【文章內(nèi)容簡介】 條現(xiàn)場調(diào)查結(jié)束后，風險管理部將審核完畢的資料移交至貸款業(yè)務部。第⑩三條貸款業(yè)務部撰寫《貸款項目業(yè)務調(diào)查報告》，風險管理部撰寫《貸款項目風險評估報告》，保存至安全磁盤，待貸款項目審批時調(diào)閱。按經(jīng)手項目的先后順序填寫并提交貸款審批呈報單。第五章貸款審批發(fā)放階段第⑩四條貸款審批發(fā)放階段。包括召集召開貸款審批會議、辦理貸款項目中所需辦理的相關(guān)輔助手續(xù)、與貸款客戶簽署借款合同及其從合同、通知貸款客戶辦理借款手續(xù)、正式放款等程序。第⑩五條貸款審批呈報單按順序呈報至總經(jīng)理處后，總經(jīng)理擇時安排召開貸款審批會議。第⑩六條貸款項目在貸款審批會議中因違反原則性原因不能通過的或由總經(jīng)理行使1票否決權(quán)的貸款項目，該項目到此結(jié)束；貸款項目因資料不齊全或不符合我公司規(guī)定的，由貸款業(yè)務部對其資料補充后，再行上報審批會議。第⑩七條貸款審批委員會通過的貸款項目，需要評估報告或估價協(xié)議以辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的的，風險管理部向貸款業(yè)務部索取客戶資料并陪同客戶辦理，辦理完畢后通知貸款業(yè)務部填寫借款合同及其他相應合同。第⑩八條貸款業(yè)務部填寫好貸款項目所需要的所有合同后，經(jīng)貸款客戶簽字（蓋章）后送至總經(jīng)理處簽署，簽署完畢，由貸款業(yè)務部將所有合同移交至風險管理部進行復核。第⑩九條風險管理部復核簽署的所有合同后，陪同貸款客戶辦理相應的公證、登記手續(xù)。第2⑩條風險管理部辦理完畢公證、登記手續(xù)后，將客戶資料移交至貸款業(yè)務部。第2⑩1條 貸款業(yè)務部留存貸款檔案所需用的相關(guān)合同后，將借款合同及其他合同、質(zhì)物、抵押登記手續(xù)移交至綜合財務部。第2⑩2條綜合財務部審查接收到的所有合同，及時將質(zhì)物、抵押登記手續(xù)等視同現(xiàn)金妥善保管，無疑議的告知總經(jīng)理，并提示貸款業(yè)務部通知貸款客戶來公司辦理借款手續(xù)（簽署借據(jù)）。第2⑩三條客戶簽完借據(jù)后，由綜合財務部經(jīng)理送至總經(jīng)理處簽字，簽字完畢，綜合財務部放款。第六章貸后檢查階段第2⑩四條貸后檢查階段。公司貸款業(yè)務部、風險管理部及綜合財務部按分工對貸款項目行使如下職權(quán)：第2⑩五條貸款業(yè)務部職責：對因國家利率政策調(diào)整或其它原因需變更合同時，貸款業(yè)務部應在1個工作日內(nèi)通知客戶并對需要變更的貸款合同進行變更；對需要變更合同條款的借款合同或擔保合同，應在三個工作日內(nèi)收集全相關(guān)貸款變更和補充資料。第2⑩六條風險管理部職責：通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解貸款資金用途以及貸款人的經(jīng)營情況；通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解抵、質(zhì)押物現(xiàn)狀以及了解擔保人現(xiàn)狀；三、通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解借款人還款意愿和還款能力；四、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時還本或付息；五、及時發(fā)送催收通知書并取得合法的回執(zhí)。六、對貸款項目的跟蹤檢查情況，每半個月做1次書面報告。第2⑩七條綜合財務部職責：及時對貸款利息進行計算復核；預測本月利息收入，并告知總經(jīng)理。會同風險管理部及時、準確計收貸款本息；三、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時還本或付息。第七章附則第2⑩八條本操作流程由貸款業(yè)務部負責解釋與修訂。第三篇：小額貸款股份有限責任公司操作流程操作流程第一章 貨款受理【人員】公司市場營銷部門貸款調(diào)查崗貸款業(yè)務受理人【職責】向借款申請人提供業(yè)務咨詢和產(chǎn)品介紹；受理小企業(yè)貨款申請，收集貸款申請資料【任職要求】受理人應當具備小額信貸業(yè)務基本知識，經(jīng)過適當業(yè)務培訓 【操作基本要求】一、接受咨詢受理人接受小額信貸客戶的貸款申請咨詢，向客戶介紹我公司融資業(yè)務品種，說明申請貸款應具備的條件和應提交的資料。二、貸款申請受理受理人按照小額信貸業(yè)務的規(guī)定，要求借款申請人提供有關(guān)申請資料，主要包括：（一）借款申請書、經(jīng)年檢的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和攤位證等足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有關(guān)證明文件、客戶由技監(jiān)局發(fā)的代碼證書、稅務登記證〔特殊行業(yè)需提供行業(yè)經(jīng)營許可證）。（二）開戶許可證、貨款卡。蓋有企業(yè)公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的貸款客戶印鑒卡兩份。（一份交檔、一份受理人留存用以日常核對）。（三）企業(yè)法定代表人的身份證復印件，企業(yè)納稅證明及電費交納單據(jù)（四）企業(yè)最新公司章程，驗資報告或非獨資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議等（五）企業(yè)在銀行的結(jié)算帳戶資金清單（六）采用保證方式的，須提供保證人同意保證的書面文件。有限責任公司，股份有限公司為保證人的，還應提交公司董事會或股東大會決議；承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應提交發(fā)包人同意該保證擔保的書面文件（七）專業(yè)擔保機構(gòu)為保證人的，還應提供合法的驗資報告。（八）采用抵（質(zhì)）押方式的，須提供抵押（出質(zhì)）人同意提供抵（質(zhì)）押擔保的書面文件和權(quán)屬證明，抵（質(zhì)）押物 清單及價值證明材料（九）企業(yè)近兩年和最近一期財務報表，不滿兩年的提供近一年財務報表〔微型企業(yè)及其他除外）。（十）借款人法定代表人或主要股東個人對查詢個人征信系統(tǒng)的委托書（十一）借款經(jīng)辦人和法定代表人電話號碼（十二）本公司要求的其他資料。三、資料移交經(jīng)初步判斷符合公司小額信貸貨款條件的，受理人應在收齊資料后當日將貨款申請資料移交調(diào)查人進行調(diào)查；不符合貸款條件的，將申請資料退還借款申請人，并向借款申請人說明情況。對于我公司具有小企業(yè)信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請受理人，可以直接進行貸款調(diào)查第二章貸款調(diào)查 【人員】貸款調(diào)查人【職責】小企業(yè)貸款實行雙人調(diào)查。第一調(diào)查人收集、整理借款人和擔保有關(guān)資料和信息，與第二調(diào)查人共同調(diào)查借款人和擔保人主體資格和條件是否符合規(guī)定，分析貸款需求的合理性、貸款用途的合法合規(guī)性、客戶的償債能力、風險、綜合收益，形成調(diào)查報告后，第一二調(diào)查人須在調(diào)查報告上簽字，對調(diào)查資料，擔保情況、調(diào)查意見及調(diào)查報告的真實性負責。貸款調(diào)查須在接到任務分派后3個工作日內(nèi)完成?！救蝿找蟆空{(diào)查人應當具備小額信貸業(yè)務基本知識，具有小企業(yè)信貸從業(yè)資格 【操作基本要求】一、系統(tǒng)查詢客戶經(jīng)理接到移交的資料后，查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)，查詢借款人、業(yè)主及高管人員的信用情況。二、資料審閱貸款調(diào)查人員對客戶提交的資料進行審閱，井按照我公司小額信貸相關(guān)貸款品種要求對己有資料進行核對，對缺少資料及時通知借款人補充，對資料中按規(guī)定留存復印件的，第一調(diào)查人和第二調(diào)查人要共同核對復印件與原件是否一致，并在復印件上簽署“與原件核對一致”字樣并簽名確認。對資料的審閱要點應包括：（一）基本情況：客戶主體資格、歷史沿革、地理位置（包括注冊地）、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、關(guān)聯(lián)關(guān)系、組織形式職工人數(shù)和構(gòu)成、土地使用權(quán)取得方式等。（二）經(jīng)營狀況。企業(yè)所處行業(yè)目前的發(fā)展狀況、平均盈利水平、客戶的生產(chǎn)、銷售、效益情況，在當?shù)匦袠I(yè)所處位置和前景預測等。（三）財務狀況最近兩年和最近一期的資產(chǎn)負債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)，盈利能力、現(xiàn)金流量，銷售及存款等的變動和現(xiàn)狀〔四）融資及信用情況。客戶的融資水平，融資方式、對外擔保情況；有無逃廢債、拖欠其他金融機構(gòu)貸款本息等不良記錄等（五）經(jīng)營者素質(zhì)。法定代表人和其他領(lǐng)導層成員的學識、經(jīng)歷、業(yè)績、品德和經(jīng)營管理能力等〔六）客戶資金要求情況（七）擔保情況。保證人資格，擔保意愿、資信狀況和保證能力等：抵〔質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值、預計變現(xiàn)難易程度等情況對采取法人、其他組織保證的，主要核實保證人的擔保資格、授權(quán)情況、擔保意愿、資信狀況、代償能力、簽字或印鑒的真?zhèn)蔚?；對采取保險保證的，主要核實保險單證的真實性和有效性，投保人是否投保全額保證保險并一次性繳清全部保費，保險合同條款是否復合規(guī)定，是否有不利于我公司貸款債權(quán)的特別約定事對采取抵（質(zhì)）押方式的，應對抵押物狀況進行實地觀察，并核實是否己提供我公司認可的專業(yè)評估機構(gòu)的抵押物評估報告，對己經(jīng)專業(yè)評估機構(gòu)出具押品價值評估報告的，應提交內(nèi)部押品價值評估人員對評估報告進行形式審查和技術(shù)性審查：對押品