【正文】 策略投資者銀行、投行專家管理團(tuán)隊(duì)資產(chǎn)管理公司投資咨詢公司擔(dān)保公司銀行實(shí)業(yè)企業(yè)或項(xiàng)目（二）內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)股東股東會(huì)專家顧問董事長(zhǎng)專家顧問審核會(huì)議總經(jīng)理副總經(jīng)理內(nèi)部審核委員會(huì)實(shí)業(yè)投資部（資產(chǎn)管理）風(fēng)險(xiǎn)控制部投資銀行部綜合部擔(dān)保部（三）部門及人員設(shè)置董事長(zhǎng)：1名，法定代表人，負(fù)責(zé)公司戰(zhàn)略決策；總經(jīng)理：1名，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)；副總經(jīng)理：1名，協(xié)助總經(jīng)理工作；投資銀行部：經(jīng)理1名，項(xiàng)目經(jīng)理3名，負(fù)責(zé)項(xiàng)目策劃、咨詢及顧問工作；風(fēng)險(xiǎn)控制部：經(jīng)理1名，項(xiàng)目經(jīng)理1名，負(fù)責(zé)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制及資金監(jiān)管；擔(dān)保部：經(jīng)理1名，項(xiàng)目經(jīng)理1名，負(fù)責(zé)項(xiàng)目擔(dān)保事務(wù)的辦理；實(shí)業(yè)投資（資產(chǎn)管理）部：經(jīng)理1名，項(xiàng)目經(jīng)理1名，負(fù)責(zé)公司對(duì)外投資及資產(chǎn)事務(wù)的辦理；綜合部：出納及內(nèi)勤1名，文秘及前臺(tái)1名，兼職會(huì)計(jì)1名，負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)、后勤及接待。 衍生業(yè)務(wù)（1）實(shí)業(yè)投資：以自有資金+銀行融資，對(duì)一些具有前途的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資，包括經(jīng)濟(jì)適用房（2）直接貸款：對(duì)一些特殊項(xiàng)目或需求，直接提供短期融資，并獲得高額收入?！翊鎲巍⒋尕?、倉(cāng)單、股權(quán)、專利權(quán)、車輛質(zhì)押：由借款人或第三人將其合法持有的存單、存貨、倉(cāng)單、股權(quán)、專利權(quán)、車輛質(zhì)押給擔(dān)保公司，以取得貸款?！裨O(shè)備抵押：由設(shè)備抵押反擔(dān)保是指借款人或第三人以其合法所有的設(shè)備依法抵押給公司，以取得貸款。（4）反擔(dān)保措施●房產(chǎn)抵押：由借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地產(chǎn)證、有完全處分權(quán)的房產(chǎn)抵押給擔(dān)保公司，以取得貸款?！袢谫Y顧問咨詢：根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，為企業(yè)度身訂制低成本、高效率并具有可操作性的融資方案，并提出改善融資條件的建議。其后用其股份進(jìn)行質(zhì)押貸款并支付收購(gòu)資金，擔(dān)保公司退出?！癖：瘶I(yè)務(wù)：各類合同擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括付款保函（預(yù)付款保函、分期付款保函等）、履約保函（投標(biāo)保函、工程承包保函、工程承包保函、工程維修保函、質(zhì)量保函等）。 （3）主要擔(dān)保業(yè)務(wù)品種A、擔(dān)保業(yè)務(wù)●流動(dòng)資金貸款擔(dān)保：解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款，貸款期限短控制在一年以內(nèi)。申請(qǐng)企業(yè)投資領(lǐng)域符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有市場(chǎng)，信譽(yù)好，且具有長(zhǎng)期的良好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。主營(yíng)業(yè)務(wù)（1）服務(wù)對(duì)象●第一層次：股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)；●第二層次：公司或股東業(yè)務(wù)熟悉領(lǐng)域的企業(yè)； ●第三層次：具有低風(fēng)險(xiǎn)、高成長(zhǎng)性的企業(yè)。（3）與戰(zhàn)略投資者的合作方式：●在流程上，擔(dān)保公司與戰(zhàn)略投資者簽訂合作協(xié)議，基于理財(cái)協(xié)議，或擔(dān)保公司根據(jù)戰(zhàn)略投資者的要求，選擇專項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行投資，擔(dān)保公司作為戰(zhàn)略投資者的理財(cái)顧問從立項(xiàng)、條件準(zhǔn)備、貸款審批、資金投放、資金使用、資金回收，進(jìn)行全程參與監(jiān)控；或戰(zhàn)略投資者資金的進(jìn)入擔(dān)保公司負(fù)責(zé)管理的私募基金，進(jìn)行統(tǒng)籌管理，擔(dān)保公司作為戰(zhàn)略投資者的基金管理人對(duì)投資基金進(jìn)行全程參與監(jiān)控；●在范圍上，只對(duì)特定收益有保障的業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。（2）與申請(qǐng)人的合作方式：●在流程上，對(duì)申請(qǐng)人的項(xiàng)目從立項(xiàng)、條件準(zhǔn)備、貸款審批、資金投放、資金使用、資金回收，進(jìn)行全程參與監(jiān)控；●在范圍上，只對(duì)熟悉的業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。●在人員上，聘請(qǐng)非關(guān)聯(lián)銀行專家擔(dān)任顧問，增加項(xiàng)目的成功率。（1）與銀行的合作方式：●在業(yè)務(wù)上，彌補(bǔ)銀行功能欠缺，提供投資銀行服務(wù)，避免與銀行業(yè)務(wù)重合?！鹪鲑Y計(jì)劃：向原股東企業(yè)或新股東增資，計(jì)劃在公司設(shè)立后的1年內(nèi)增資到5000萬元，2年內(nèi)總注冊(cè)資本達(dá)到10000萬元。投行專家：多名，要求有良好的政府財(cái)政部門渠道和投資機(jī)構(gòu)關(guān)系網(wǎng)?！鸸蓶|要求企業(yè)：23家，要求能提供現(xiàn)金，且承諾公司設(shè)立后，不撤資；且在實(shí)業(yè)項(xiàng)目有良好的進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理狀況?！鸾?jīng)營(yíng)范圍：實(shí)業(yè)投資（或產(chǎn)業(yè)基金管理）○公司性質(zhì)：股份有限公司○產(chǎn)權(quán)關(guān)系：逐步設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的各類專項(xiàng)領(lǐng)域投資子公司○出資形式：發(fā)起人的資金、資產(chǎn)委托管理人的委托資金轉(zhuǎn)股權(quán)投資○股東構(gòu)成：企業(yè)及部分自然人擔(dān)保公司的股權(quán)構(gòu)成及出資來源○股東結(jié)構(gòu)由23家實(shí)業(yè)企業(yè)共同以現(xiàn)金出資，同時(shí)引進(jìn)銀行專家、投資銀行專家無形資產(chǎn)（擔(dān)保業(yè)務(wù)的關(guān)系及渠道）資本作為股份，同時(shí)預(yù)留部分管理團(tuán)隊(duì)股份，實(shí)現(xiàn)“資金”+“渠道”+“管理”的有機(jī)結(jié)合。主要注冊(cè)事項(xiàng)為了解決注冊(cè)資本到位、政策法律障礙，特別是先期股東出資資金不足的問題，擬分三步注冊(cè)（1）第一步：設(shè)立投資咨詢公司○注冊(cè)地點(diǎn)：省級(jí)公司（省工商行政管理局注冊(cè)）○注冊(cè)資本：100萬元以上。●按照四川省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的平均規(guī)模及法律對(duì)注冊(cè)資本要求，同時(shí)，根據(jù)《公司法》對(duì)股份有限公司的要求，達(dá)到其最低限額注冊(cè)資本人民幣1000萬，為今后公司股份制改造提供依據(jù)；建議公司注冊(cè)資本首期按不低于人民幣1000萬的限額進(jìn)行出資，并在較短時(shí)間內(nèi)增資到5000萬元以上。以基金（資產(chǎn)）業(yè)務(wù)管理為核心，根據(jù)項(xiàng)目的成長(zhǎng)性、發(fā)展階段、法律法規(guī)及政策限制、規(guī)模、贏利能力，組織項(xiàng)目資金，將銀行資金、政府資金、自有資金、社會(huì)游資進(jìn)行有效組合，在成本最低的前提下，實(shí)現(xiàn)資金有效供給，包括對(duì)有長(zhǎng)期發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)實(shí)體進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，保證各方投資者的穩(wěn)定收益。同時(shí)，在融資擔(dān)保的基礎(chǔ)上，提供合同擔(dān)保、工程擔(dān)保、進(jìn)出口擔(dān)保等新型業(yè)務(wù)，并根據(jù)資本市場(chǎng)及國(guó)企改制的需要，提供證券上市擔(dān)保、金融衍生品擔(dān)保、管理層收購(gòu)擔(dān)保等資本運(yùn)作配套信用工具，開拓業(yè)務(wù)市場(chǎng)。信用擔(dān)保服務(wù)運(yùn)作框架——“低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目”＋“銀行資金” →“項(xiàng)目合理融資”以產(chǎn)業(yè)鏈上下游之間的資金循環(huán)，作為尋找及扶持項(xiàng)目的對(duì)象，對(duì)其控制掌握。投資顧問運(yùn)作框架——“投資顧問服務(wù)工具組合”→“彌補(bǔ)銀行功能欠缺的業(yè)務(wù)合作模式”在銀行現(xiàn)有的貸款審核功能外，增加產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略規(guī)劃、財(cái)務(wù)管理、投資策劃、工商管理、法律、管理咨詢等專業(yè)配套服務(wù)，與銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，分工協(xié)作，共同完成對(duì)信用擔(dān)保項(xiàng)目下的貸款使用情況的一條龍式全程化服務(wù)。（三）設(shè)立經(jīng)營(yíng)主要控制點(diǎn)●以銀行功能欠缺點(diǎn)，作為業(yè)務(wù)拓展的核心競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，與銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)合作；●在業(yè)務(wù)不關(guān)聯(lián)的前提下，與銀行專家形成緊密合作渠道，提高貸款效率；●建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理及反擔(dān)保體系，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；●全部以現(xiàn)金進(jìn)行公司注冊(cè)，樹立實(shí)力公司形象；●實(shí)行規(guī)范化運(yùn)作，與銀行、客戶（包括股東）之間建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防火墻；●培養(yǎng)投資銀行團(tuán)隊(duì)，對(duì)核心人員實(shí)行長(zhǎng)久的激勵(lì)。五、本項(xiàng)目公司總體經(jīng)營(yíng)框架設(shè)立意圖——?jiǎng)?chuàng)建將“銀行資金”高效、合理、合法轉(zhuǎn)化成“項(xiàng)目資金”的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)通過擔(dān)保公司的建立，與銀行建立更緊密的合作關(guān)系，彌補(bǔ)銀行的功能欠缺，打通與銀行對(duì)接的融資渠道，與實(shí)業(yè)基金管理相配合，為全方位整合資金資源進(jìn)行配置工作，為今后大投行業(yè)務(wù)的開展打下基礎(chǔ)。因此，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在擔(dān)保業(yè)務(wù)上，除融資擔(dān)保外，向合同擔(dān)保、工程保證擔(dān)保，出口融資擔(dān)保、農(nóng)業(yè)擔(dān)保等新業(yè)務(wù)進(jìn)軍；在投行業(yè)務(wù)上，按照大投資銀行的觀念進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，突破銀行資金和自有資金的瓶頸，以合法的形式吸引更多的社會(huì)資金，組建大型基金管理公司進(jìn)行組合投資，規(guī)避資本規(guī)模較小的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在機(jī)構(gòu)上，依然是靠擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為核心經(jīng)營(yíng)，更高層次的投資銀行綜合體系并沒有建立。包括具有政府背景的，深圳最大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，深圳高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司，年擔(dān)保額達(dá)十幾個(gè)億，其保費(fèi)收入也僅占總收入一半，僅僅靠保費(fèi)無法生存，主要靠創(chuàng)業(yè)投資創(chuàng)收。投行業(yè)務(wù)不僅拓展了擔(dān)保公司的生存空間，對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)也是有益的補(bǔ)充和支撐，也在一定層面上彌補(bǔ)了銀行的某些薄弱環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)創(chuàng)新且規(guī)范發(fā)展的公司，具有重大的機(jī)遇擔(dān)保行業(yè)僅靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是無法生存的，必須拓展其他業(yè)務(wù)。擔(dān)保業(yè)情況的混亂，已引起國(guó)家的重視，政府有關(guān)部門已委托一些機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行調(diào)查，國(guó)家對(duì)行業(yè)整頓、嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入的可能性正在加大，不少擔(dān)保公司匆匆“降生”以期掌握牌照資源。從經(jīng)營(yíng)效益來看，由于擔(dān)保放大倍數(shù)過低，擔(dān)保收費(fèi)過低；再加上代償率過高，經(jīng)營(yíng)成本過高，擔(dān)保企業(yè)的效益普遍不好。而擔(dān)保業(yè)務(wù)的實(shí)際范圍相當(dāng)廣闊，可以分為融資擔(dān)保、合同擔(dān)保、金融衍生產(chǎn)品擔(dān)保和其它非合同擔(dān)保等。同時(shí)，又有擔(dān)保公司又走向另一極端，放大倍數(shù)高達(dá)30倍，毫無信用基礎(chǔ)可言。信用擔(dān)保額的放大倍數(shù)作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用能力的標(biāo)識(shí)，國(guó)外一般是自有資金的5～12倍。更有一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)做起直接放貸，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)熱衷于實(shí)業(yè)投資、資產(chǎn)管理等非主營(yíng)業(yè)務(wù)，甚至從一開始就是關(guān)聯(lián)企業(yè)為避開政策限制而設(shè)立的融資平臺(tái)，個(gè)別公司甚至利用銀行貸款漏洞為