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個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程范文大全-文庫吧資料

2024-11-03 23:11本頁面
  

【正文】 逾期利息。第三十四條客戶還清全部貸款后,本公司應(yīng)將抵押,質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押,質(zhì)押人,并做好簽收登記。第十章貸款到期的處理第三十二條信貸業(yè)務(wù)部門要在短期貸款到期前的一個(gè)星期,中長期貸款到期前的1個(gè)月,填制一式三聯(lián)的《貸款到期通知書》,一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí),一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí),一聯(lián)留存?zhèn)洳?。檢查過程中如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng),應(yīng)立即采取防范和化解措施,及時(shí)報(bào)告公司相關(guān)負(fù)責(zé)人,檢查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時(shí)錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。四.檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。分析這些變化是否影響客戶償還能力。主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益。第三十條信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營等情況進(jìn)行貸后檢查。第二十九條信貸業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后,要及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤,檢查,對(duì)未按貸款合同規(guī)定用途使用信貸資金的,應(yīng)查明原因并提出處置的意見。第二十七條辦妥抵押登記手續(xù),并取得的他項(xiàng)權(quán)利證明,質(zhì)物交接清單及存單,國債,有價(jià)證券等權(quán)利憑證,并按有價(jià)單證管理要求填制有價(jià)單證入庫保管憑證,辦理入庫保管手續(xù)。第九章貸款發(fā)放后的管理第二十六條貸款業(yè)務(wù)部門是貸款發(fā)放后管理的實(shí)施部門,負(fù)責(zé)客戶貸款資料的保管和貸款發(fā)放后的日常管理。第二十五條會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)審查貸款是否經(jīng)有權(quán)審批人審批,借款憑證要素是否齊全。三.借款憑證與借款合同的簽章必須一致。借款憑證填制要求:一.填制的借款人名稱,借款金額,利率,期限,用途等內(nèi)容要與借款合同的內(nèi)容一致。三.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的,要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估,鑒定,取得有關(guān)書面證明,質(zhì)押物應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”,信貸部門要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。一.以抵押擔(dān)保的要到相關(guān)的房管,土管,林業(yè),車輛,工商行政等有權(quán)登記部門辦理抵押登記手續(xù),并將他項(xiàng)權(quán)證交本公司保管。按順序依次登記《信貸合同登記簿》。第二十一條貸款業(yè)務(wù)部門完成合同填制后,交有權(quán)簽字人審查,簽章,審核無誤后,將信貸合同由信貸業(yè)務(wù)部門加蓋信貸合同專用章或公章。三.貸款業(yè)務(wù)部門必須當(dāng)場監(jiān)督客戶,擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字。第二十條信貸合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求:一.合同必須采用鋼筆書寫或打印,內(nèi)容填制必須完整,不得涂改。借款合同是主合同,擔(dān)保合同是從合同。第七章簽訂合同第十八條所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂信貸合同,主要內(nèi)容包括:貸款種類,用途,金額,期限,利率,還款方式,擔(dān)保方式,合同雙方的權(quán)利與義務(wù),違約責(zé)任等,貸款業(yè)務(wù)部門是對(duì)外簽訂貸款合同的經(jīng)辦部門。第十七條貸審會(huì)辦公室對(duì)貸審會(huì)審議過程進(jìn)行記錄,形成會(huì)議紀(jì)要,會(huì)議紀(jì)要的主要內(nèi)容應(yīng)包括會(huì)議召開的時(shí)間,地點(diǎn),參加人員,審議事項(xiàng),審議結(jié)果等。第六章貸款的審議與審批第十五條貸審會(huì)辦公室收到移交的貸款審查資料后,予以登記,審核,并及時(shí)提交貸審會(huì)議決。填制貸款審查表,審查經(jīng)辦人和主負(fù)責(zé)人在審查報(bào)告上簽字后連同有關(guān)資料,移送貸審會(huì)辦公室。四:信貸風(fēng)險(xiǎn)審查,審查貸款業(yè)務(wù)部門測(cè)定的客戶信用等級(jí),授信額度分析,揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn),市場風(fēng)險(xiǎn),貸款風(fēng)險(xiǎn)度等,并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。三:信貸政策的審查:貸款用途是否合規(guī)合法,是否符合國家有關(guān)政策,貸款用途期限,方式,利率是否符合上級(jí)管理部門規(guī)定的信貸政策。二:主體資格的審查。第五章貸款的審查第十二條貸款審查部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門移交的客戶貸款資料進(jìn)行審查,重點(diǎn)審查以下內(nèi)容:一:基本要素的審查??蛻舻呢?cái)務(wù)狀況,經(jīng)濟(jì)效益及市場分析,貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),貸款的綜合效益分析,提出貸與不貸,貸款金額,貸款期限和利率的建議,并將調(diào)查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第十條調(diào)查人員必須撰寫貸款調(diào)查報(bào)告。是否有不良信用記錄。,合法性。對(duì)客戶及其擔(dān)保人和資產(chǎn)負(fù)債率,流動(dòng)比率,速動(dòng)比率,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率,所有者權(quán)益,收入,支出,利潤等情況進(jìn)行分析。三.對(duì)客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn),生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場前景情況進(jìn)行調(diào)查,分析貸款需求和還款方案。,其他負(fù)債和提供的擔(dān)保情況,對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。二.調(diào)查客戶信用及品行狀況。,齊全,完整。第四章 貸款的調(diào)查第八條 貸款業(yè)務(wù)部是貸款的調(diào)查部門,負(fù)責(zé)對(duì)客戶及擔(dān)保人相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí),調(diào)查人員必須2名或2名以上。三.擔(dān)保人需提供的資料;身份證明,有效合格的營業(yè)執(zhí)照,特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證,企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書,董事會(huì)或股東會(huì)同意抵押擔(dān)保的有效決議書,抵押物權(quán)利證書和價(jià)值評(píng)估報(bào)告。(原件,復(fù)印件),損益表,現(xiàn)金流量表,財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告(原件,復(fù)印件),特殊行業(yè)許可證,開采許可證,承建資格證,安全資質(zhì)證,工程施工安全許可證,環(huán)保合格證及批文,衛(wèi)生消防合格證及批文,建設(shè)用地規(guī)劃許可證,工程規(guī)劃許可證,建筑開工許可證等(原件,復(fù)印件)(原件復(fù)印件)。(原件,復(fù)印件)(原件,復(fù)印件),身份證明(原件,復(fù)印件),合伙協(xié)議及股東大會(huì)關(guān)于利潤分配的決議書(原件,復(fù)印件)。第六條:客戶申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料:一,自然人申請(qǐng)貸款需提供的資料:(原件)(原件,復(fù)印件),資產(chǎn)負(fù)債證明(原件)(質(zhì))押情況和對(duì)外擔(dān)保情況(原件)(原件,復(fù)印件),特殊行業(yè)許可證等(原件,復(fù)印件)。認(rèn)定是否具備發(fā)放貸款的基本條件。第三章貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第四條;客戶貸款應(yīng)以書面形式向本公司貸款業(yè)務(wù)部門提出申請(qǐng),其內(nèi)容主要包括客戶基本情況,申請(qǐng)貸款的品種,金額,期限,用途,擔(dān)保方式,還款來源等。第二章基本程序第二條:辦理貸款業(yè)務(wù)的基本程序:第三條:貸款業(yè)務(wù)辦理各環(huán)節(jié)的時(shí)間要求。做好逾期客戶的催收工作。于出賬后5個(gè)工作日內(nèi)將客戶資料整理裝訂,并上交分行檔案庫。審核通過后信管部人員簽署出帳審批表及出帳申請(qǐng)書。A、到分行個(gè)人銀行部、分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行個(gè)貸額度審批。辦理其余手續(xù):二手房須出具正式的評(píng)估報(bào)告,商鋪、別墅須購買保險(xiǎn)。D、抵押手續(xù)完成:A、一手抵押:當(dāng)時(shí)完成,即將買賣契約及抵押合同領(lǐng)回。B、分行信管部登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進(jìn)行抵押資料復(fù)核。辦理抵押手續(xù)。第六步:辦理抵押/保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)填寫全套合同文本:貸款合同、抵押合同、保證合同等?!傂行艑彶繉徟、分行信審部初審—分行信審部復(fù)審—分行信審部審批—分行分管行長審
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