【正文】 調(diào)查。（二）具體信貸業(yè)務調(diào)查?？蛻艚?jīng)理調(diào)查的主要內(nèi)容：（一）客戶基本情況調(diào)查。信貸業(yè)務調(diào)查應綜合運用實地調(diào)查和間接調(diào)查手段，以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。應由2名或2名以上信貸人員（客戶經(jīng)理）共同調(diào)查。非初次申請貸款的客戶，公司已有上述資料且至申請日仍有效的，可不要求重復提供。（19）如有必要應提供家庭財產(chǎn)承擔連帶責任承諾書原件。（18）人民銀行的企業(yè)征信報告。（15）貸款用途及還款來源證明，如生產(chǎn)經(jīng)營計劃、資金來源與使用計劃、購銷合同或其他經(jīng)濟、商務合同書、招投標協(xié)議等.（16）房產(chǎn)證、土地證復印件。（13）董事會（股東）同意申請信用的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。（11）上二及上期稅務部門納稅證明資料復印件。（9）法人代表證明書原件。（6）公司章程（從工商部門提取資料）（7）驗資證明（從工商部門提取資料）、股權(quán)證明等。按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。（3）稅務登記證復印件（正副本）。年檢合格的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證。正式受理貸款業(yè)務，客戶經(jīng)理通知客戶填寫統(tǒng)一制式的借款申請表，同時需提供以下基本資料原件或復印件。根據(jù)初步認定結(jié)果和公司資金規(guī)模等情況，在公司業(yè)務例會上提交，由有關(guān)負責人決定是否受理申請的信貸業(yè)務。信貸業(yè)務申請的受理。貸款業(yè)務申請與受理客戶申請。新拓展客戶，應搜集企業(yè)基礎(chǔ)資料初步調(diào)查形成簡短資料在公司例會上匯報討論決定是否同意準入。法人客戶信貸業(yè)務流程應遵循審貸分離、權(quán)限制約、權(quán)責對稱、風險共擔、清晰高效的原則。法人客戶信貸業(yè)務基本流程遵循“審貸分離制和信貸部門崗位責任制，”的基本機理。本流程法人客戶信貸業(yè)務是指本公司對法人客戶提供的貸款信貸業(yè)務。對符合貸款條件的貸款正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《貸款受理登記表》、《貸款申請人材料清單》及按材料清單提供的材料作為貸款資料的附件，經(jīng)公司貸款風控經(jīng)理審核簽字后歸檔。三 安全性，效益性 流動性原則貸款業(yè)務程序如下：(1)借款人申請(2)公司受理（客戶經(jīng)理約談，收集相關(guān)材料)(3)資料初審(4)貸款評審(5)簽訂合同（借款人立借款借據(jù)）(6)抵押登記（辦理權(quán)證抵押公證）(7)擔保收費（收取利息 服務費 貸款保證金等相關(guān)費用）(8)發(fā)放貸款(9)貸后管理(10)代償和追償(11)貸款終結(jié)貸款業(yè)務程序細化列示：個人申請《個人借款申報表》個人提供貸款申請材料貸款受理《貸款受理登記表》貸款初審準備空白合同文本（借款合同、擔保合同、抵押合同）他項權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機關(guān)簽章）擔保收費（利息 服務費 貸款保證金等）日常檢查、重點檢查《貸后檢查表》貸款展期（逾期）報告還貸收據(jù)復印件注銷抵（質(zhì)）押登記退還抵押、代管原件貸款方式為抵押或質(zhì)押，應提供的材料為：抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；抵押物、質(zhì)物評估資料；保險單；借款人同意抵押、質(zhì)押的意見書；抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；其他有關(guān)資料。第四篇：金石投資公司貸款業(yè)務操作流程金石投資公司擔保業(yè)務操作流程貸款業(yè)務操作流程原則一 為保證貸款業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本流程。注意事項提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；提供的材料復印件要加蓋手印簽字；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；公司受理人可根據(jù)擔貸款項目和企業(yè)的實際情況進行刪除和添加；公司客戶經(jīng)理負責貸款受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。二 貸款業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。做好逾期客戶的催收工作。于出賬后5個工作日內(nèi)將客戶資料整理裝訂，并上交分行檔案庫。審核通過后信管部人員簽署出帳審批表及出帳申請書。A、到分行個人銀行部、分行計劃財務部進行個貸額度審批。辦理其余手續(xù)：二手房須出具正式的評估報告，商鋪、別墅須購買保險。D、抵押手續(xù)完成：A、一手抵押：當時完成，即將買賣契約及抵押合同領(lǐng)回。B、分行信管部登錄房產(chǎn)局抵押登記系統(tǒng)進行抵押資料復核。辦理抵押手續(xù)。第六步：辦理抵押/保險等相關(guān)手續(xù)填寫全套合同文本：貸款合同、抵押合同、保證合同等?！傂行艑彶繉徟、分行信審部初審—分行信審部復審—分行信審部審批—分行分管行長審批。分行信審部審批：將送審紙質(zhì)資料交分行信審部審批。B、將送審紙質(zhì)資料交支行審貸人員審批。填寫《審貸審批意見表》，將紙質(zhì)資料同步交協(xié)辦（復核崗）復核。以我行認可的評估公司出具的預評估函為準。測算貸款額度：A、一手房根據(jù)買賣契約交易測算額度。核實貸款用途資料：首付證明、購房合同、契稅證明、購車合同、裝修合同、購銷合同等。以南通市房屋產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處檔案館出具的證明為準。以個人信用報告為準。第四步：初審核實客戶基本信息：身份證件的真實性、婚姻狀況的真實性、收入狀況的真實性?？蛻艉炇鹳J款文件：。4． 其它證明文件：社保證明或個稅證明（外地人在本地購房需提供一年以上證明）、第二住所證明、首付款證明及轉(zhuǎn)付證明、開發(fā)商資料，二手房賣方資料等。2． 還款能力證明文件：借款人所在單位開具的收入證明，個人工資卡流水（半年以上），資產(chǎn)狀況證明（房產(chǎn)證，車輛登記證、公司股權(quán)證明等）、公積金繳存證明等）。了解還款來源的可靠性：借款人收入穩(wěn)定性、家庭財產(chǎn)狀況等。保證：擔保人資質(zhì)、信用狀況。如：購房、購車、裝修，留學、經(jīng)營等。：具備還款意愿和有合法穩(wěn)定的收入來源及按期償還本息的能力。：具有合法有效的身份證明資料（指居民身份證、戶口本或其他有效居留證件。對列入呆賬的不良貸款，要根據(jù)有關(guān)規(guī)定，按程序逐級申報，經(jīng)公司董事會審批后辦理呆賬核銷手續(xù)。非期限因素形成的呆滯，呆賬貸款由信貸業(yè)務部門填制“不良貸款認定申請表”簽章后送審查部門審查，有權(quán)審批人認定。第十一章信貸風險資產(chǎn)監(jiān)管第三十七條信貸管理部門是不良貸款的監(jiān)測管理部門，負責對不良貸款真實性和準確性進行實時監(jiān)控，定期編制信貸資產(chǎn)監(jiān)測報表，報告和分析不良貸款增減變化情況，原因和趨勢，提出清收，盤活不良貸款的措施。，信貸業(yè)務部門與客戶和擔保人簽訂《借款展期協(xié)議書》，并由有權(quán)審批人簽批，并及時書面通知會計結(jié)算部門辦理展期賬務處理。，可申請辦理展期，提交貸款展期申請書，原擔保人應在貸款展期申請書上簽署同意展期，繼續(xù)擔保的意見并簽章。第三十五條到期后未歸還的貸款列入逾期催收管理，信貸業(yè)務部門應填制一式三聯(lián)《貸款逾期催收通知書》，一聯(lián)發(fā)放客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤５谌龡l貸款到期歸還時要按照借款合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還，借款合同中有直接劃收約定的本公司可按約定從客戶賬戶中直接劃收。第三十一條公司高層管理部門要加強對本公司信貸管理工作的督導檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，被檢查部門要限期整改，并及時上報整改情況。項目資金是否按期到位，項目貸款資金是否被擠占挪用，是否按招投標規(guī)定進行，項目工程進展是否正常，項目是否能按期竣工，投產(chǎn)能否達到等。三．檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性，抵押物的價值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。二．了解掌握客戶及其擔保人的資產(chǎn)，機構(gòu)，體制，及高層管理人事變化等重大事項。檢查的主要內(nèi)容：一．客戶及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營，財務狀況是否正常。同時將檢查結(jié)果錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)。第二十八條信貸業(yè)務部門負責信貸檔案資料的管理，保證信貸資料的完整，安全和有效利用，檔案管理人員承擔檔案資料的保管責任。在貸款發(fā)放的當日，按照信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)要求及時錄入信貸信息和擔保信息數(shù)據(jù)和資料。填制內(nèi)容是否符合要求，并確認領(lǐng)款人是借款人或授權(quán)委托人審查無誤后，辦理貸款賬務處理。第二十四條信貸業(yè)務部門將借款憑證，借款合同，連同有權(quán)審批人的批復送交會計結(jié)算部門辦理賬務處理。二．借款憑證的大小寫金額必須相符，分筆發(fā)放的借款憑證的合計金額不得超過相應借款合同的金額。第八章．貸款的發(fā)放第二十三條 借款合同和擔保合同生效后應辦理貸款發(fā)放手續(xù)，貸款業(yè)務部門應依據(jù)借款合同約定的用款計劃，一次或分次填制借款憑證，簽字并蓋章。二．以存單，國債，債券，股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應辦理止付手續(xù)或證券登記管理部門辦理登記手續(xù)。第二十二條信貸業(yè)務部門應區(qū)別不同擔保方式，要求客戶抵押人或質(zhì)押人辦理以下事宜。信貸業(yè)務部門對信貸合同進行統(tǒng)一編號。蓋章或蓋指模，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實，有效。二．相關(guān)條款應與貸款業(yè)務審批的內(nèi)容一致。主從合同必須相互銜接。第十九條信貸合同由借款合同和擔保合同組成。連同填制的貸審會審議