【文章內(nèi)容簡介】 ：客戶基本情況及主體 資格，申請貸款的種類，金額，期限，利率，用途，還款方式，擔保方式和限制性條款?？蛻舻呢攧諣顩r，經(jīng)濟效益及市場分析，貸款風險評價，貸款的綜合效益分析，提出貸與不貸，貸款金額，貸款期限和利率的建議，并將調(diào)查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)。第十一條調(diào)查經(jīng)辦人，主要負責人應及時將客戶貸款資料移送貸款審查部門審查。第五章貸款的審查第十二條貸款審查部門對信貸業(yè)務部門移交的客戶貸款資料進行審查，重點審查以下內(nèi)容：一：基本要素的審查?？蛻艏皳Ｈ擞嘘P資料是否齊備，貸款調(diào)查資料是否齊全。二：主體資格的審查?？蛻艏皳Ｈ酥黧w資格，法定代表人有關證明材料是否符合規(guī)定，客戶及擔保人組織機構是否合理，產(chǎn)權關系是否明晰，客戶及擔保人的法定代表人，主要部門負責人有無不良記錄。三：信貸政策的審查：貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國家有關政策，貸款用途期限，方式，利率是否符合上級管理部門規(guī)定的信貸政策?？蛻糍J款余額是否超過資本總額規(guī)定的監(jiān)管比例。四：信貸風險審查，審查貸款業(yè)務部門測定的客戶信用等級，授信額度分析，揭示客戶的財務風險，經(jīng)營管理風險，市場風險，貸款風險度等，并提出風險防范措施。第十三條審查結(jié)束后，應將審查的貸款資料錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)，撰寫審查報告作為審查結(jié)論，提出明確的審查意見。填制貸款審查表，審查經(jīng)辦人和主負責人在審查報告上簽字后連同有關資料，移送貸審會辦公室。第十四條審查部門對貸款業(yè)務部門移送的貸款資料不全的調(diào)查內(nèi)容不完整的，可要求貸款業(yè)務部門補充完善，對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，信貸政策的將材料退回，并做好記錄。第六章貸款的審議與審批第十五條貸審會辦公室收到移交的貸款審查資料后，予以登記，審核，并及時提交貸審會議決。第十六條貸審會會議對貸款進行審議，審議的主要內(nèi)容：貸款是否合規(guī)合法，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，信貸政策，貸款定價及其帶來的綜合效益，貸款的風險和防范措施要根據(jù)貸款項目情況需審議的其他內(nèi)容。第十七條貸審會辦公室對貸審會審議過程進行記錄，形成會議紀要，會議紀要的主要內(nèi)容應包括會議召開的時間，地點，參加人員，審議事項，審議結(jié)果等。連同填制的貸審會審議表，報送有權審批人審定，簽批。第七章簽訂合同第十八條所有貸款業(yè)務都必須簽訂信貸合同，主要內(nèi)容包括：貸款種類，用途，金額，期限，利率，還款方式，擔保方式，合同雙方的權利與義務，違約責任等，貸款業(yè)務部門是對外簽訂貸款合同的經(jīng)辦部門。第十九條信貸合同由借款合同和擔保合同組成。借款合同是主合同，擔保合同是從合同。主從合同必須相互銜接。第二十條信貸合同的填寫和簽章應符合下列要求：一．合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改。二．相關條款應與貸款業(yè)務審批的內(nèi)容一致。三．貸款業(yè)務部門必須當場監(jiān)督客戶，擔保人的法定代表人或授權委托人在信貸合同上簽字。蓋章或蓋指模，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實，有效。第二十一條貸款業(yè)務部門完成合同填制后，交有權簽字人審查，簽章，審核無誤后，將信貸合同由信貸業(yè)務部門加蓋信貸合同專用章或公章。信貸業(yè)務部門對信貸合同進行統(tǒng)一編號。按順序依次登記《信貸合同登記簿》。第二十二條信貸業(yè)務部門應區(qū)別不同擔保方式，要求客戶抵押人或質(zhì)押人辦理以下事宜。一．以抵押擔保的要到相關的房管，土管，林業(yè)，車輛，工商行政等有權登記部門辦理抵押登記手續(xù)，并將他項權證交本公司保管。二．以存單，國債，債券，股票等質(zhì)押的權利憑證應辦理止付手續(xù)或證券登記管理部門辦理登記手續(xù)。三．動產(chǎn)質(zhì)押擔保的，要對質(zhì)押物進行評估，鑒定，取得有關書面證明，質(zhì)押物應填制“質(zhì)物交接清單”，信貸部門要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。第八章．貸款的發(fā)放第二十三條 借款合同和擔保合同生效后應辦理貸款發(fā)放手續(xù)，貸款業(yè)務部門應依據(jù)借款合同約定的用款計劃，一次或分次填制借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：一．填制的借款人名稱，借款金額，利率，期限，用途等內(nèi)容要與借款合同的內(nèi)容一致。二．借款憑證的大小寫金額必須相符，分筆發(fā)放的借款憑證的合計金額不得超過相應借款合同的金額。三．借款憑證與借款合同的簽章必須一致。第二十四條信貸業(yè)務部門將借款憑證，借款合同，連同有權審批人的批復送交會計結(jié)算部門辦理賬務處理。第二十五條會計結(jié)算部門應審查貸款是否經(jīng)有權審批人審批，借款憑證要素是否齊全。填制內(nèi)容是否符合要求，并確認領款人是借款人或授權委托人審查無誤后，辦理貸款賬務處理。第九章貸款發(fā)放后的管理第二十六條貸款業(yè)務部門是貸款發(fā)放后管理的實施部門，負責客戶貸款資料的保管和貸款發(fā)放后的日常管理。在貸款發(fā)放的當日，按照信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)要求及時錄入信貸信息和擔保信息數(shù)據(jù)和資料。第二十七條辦妥抵押登記手續(xù)，并取得的他項權利證明，質(zhì)物交接清單及存單，國債，有價證券等權利憑證，并按有價單證管理要求填制有價單證入庫保管憑證，辦理入庫保管手續(xù)。第二十八條信貸業(yè)務部門負責信貸檔案資料的管理，保證信貸資料的完整，安全和有效利用，檔案管理人員承擔檔案資料的保管責任。第二十九條信貸業(yè)務部門在貸款發(fā)放后，要及時對貸款進行跟蹤，檢查，對未按貸款合同規(guī)定用途使用信貸資金的，應查明原因并提出處置的意見。同時將檢查結(jié)果錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)。第三十條信貸業(yè)務部門應定期或不定期對客戶生產(chǎn)經(jīng)營等情況進行貸后檢查。檢查的主要內(nèi)容：一．客戶及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營，財務狀況是否正常。主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益。二．了解掌握客戶及其擔保人的資產(chǎn)，機構，體制，及高層管理人事變化等重大事項。分析這些變化是否影響客戶償還能力。三．檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性，抵押物的價值是否受到損失，抵押權是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。四．檢查固定資產(chǎn)建設項目進展情況。項目資金是否按期到位，項目貸款資金是否被擠占挪用，是否按招投標規(guī)定進行，項目工程進展是否正常，項目是否能按期竣工，投產(chǎn)能否達到等。檢查過程中如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項，應立即采取防范和化解措施，及時報告公司相關負責人，檢查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時錄入信貸業(yè)務信息管理系統(tǒng)。第三十一條公司高層管理部門要加強對本公司信貸管理工作的督導檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，被檢查部門要限期整改，并及時上報整改情況。第十章貸款到期的處理第三十二條信貸業(yè)務部門要在短期貸款到期前的一個星期，中長期貸款到期前的1個月，填制一式三聯(lián)的《貸款到期通知書》，一聯(lián)發(fā)