)展的措施，并有一定的財政補貼和減稅政策，但是面對數(shù)量眾多的中小企業(yè)，政府財政投入和政策補貼數(shù)額有限。再擔(dān)?；鹪O(shè)立后，可以有效擴大擔(dān)保公司擔(dān)保范圍，讓我區(qū)具有較強實力的擔(dān)保公司真正服務(wù)于中小企業(yè)發(fā)展。二是再擔(dān)?；鸬脑O(shè)立將推動擔(dān)保公司致力于中小企業(yè)融資服務(wù)。全區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)前三季度實現(xiàn)收入2740萬元，實現(xiàn)凈利潤555萬元，交納稅金118萬元。截至今年三季度，注冊資本1億元以上的擔(dān)保機構(gòu)達到2家。3三、我區(qū)設(shè)立再擔(dān)?；饤l件已成熟一是我區(qū)擔(dān)保公司的蓬勃發(fā)展為再擔(dān)保基金的成立創(chuàng)造了堅實的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。對被擔(dān)保企業(yè)的作用：它們是再擔(dān)保機制的最終受益者。當(dāng)銀行遇到符合條件但抵押不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請企業(yè)時，可以直接與合作的擔(dān)保機構(gòu)聯(lián)系，合作為其提供融資。二是不管再擔(dān)?；鹗前幢壤謸?dān)代償責(zé)任還是余額貸款責(zé)任，都不同程度地為擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)了風(fēng)險，減輕了代償責(zé)任壓力。從銀行角度來說，更多的擔(dān)保機構(gòu)為其分擔(dān)風(fēng)險，也能幫助銀行降低中小企業(yè)擔(dān)保物門檻，從而擴大貸款規(guī)模。政府的扶持專項資金不僅僅是撥款投資，而是通過為擔(dān)保機構(gòu)再擔(dān)保，增補資信，將專項資金這個無源之水充分盤活，鼓勵其為中小企業(yè)提供擔(dān)保，從而解決中小企業(yè)融資難的問題。引入再擔(dān)保，可以使政府扶持的手段由直接財政撥款和投資轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接為其融資作擔(dān)保，在中間環(huán)節(jié)增加了銀行和擔(dān)保機構(gòu)，由這些部門分別對中小企業(yè)的經(jīng)營等情況進行審核，避免了政府直2 接操縱資金。此外，政府可通過規(guī)章設(shè)定強制再擔(dān)保系數(shù)，實施強制再擔(dān)保，起到規(guī)范擔(dān)保行業(yè)的作用。對政府部門的作用：一是以經(jīng)濟手段規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保行為。四是我區(qū)已有部分企業(yè)因擔(dān)保公司自身經(jīng)營虧損，陷入債主擠兌困境，擔(dān)保公司在銀行信貸過程中信用度不足的問題逐漸凸顯。二是現(xiàn)有的擔(dān)保機構(gòu)對中小企業(yè)貸款擔(dān)保，存在規(guī)避風(fēng)險的問題，對于需要提供擔(dān)保的貸款項目，一般均要求提供再擔(dān)保。目前，各地已設(shè)立的再擔(dān)?；鹨话愣际遣捎玫摹罢鲗?dǎo)、市場化運作、合作監(jiān)管”的運行模式，由政府出資主導(dǎo)和向社會公開募集資金，按照市場化運作方式，設(shè)立監(jiān)管機構(gòu)，進行風(fēng)險防控，制定實施意見，向符合再擔(dān)保條件的中小企業(yè)進行再擔(dān)保服務(wù)。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有對應(yīng)權(quán)利。一、再擔(dān)?；鸲x及其運作模式再擔(dān)保，是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。國家首先相篇三：關(guān)于在我區(qū)設(shè)立再擔(dān)?；鸬慕ㄗh【重要信息】關(guān)于在我區(qū)設(shè)立再擔(dān)?；鸬慕ㄗh今年以來，國家出臺了一系列貨幣緊縮政策，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、基準(zhǔn)利率，緊縮銀根，中小型企業(yè)融資困難，部分企業(yè)為了維持生產(chǎn)，轉(zhuǎn)向民間借貸，但是高昂的利息給中小企業(yè)帶來巨大壓力。據(jù)四川省中小企業(yè)局對全省有貸款業(yè)務(wù)的41家擔(dān)保機構(gòu)的統(tǒng)計，到2004年底止，其中2004年完成擔(dān)保額32億元，是累計擔(dān)保額的一半；共有2813家企業(yè)獲得擔(dān)保貸款，這些企業(yè)共增加銷售收入146億元，推動了企業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益同步增長。擔(dān)保機構(gòu)的介入可以一定程度，彌補這一欠缺。從貸款項目來看，銀行資金所做的工作是錦上添花，而不是雪中送炭。在中國，中小企業(yè)融資更是難上加難。即使在金融資源豐富的發(fā)達國家，雖然其支持中小企業(yè)的政策體系比較齊全，中小企業(yè)融資難的情況依然在一定程度上存在。據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)間接融資企業(yè)應(yīng)占85%以上，貸款需求上十萬億元，而實際擔(dān)保金額僅上千億元，占百分之幾，市場潛力很大。這給擔(dān)保機構(gòu)的資金合理使用及業(yè)務(wù)多元化帶來很大的便利。但隨著信用擔(dān)保公司的增多和觀念的轉(zhuǎn)變，信用擔(dān)保公司交給政府經(jīng)濟管理職能部門進行管理，各種前置審批也被取消，具有很大的靈活性。對于投資者利用擔(dān)保公司，借助信用擔(dān)保，放大對銀行資金的合理使用，有很大的意義。擔(dān)保業(yè)務(wù)，是當(dāng)前具有最大資金放大倍數(shù)的法定業(yè)務(wù)受企業(yè)及個人信用的制約，中國企業(yè)在項目經(jīng)營過程中，其資金放大倍數(shù)受到嚴(yán)格的法律限制，不管是股票發(fā)行、期貨保證金、企業(yè)負(fù)債比率、賒銷賒購、預(yù)付預(yù)收款、擔(dān)保物抵押等具有法定依據(jù)的融資方式，還是建筑商工程款墊資、拖欠貨款、拖欠工資等被法律明令禁止的變通融資方式，其自有資金的放大倍數(shù)，一般都被限制在1倍以內(nèi)，過多將難以獲得認(rèn)同；即使期貨投資等具有較大放大倍率的融資方式，其資金使用也被嚴(yán)格限制在固定的交易品種上，且不得挪作他用，且面臨極大的血本無歸風(fēng)險。只有擔(dān)保機構(gòu)，基于銀行要求提供擔(dān)保的需求，在借款企業(yè)不能提供擔(dān)保且信用級別不夠條件下，可以與銀行緊密聯(lián)系，并且是常態(tài)伙伴級合作關(guān)系。同時，基于對資金安全性考慮，除審計、評估、咨詢、擔(dān)保機構(gòu)外，銀行經(jīng)營完全自成體系封閉運作。三、設(shè)立投行型信用擔(dān)保公司的必要性——以“小資金獲取大資金支持”的較佳手段金融行業(yè)的發(fā)展，催生投行型擔(dān)保公司的出現(xiàn)●以銀行為主的金融體系，是企業(yè)經(jīng)營性資金籌集的最重要來源； ●銀行貸款資金，是目前中國實際使用成本最低的資金資源；●銀行貸款資金，也是聯(lián)動政府資金、社會資金組合投資的重要因素； ●產(chǎn)業(yè)基金隨著法律法規(guī)的健全，具有廣闊的前景，擔(dān)保公司運營可為未來設(shè)立基金管理公司做好鋪墊；●大投資銀行業(yè)務(wù)，在中國基本處于空白，需要尋找恰當(dāng)?shù)膯悠脚_； ●銀行不斷增長的存款資金和不斷增加的不良貸款，急需給其資金尋找高質(zhì)擔(dān)保機構(gòu)，是現(xiàn)行融資體制可與銀行業(yè)務(wù)直接對接的最重要機構(gòu) 貸款業(yè)務(wù)是銀行的最主要業(yè)務(wù)，而是否有擔(dān)保，是當(dāng)前銀行決定放貸的首要前提。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大有可為在現(xiàn)行法律體制下，重建擔(dān)保公司平臺，跳出銀行陪襯角色，開展大投行業(yè)務(wù)，重構(gòu)資信體系，是實現(xiàn)銀行資金與社會游資資源整合、實現(xiàn)投資方與融資方資金真實需求匹配的重要途徑。二、總體思路信用擔(dān)保將是解決企業(yè)融資難的重要途徑以實物抵押為資金安全保障的現(xiàn)行銀行資金制度，很大程度造成銀行資金及社會游資與企業(yè)資金需求無法有效對接，是房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、鋼鐵等傳統(tǒng)行業(yè)固定資產(chǎn)投資過熱，而同時大量高成長中小企業(yè)無米下炊，也是區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡的原因之一，更是銀行資金經(jīng)營缺乏效率主導(dǎo)因素。經(jīng)營模式：以產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資金需求為線條，配置多種類型資金，進行連環(huán)組合投資。公司性質(zhì)：●初期：有限責(zé)任公司；●中期：股份有限公司；●遠(yuǎn)期：設(shè)立以投資銀行為核心，涵蓋擔(dān)保、基金管理、實業(yè)的集團公司。經(jīng)營范圍：●初期：企