【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ：客戶基本情況及主體 資格，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)，金額，期限，利率，用途，還款方式，擔(dān)保方式和限制性條款?？蛻舻呢?cái)務(wù)狀況，經(jīng)濟(jì)效益及市場(chǎng)分析，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，貸款的綜合效益分析，提出貸與不貸，貸款金額，貸款期限和利率的建議，并將調(diào)查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第十一條調(diào)查經(jīng)辦人，主要負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)將客戶貸款資料移送貸款審查部門(mén)審查。第五章貸款的審查第十二條貸款審查部門(mén)對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)移交的客戶貸款資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：一：基本要素的審查?？蛻艏皳?dān)保人有關(guān)資料是否齊備，貸款調(diào)查資料是否齊全。二：主體資格的審查。客戶及擔(dān)保人主體資格，法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定，客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，客戶及擔(dān)保人的法定代表人，主要部門(mén)負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。三：信貸政策的審查：貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家有關(guān)政策，貸款用途期限，方式，利率是否符合上級(jí)管理部門(mén)規(guī)定的信貸政策。客戶貸款余額是否超過(guò)資本總額規(guī)定的監(jiān)管比例。四：信貸風(fēng)險(xiǎn)審查，審查貸款業(yè)務(wù)部門(mén)測(cè)定的客戶信用等級(jí)，授信額度分析，揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)度等，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第十三條審查結(jié)束后，應(yīng)將審查的貸款資料錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)，撰寫(xiě)審查報(bào)告作為審查結(jié)論，提出明確的審查意見(jiàn)。填制貸款審查表，審查經(jīng)辦人和主負(fù)責(zé)人在審查報(bào)告上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會(huì)辦公室。第十四條審查部門(mén)對(duì)貸款業(yè)務(wù)部門(mén)移送的貸款資料不全的調(diào)查內(nèi)容不完整的，可要求貸款業(yè)務(wù)部門(mén)補(bǔ)充完善，對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，信貸政策的將材料退回，并做好記錄。第六章貸款的審議與審批第十五條貸審會(huì)辦公室收到移交的貸款審查資料后，予以登記，審核，并及時(shí)提交貸審會(huì)議決。第十六條貸審會(huì)會(huì)議對(duì)貸款進(jìn)行審議，審議的主要內(nèi)容：貸款是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，信貸政策，貸款定價(jià)及其帶來(lái)的綜合效益，貸款的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施要根據(jù)貸款項(xiàng)目情況需審議的其他內(nèi)容。第十七條貸審會(huì)辦公室對(duì)貸審會(huì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，形成會(huì)議紀(jì)要，會(huì)議紀(jì)要的主要內(nèi)容應(yīng)包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間，地點(diǎn)，參加人員，審議事項(xiàng)，審議結(jié)果等。連同填制的貸審會(huì)審議表，報(bào)送有權(quán)審批人審定，簽批。第七章簽訂合同第十八條所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂信貸合同，主要內(nèi)容包括：貸款種類(lèi)，用途，金額，期限，利率，還款方式，擔(dān)保方式，合同雙方的權(quán)利與義務(wù)，違約責(zé)任等，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)是對(duì)外簽訂貸款合同的經(jīng)辦部門(mén)。第十九條信貸合同由借款合同和擔(dān)保合同組成。借款合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同。主從合同必須相互銜接。第二十條信貸合同的填寫(xiě)和簽章應(yīng)符合下列要求：一．合同必須采用鋼筆書(shū)寫(xiě)或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改。二．相關(guān)條款應(yīng)與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致。三．貸款業(yè)務(wù)部門(mén)必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶，擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字。蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)，有效。第二十一條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)完成合同填制后，交有權(quán)簽字人審查，簽章，審核無(wú)誤后，將信貸合同由信貸業(yè)務(wù)部門(mén)加蓋信貸合同專(zhuān)用章或公章。信貸業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)。按順序依次登記《信貸合同登記簿》。第二十二條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，要求客戶抵押人或質(zhì)押人辦理以下事宜。一．以抵押擔(dān)保的要到相關(guān)的房管，土管，林業(yè)，車(chē)輛，工商行政等有權(quán)登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交本公司保管。二．以存單，國(guó)債，債券，股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)或證券登記管理部門(mén)辦理登記手續(xù)。三．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的，要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估，鑒定，取得有關(guān)書(shū)面證明，質(zhì)押物應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，信貸部門(mén)要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。第八章．貸款的發(fā)放第二十三條 借款合同和擔(dān)保合同生效后應(yīng)辦理貸款發(fā)放手續(xù)，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)依據(jù)借款合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次填制借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：一．填制的借款人名稱，借款金額，利率，期限，用途等內(nèi)容要與借款合同的內(nèi)容一致。二．借款憑證的大小寫(xiě)金額必須相符，分筆發(fā)放的借款憑證的合計(jì)金額不得超過(guò)相應(yīng)借款合同的金額。三．借款憑證與借款合同的簽章必須一致。第二十四條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)將借款憑證，借款合同，連同有權(quán)審批人的批復(fù)送交會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)辦理賬務(wù)處理。第二十五條會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)應(yīng)審查貸款是否經(jīng)有權(quán)審批人審批，借款憑證要素是否齊全。填制內(nèi)容是否符合要求，并確認(rèn)領(lǐng)款人是借款人或授權(quán)委托人審查無(wú)誤后，辦理貸款賬務(wù)處理。第九章貸款發(fā)放后的管理第二十六條貸款業(yè)務(wù)部門(mén)是貸款發(fā)放后管理的實(shí)施部門(mén)，負(fù)責(zé)客戶貸款資料的保管和貸款發(fā)放后的日常管理。在貸款發(fā)放的當(dāng)日，按照信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)要求及時(shí)錄入信貸信息和擔(dān)保信息數(shù)據(jù)和資料。第二十七條辦妥抵押登記手續(xù)，并取得的他項(xiàng)權(quán)利證明，質(zhì)物交接清單及存單，國(guó)債，有價(jià)證券等權(quán)利憑證，并按有價(jià)單證管理要求填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)保管手續(xù)。第二十八條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)信貸檔案資料的管理，保證信貸資料的完整，安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。第二十九條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)在貸款發(fā)放后，要及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤，檢查，對(duì)未按貸款合同規(guī)定用途使用信貸資金的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見(jiàn)。同時(shí)將檢查結(jié)果錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第三十條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行貸后檢查。檢查的主要內(nèi)容：一．客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)狀況是否正常。主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷(xiāo)售和經(jīng)濟(jì)效益。二．了解掌握客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)，機(jī)構(gòu)，體制，及高層管理人事變化等重大事項(xiàng)。分析這些變化是否影響客戶償還能力。三．檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性，抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。四．檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目資金是否按期到位，項(xiàng)目貸款資金是否被擠占挪用，是否按招投標(biāo)規(guī)定進(jìn)行，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，投產(chǎn)能否達(dá)到等。檢查過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)立即采取防范和化解措施，及時(shí)報(bào)告公司相關(guān)負(fù)責(zé)人，檢查中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時(shí)錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。第三十一條公司高層管理部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)本公司信貸管理工作的督導(dǎo)檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，被檢查部門(mén)要限期整改，并及時(shí)上報(bào)整改情況。第十章貸款到期的處理第三十二條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)要在短期貸款到期前的一個(gè)星期，中長(zhǎng)期貸款到期前的1個(gè)月，填制一式三聯(lián)的《貸款到期通知書(shū)》，一聯(lián)發(fā)