貸款業(yè)務操作流程圖(編輯修改稿)
2025-05-09 04:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 目資料按照公司規(guī)定的合同版本起草《借款合同》和各類《擔保合同》《借據(jù)》（以下簡稱“合同”）。起草完畢，提交給風險控制部的法務專員或風控專員審核。若提出修改意見，客戶經(jīng)理按修改意見完善合同。簽訂合同客戶經(jīng)理聯(lián)絡客戶簽訂相關合同，簽合同須遵循雙人面簽的原則。原則上簽約地點在公司簽訂合同，簽署完畢，客戶經(jīng)理交財務總監(jiān)在合同上加蓋本公司公章和法定代表人章。落實擔保措施客戶經(jīng)理將簽訂好的合同移交給權證專員，權證專員負責按照合同內(nèi)容辦理各類抵質(zhì)押登記，并負責取回各類登記證明。為辦理抵質(zhì)押登記而收取的各類權屬證書，權證專員負責代表公司出具《收條》。若需收取客戶其他合法證件、印章等重要物件，客戶經(jīng)理負責代表公司出具《收條》。收到后，移交給財務部管理和使用。審查確認和放款合同簽署和擔保抵押質(zhì)押登記辦理完畢，將整體合同資料提交給風險控制部風控專員審核，確保與《項目評審決議表》及《業(yè)務變更申請審批表》內(nèi)容一致。風控專員對限制條款、擔保措施落實、合同的合規(guī)合法進行完整性審核后，負責填制《貸款發(fā)放通知書》，經(jīng)風險總監(jiān)同意后，連同一份《借款合同》、《抵押合同》原件以及借據(jù)提交給財務部出納員審核一致。發(fā)放貸款財務部出納員按照《貸款發(fā)放通知書》查收客戶支付的貸款息費，發(fā)放貸款。資料整理客戶經(jīng)理負責從項目相關人員處收集整理項目前段的相關流程和客戶資料，待該筆貸款收回后與后期的資料一同進行整體移交。貸后管理貸后檢查貸后檢查實行分層次管理，貸款業(yè)務部、風險控制部按各自貸后檢查的內(nèi)容和要求，履行貸后檢查職責。檢查頻率：原則上貸款期限兩月以上的項目，要按照如下檢查頻率完成貸后檢查：（1）首次檢查：應在貸款發(fā)放后十五日內(nèi)進行。（2）常規(guī)檢查：第一次常規(guī)檢查應在首次檢查后的一個月內(nèi)完成。后續(xù)貸后檢查頻率根據(jù)客戶風險等級評定后確定。檢查內(nèi)容： （1）首次檢查。重點檢查客戶是否按照約定用途使用貸款，并形成書面的《貸后檢查表》。（2）常規(guī)檢查。根據(jù)公司具體要求，客戶經(jīng)理應按照客戶的經(jīng)營情況、監(jiān)測貸后風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，檢查后形成書面的《貸后檢查表》。貸后檢查監(jiān)督。風控專員不定期對客戶經(jīng)理的貸后檢查工作進行監(jiān)督檢查，一方面全面了解貸后風險狀況，另一方面監(jiān)督客戶經(jīng)理的貸后檢查工作質(zhì)量。風險預警。在貸后檢查和本息催收的過程中，貸款業(yè)務相關部門應提高信貸風險防范意識，密切關注風險預警信號的出現(xiàn)，及時調(diào)整客戶的風險等級，并對風險預警項目提出風險化解方案建議，由風險總監(jiān)直接上報風險評審委員會主任委員，按照主任委員的意見完善后執(zhí)行。風險等級評定：根據(jù)第一次貸后檢查
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