【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 條現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)管理部將審核完畢的資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。第⑩三條貸款業(yè)務(wù)部撰寫(xiě)《貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)管理部撰寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，保存至安全磁盤(pán)，待貸款項(xiàng)目審批時(shí)調(diào)閱。按經(jīng)手項(xiàng)目的先后順序填寫(xiě)并提交貸款審批呈報(bào)單。第五章貸款審批發(fā)放階段第⑩四條貸款審批發(fā)放階段。包括召集召開(kāi)貸款審批會(huì)議、辦理貸款項(xiàng)目中所需辦理的相關(guān)輔助手續(xù)、與貸款客戶(hù)簽署借款合同及其從合同、通知貸款客戶(hù)辦理借款手續(xù)、正式放款等程序。第⑩五條貸款審批呈報(bào)單按順序呈報(bào)至總經(jīng)理處后，總經(jīng)理?yè)駮r(shí)安排召開(kāi)貸款審批會(huì)議。第⑩六條貸款項(xiàng)目在貸款審批會(huì)議中因違反原則性原因不能通過(guò)的或由總經(jīng)理行使1票否決權(quán)的貸款項(xiàng)目，該項(xiàng)目到此結(jié)束；貸款項(xiàng)目因資料不齊全或不符合我公司規(guī)定的，由貸款業(yè)務(wù)部對(duì)其資料補(bǔ)充后，再行上報(bào)審批會(huì)議。第⑩七條貸款審批委員會(huì)通過(guò)的貸款項(xiàng)目，需要評(píng)估報(bào)告或估價(jià)協(xié)議以辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的的，風(fēng)險(xiǎn)管理部向貸款業(yè)務(wù)部索取客戶(hù)資料并陪同客戶(hù)辦理，辦理完畢后通知貸款業(yè)務(wù)部填寫(xiě)借款合同及其他相應(yīng)合同。第⑩八條貸款業(yè)務(wù)部填寫(xiě)好貸款項(xiàng)目所需要的所有合同后，經(jīng)貸款客戶(hù)簽字（蓋章）后送至總經(jīng)理處簽署，簽署完畢，由貸款業(yè)務(wù)部將所有合同移交至風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核。第⑩九條風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核簽署的所有合同后，陪同貸款客戶(hù)辦理相應(yīng)的公證、登記手續(xù)。第2⑩條風(fēng)險(xiǎn)管理部辦理完畢公證、登記手續(xù)后，將客戶(hù)資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。第2⑩1條 貸款業(yè)務(wù)部留存貸款檔案所需用的相關(guān)合同后，將借款合同及其他合同、質(zhì)物、抵押登記手續(xù)移交至綜合財(cái)務(wù)部。第2⑩2條綜合財(cái)務(wù)部審查接收到的所有合同，及時(shí)將質(zhì)物、抵押登記手續(xù)等視同現(xiàn)金妥善保管，無(wú)疑議的告知總經(jīng)理，并提示貸款業(yè)務(wù)部通知貸款客戶(hù)來(lái)公司辦理借款手續(xù)（簽署借據(jù)）。第2⑩三條客戶(hù)簽完借據(jù)后，由綜合財(cái)務(wù)部經(jīng)理送至總經(jīng)理處簽字，簽字完畢，綜合財(cái)務(wù)部放款。第六章貸后檢查階段第2⑩四條貸后檢查階段。公司貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部及綜合財(cái)務(wù)部按分工對(duì)貸款項(xiàng)目行使如下職權(quán)：第2⑩五條貸款業(yè)務(wù)部職責(zé)：對(duì)因國(guó)家利率政策調(diào)整或其它原因需變更合同時(shí)，貸款業(yè)務(wù)部應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)通知客戶(hù)并對(duì)需要變更的貸款合同進(jìn)行變更；對(duì)需要變更合同條款的借款合同或擔(dān)保合同，應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)收集全相關(guān)貸款變更和補(bǔ)充資料。第2⑩六條風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：通過(guò)電話(huà)、約見(jiàn)和深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式及時(shí)掌握了解貸款資金用途以及貸款人的經(jīng)營(yíng)情況；通過(guò)電話(huà)、約見(jiàn)和深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式及時(shí)掌握了解抵、質(zhì)押物現(xiàn)狀以及了解擔(dān)保人現(xiàn)狀；三、通過(guò)電話(huà)、約見(jiàn)和深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式及時(shí)掌握了解借款人還款意愿和還款能力；四、貸款本、息到期三日前以書(shū)面、短信、電話(huà)等方式通知客戶(hù)按時(shí)還本或付息；五、及時(shí)發(fā)送催收通知書(shū)并取得合法的回執(zhí)。六、對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤檢查情況，每半個(gè)月做1次書(shū)面報(bào)告。第2⑩七條綜合財(cái)務(wù)部職責(zé)：及時(shí)對(duì)貸款利息進(jìn)行計(jì)算復(fù)核；預(yù)測(cè)本月利息收入，并告知總經(jīng)理。會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)、準(zhǔn)確計(jì)收貸款本息；三、貸款本、息到期三日前以書(shū)面、短信、電話(huà)等方式通知客戶(hù)按時(shí)還本或付息。第七章附則第2⑩八條本操作流程由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三篇：小額貸款股份有限責(zé)任公司操作流程操作流程第一章 貨款受理【人員】公司市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)貸款調(diào)查崗貸款業(yè)務(wù)受理人【職責(zé)】向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)和產(chǎn)品介紹；受理小企業(yè)貨款申請(qǐng)，收集貸款申請(qǐng)資料【任職要求】受理人應(yīng)當(dāng)具備小額信貸業(yè)務(wù)基本知識(shí)，經(jīng)過(guò)適當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn) 【操作基本要求】一、接受咨詢(xún)受理人接受小額信貸客戶(hù)的貸款申請(qǐng)咨詢(xún)，向客戶(hù)介紹我公司融資業(yè)務(wù)品種，說(shuō)明申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。二、貸款申請(qǐng)受理受理人按照小額信貸業(yè)務(wù)的規(guī)定，要求借款申請(qǐng)人提供有關(guān)申請(qǐng)資料，主要包括：（一）借款申請(qǐng)書(shū)、經(jīng)年檢的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和攤位證等足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有關(guān)證明文件、客戶(hù)由技監(jiān)局發(fā)的代碼證書(shū)、稅務(wù)登記證〔特殊行業(yè)需提供行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證）。（二）開(kāi)戶(hù)許可證、貨款卡。蓋有企業(yè)公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的貸款客戶(hù)印鑒卡兩份。（一份交檔、一份受理人留存用以日常核對(duì)）。（三）企業(yè)法定代表人的身份證復(fù)印件，企業(yè)納稅證明及電費(fèi)交納單據(jù)（四）企業(yè)最新公司章程，驗(yàn)資報(bào)告或非獨(dú)資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議等（五）企業(yè)在銀行的結(jié)算帳戶(hù)資金清單（六）采用保證方式的，須提供保證人同意保證的書(shū)面文件。有限責(zé)任公司，股份有限公司為保證人的，還應(yīng)提交公司董事會(huì)或股東大會(huì)決議；承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)為保證人的，還應(yīng)提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書(shū)面文件（七）專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)提供合法的驗(yàn)資報(bào)告。（八）采用抵（質(zhì)）押方式的，須提供抵押（出質(zhì)）人同意提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的書(shū)面文件和權(quán)屬證明，抵（質(zhì)）押物 清單及價(jià)值證明材料（九）企業(yè)近兩年和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，不滿(mǎn)兩年的提供近一年財(cái)務(wù)報(bào)表〔微型企業(yè)及其他除外）。（十）借款人法定代表人或主要股東個(gè)人對(duì)查詢(xún)個(gè)人征信系統(tǒng)的委托書(shū)（十一）借款經(jīng)辦人和法定代表人電話(huà)號(hào)碼（十二）本公司要求的其他資料。三、資料移交經(jīng)初步判斷符合公司小額信貸貨款條件的，受理人應(yīng)在收齊資料后當(dāng)日將貨款申請(qǐng)資料移交調(diào)查人進(jìn)行調(diào)查；不符合貸款條件的，將申請(qǐng)資料退還借款申請(qǐng)人，并向借款申請(qǐng)人說(shuō)明情況。對(duì)于我公司具有小企業(yè)信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請(qǐng)受理人，可以直接進(jìn)行貸款調(diào)查第二章貸款調(diào)查 【人員】貸款調(diào)查人【職責(zé)】小企業(yè)貸款實(shí)行雙人調(diào)查。第一調(diào)查人收集、整理借款人和擔(dān)保有關(guān)資料和信息，與第二調(diào)查人共同調(diào)查借款人和擔(dān)保人主體資格和條件是否符合規(guī)定，分析貸款需求的合理性、貸款用途的合法合規(guī)性、客戶(hù)的償債能力、風(fēng)險(xiǎn)、綜合收益，形成調(diào)查報(bào)告后，第一二調(diào)查人須在調(diào)查報(bào)告上簽字，對(duì)調(diào)查資料，擔(dān)保情況、調(diào)查意見(jiàn)及調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。貸款調(diào)查須在接到任務(wù)分派后3個(gè)工作日內(nèi)完成?！救蝿?wù)要求】調(diào)查人應(yīng)當(dāng)具備小額信貸業(yè)務(wù)基本知識(shí)，具有小企業(yè)信貸從業(yè)資格 【操作基本要求】一、系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)經(jīng)理接到移交的資料后，查詢(xún)?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)，查詢(xún)借款人、業(yè)主及高管人員的信用情況。二、資料審閱貸款調(diào)查人員對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行審閱，井按照我公司小額信貸相關(guān)貸款品種要求對(duì)己有資料進(jìn)行核對(duì)，對(duì)缺少資料及時(shí)通知借款人補(bǔ)充，對(duì)資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，第一調(diào)查人和第二調(diào)查人要共同核對(duì)復(fù)印件與原件是否一致，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)一致”字樣并簽名確認(rèn)。對(duì)資料的審閱要點(diǎn)應(yīng)包括：（一）基本情況：客戶(hù)主體資格、歷史沿革、地理位置（包括注冊(cè)地）、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、關(guān)聯(lián)關(guān)系、組織形式職工人數(shù)和構(gòu)成、土地使用權(quán)取得方式等。（二）經(jīng)營(yíng)狀況。企業(yè)所處行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r、平均盈利水平、客戶(hù)的生產(chǎn)、銷(xiāo)售、效益情況，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)所處位置和前景預(yù)測(cè)等。（三）財(cái)務(wù)狀況最近兩年和最近一期的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)，盈利能力、現(xiàn)金流量，銷(xiāo)售及存款等的變動(dòng)和現(xiàn)狀〔四）融資及信用情況?？蛻?hù)的融資水平，融資方式、對(duì)外擔(dān)保情況；有無(wú)逃廢債、拖欠其他金融機(jī)構(gòu)貸款本息等不良記錄等（五）經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)。法定代表人和其他領(lǐng)導(dǎo)層成員的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、品德和經(jīng)營(yíng)管理能力等〔六）客戶(hù)資金要求情況（七）擔(dān)保情況。保證人資格，擔(dān)保意愿、資信狀況和保證能力等：抵〔質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值、預(yù)計(jì)變現(xiàn)難易程度等情況對(duì)采取法人、其他組織保證的，主要核實(shí)保證人的擔(dān)保資格、授權(quán)情況、擔(dān)保意愿、資信狀況、代償能力、簽字或印鑒的真?zhèn)蔚?；?duì)采取保險(xiǎn)保證的，主要核實(shí)保險(xiǎn)單證的真實(shí)性和有效性，投保人是否投保全額保證保險(xiǎn)并一次性繳清全部保費(fèi)，保險(xiǎn)合同條款是否復(fù)合規(guī)定，是否有不利于我公司貸款債權(quán)的特別約定事對(duì)采取抵（質(zhì)）押方式的，應(yīng)對(duì)抵押物狀況進(jìn)行實(shí)地觀察，并核實(shí)是否己提供我公司認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的抵押物評(píng)估報(bào)告，對(duì)己經(jīng)專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具押品價(jià)值評(píng)估報(bào)告的，應(yīng)提交內(nèi)部押品價(jià)值評(píng)估人員對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行形式審查和技術(shù)性審查：對(duì)押品