貸款業(yè)務(wù)操作流程圖-文庫(kù)吧資料
2025-04-18 04:32本頁(yè)面
【正文】 息。客戶經(jīng)理對(duì)所監(jiān)管的企業(yè)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、或應(yīng)及時(shí)而未及時(shí)預(yù)警和提出相應(yīng)對(duì)策措施，錯(cuò)過最佳清收或處置時(shí)機(jī)的，承擔(dān)監(jiān)管不力的責(zé)任。客戶維護(hù)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定：根據(jù)第一次貸后檢查情況，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)全體委員會(huì)議審議確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。貸后檢查監(jiān)督。（2）常規(guī)檢查。檢查內(nèi)容： （1）首次檢查。（2）常規(guī)檢查：第一次常規(guī)檢查應(yīng)在首次檢查后的一個(gè)月內(nèi)完成。貸后管理貸后檢查貸后檢查實(shí)行分層次管理，貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部按各自貸后檢查的內(nèi)容和要求，履行貸后檢查職責(zé)。發(fā)放貸款財(cái)務(wù)部出納員按照《貸款發(fā)放通知書》查收客戶支付的貸款息費(fèi)，發(fā)放貸款。審查確認(rèn)和放款合同簽署和擔(dān)保抵押質(zhì)押登記辦理完畢，將整體合同資料提交給風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)控專員審核，確保與《項(xiàng)目評(píng)審決議表》及《業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)審批表》內(nèi)容一致。若需收取客戶其他合法證件、印章等重要物件，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)代表公司出具《收條》。落實(shí)擔(dān)保措施客戶經(jīng)理將簽訂好的合同移交給權(quán)證專員，權(quán)證專員負(fù)責(zé)按照合同內(nèi)容辦理各類抵質(zhì)押登記，并負(fù)責(zé)取回各類登記證明。簽訂合同客戶經(jīng)理聯(lián)絡(luò)客戶簽訂相關(guān)合同，簽合同須遵循雙人面簽的原則。起草完畢，提交給風(fēng)險(xiǎn)控制部的法務(wù)專員或風(fēng)控專員審核。對(duì)于被風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)貸款項(xiàng)目，在完成盡職調(diào)查后，客戶經(jīng)理填制《項(xiàng)目盡職調(diào)查表》，交風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)控專員審查，風(fēng)險(xiǎn)控制部部門總監(jiān)核定后報(bào)其他各評(píng)審會(huì)委員和主任委員簽署意見，再報(bào)有權(quán)審批人審批。（3）在業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，實(shí)際情況發(fā)生變化，如果需要變更原審批條件的，若其條件變更明顯有利于降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的，客戶經(jīng)理應(yīng)填制《業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)審批表》，按業(yè)務(wù)會(huì)簽程序?qū)徍撕髨?zhí)行；若變更條件不利于風(fēng)險(xiǎn)降低或不便于判斷的，按新的業(yè)務(wù)審批流程進(jìn)行報(bào)批。（1）對(duì)審批同意或附條件同意（客戶能滿足所附條件）的項(xiàng)目將《評(píng)審會(huì)決議》交業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理辦理放貸手續(xù)，客戶經(jīng)理根據(jù)《評(píng)審會(huì)決議》的審批結(jié)論，與客戶溝通項(xiàng)目審批意見，確保相關(guān)擔(dān)保措施落實(shí)。對(duì)投票復(fù)議的請(qǐng)客戶經(jīng)理重新調(diào)查上會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)辦公室要對(duì)審議過程進(jìn)行記錄，并在其委員投票表決后，根據(jù)會(huì)議記錄和表決結(jié)果，形成《項(xiàng)目評(píng)審決議表》，對(duì)投票同意、附條件同意的按要求逐級(jí)審簽，經(jīng)主任委員或有權(quán)審批人審批后執(zhí)行。投票產(chǎn)生同意、附條件同意、不同意、復(fù)議四種結(jié)果。投票。審議。同時(shí)，風(fēng)控專員準(zhǔn)備好上會(huì)所需要的資料和《表決投票表》，做好會(huì)議資料準(zhǔn)備工作。項(xiàng)目評(píng)審審議審批會(huì)前準(zhǔn)備。初步審定：風(fēng)控專員對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查完畢后，形成《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)盡職審查表》，報(bào)告要求簡(jiǎn)明扼要、重點(diǎn)突出、結(jié)論明確，特別
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