商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)操作流程-文庫吧資料
2025-01-25 23:46本頁面
【正文】 展期協(xié)議》作為原借款合同的補充協(xié)議。 如原保證人、抵押人、出質(zhì)人不愿續(xù)?；蚶m(xù)押，借款人應(yīng)征得貸款行同意，提供新的擔保，否則，貸款行不予辦理貸款展期。 33 流動資金貸款到期后，客戶因各種原因不能按期歸還，可在貸款到期前 10個工作日向銀行申請展期，項目貸款客戶不能按期歸還借款，應(yīng)提前一個月向貸款行提出展期申請。 32 （六）貸款的回收或展期 借款人在規(guī)定的付息日付息時，由貸款行會計部門按合同約定的利率和付息方式計算利息，從借款人賬戶上劃收。 檢查人員對重點檢查的情況，要填寫《貸款重點檢查表》，并附書面檢查材料。 ②分析逾期貸款轉(zhuǎn)為正常貸款的可能性，研究轉(zhuǎn)化或保全的措施 。 31 (2)檢查逾期貸款。檢查抵押物是否完好無損，有無擅自處置抵押物 。 二檢查貸款是否按約定用途使用，有無擠占挪用情況 。 30 (1)抽查未到期貸款的使用情況 。 (4)有無超過 貸款規(guī)模 和超過對借款人的 授信額度等。貸款審查審批表中的建議、意見是否明確，審批責任是否落實 。 (2)貸款申請書、借款合同、擔保合同、借據(jù)等有關(guān)貸款發(fā)放的法律文書，各欄目、各要素的填寫是否齊全有效，是否合規(guī)合法，有無錯漏 。貸款檢查分日常檢查和重點檢查兩種形式。 27 （五）貸款檢查 貸款檢查是保障貸款安全回收的一種必要手段。通過合同把借貸雙方及擔保方的責任、義務(wù)、權(quán)利以條文的形式固定下來并成為法律依據(jù)，這是貸款程序中的一個重要環(huán)節(jié)。 批準的貸款，由調(diào)查部門辦理貸款發(fā)放手續(xù)；審查或?qū)徟瞬煌赓J款的，說明理由將有關(guān)資料退還給貸款調(diào)查部門，并由貸款調(diào)查部門通知借款人。 25 貸款審查員初審貸款后，在《貸款審查審批表》上如實填寫審查情況，提出是否貸款、貸款金額、期限、利率、貸款方式等初審意見，交審查主管復(fù)審并簽署審查意見。 (6)審查該筆貸款發(fā)放后，借款人貸款總余額有無超過對該借款人的授信額 。 24 (4)審查擔保的合法性、合規(guī)性和可靠性 。 (2)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、貸款原則審查貸款投向投量 。 22 （三）貸款審查和簽批 貸款審查是貸款審查部門根據(jù)貸款 三性 原則和貸款政策，對貸款調(diào)查部門提供的資料進行審核、評價和復(fù)測貸款風險度，提出貸款決策建議，提供貸款有權(quán)審批人決策參考。同時要提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。 抵押貸款、質(zhì)押貸款 必須補充抵押物、質(zhì)押物的清單，貸款行要對抵押物、質(zhì)押物進行認定和核實。 信用貸款 只限于向 AA級以上的大型客戶或企業(yè)集團發(fā)放短期貸款。主要向有關(guān)資信評估、稅務(wù)、工商行政管理等部門以及銀行同業(yè)進行調(diào)查，從各種報刊、經(jīng)濟專業(yè)雜志等媒介獲取信息。 ③查閱借款人的財務(wù)報表及財會報告。 19 (2)貸前調(diào)查方法 ①直接向客戶調(diào)查，深人實地了解情況。 ⑤調(diào)查客戶的銷售收入回行情況。分析客戶的主要財務(wù)指標變動情況及其真實性。如銀行承兌匯票申請人必須有真實的商品交易合同。分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。 17 貸款行接受客戶提出的借款申請和有關(guān)資料后，應(yīng)由調(diào)查人員進行貸款調(diào)查， 對首次申請貸款的客戶應(yīng)進行雙人調(diào)查。 (5)購銷合同復(fù)印件或反映資金需求的有關(guān)憑證資料 。 (3)客戶上一年度和最近一期的財務(wù)報表及生產(chǎn)經(jīng)營、物資材料供應(yīng)、產(chǎn)品銷售等有關(guān)統(tǒng)計資料 。 16 (1)填寫并提交《借款申請書》 。 對于基本符合銀行貸款條件和信用等級要求的貸款申請，進入貸款調(diào)查程序。 15 （二）貸款申請與貸前調(diào)查 銀行接到借款人貸款申請后，首先要查驗貸款申請是否符合申請貸款的基本條件和要求；是否已建立信貸關(guān)系；是否按銀行要求提供相關(guān)的資料。簽字生效后由調(diào)查部門將有關(guān)材料存檔備查。信用等級依次為 AAA、 AA、 A、BBB、 BB、 B六類。農(nóng)村信用社應(yīng)該由縣級聯(lián)社在年初一定時限內(nèi)根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況評定企業(yè)信用等級 . 13 企業(yè)信用等級評估標準及具體流程各行各有特色。 12 按《貸款通則》要求和現(xiàn)行制度規(guī)定，對企業(yè)要評定信用等級，
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