【文章內(nèi)容簡介】 條現(xiàn)場調(diào)查結(jié)束后，風(fēng)險管理部將審核完畢的資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。第⑩三條貸款業(yè)務(wù)部撰寫《貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)調(diào)查報告》，風(fēng)險管理部撰寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險評估報告》，保存至安全磁盤，待貸款項(xiàng)目審批時調(diào)閱。按經(jīng)手項(xiàng)目的先后順序填寫并提交貸款審批呈報單。第五章貸款審批發(fā)放階段第⑩四條貸款審批發(fā)放階段。包括召集召開貸款審批會議、辦理貸款項(xiàng)目中所需辦理的相關(guān)輔助手續(xù)、與貸款客戶簽署借款合同及其從合同、通知貸款客戶辦理借款手續(xù)、正式放款等程序。第⑩五條貸款審批呈報單按順序呈報至總經(jīng)理處后，總經(jīng)理擇時安排召開貸款審批會議。第⑩六條貸款項(xiàng)目在貸款審批會議中因違反原則性原因不能通過的或由總經(jīng)理行使1票否決權(quán)的貸款項(xiàng)目，該項(xiàng)目到此結(jié)束；貸款項(xiàng)目因資料不齊全或不符合我公司規(guī)定的，由貸款業(yè)務(wù)部對其資料補(bǔ)充后，再行上報審批會議。第⑩七條貸款審批委員會通過的貸款項(xiàng)目，需要評估報告或估價協(xié)議以辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的的，風(fēng)險管理部向貸款業(yè)務(wù)部索取客戶資料并陪同客戶辦理，辦理完畢后通知貸款業(yè)務(wù)部填寫借款合同及其他相應(yīng)合同。第⑩八條貸款業(yè)務(wù)部填寫好貸款項(xiàng)目所需要的所有合同后，經(jīng)貸款客戶簽字（蓋章）后送至總經(jīng)理處簽署，簽署完畢，由貸款業(yè)務(wù)部將所有合同移交至風(fēng)險管理部進(jìn)行復(fù)核。第⑩九條風(fēng)險管理部復(fù)核簽署的所有合同后，陪同貸款客戶辦理相應(yīng)的公證、登記手續(xù)。第2⑩條風(fēng)險管理部辦理完畢公證、登記手續(xù)后，將客戶資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。第2⑩1條 貸款業(yè)務(wù)部留存貸款檔案所需用的相關(guān)合同后，將借款合同及其他合同、質(zhì)物、抵押登記手續(xù)移交至綜合財(cái)務(wù)部。第2⑩2條綜合財(cái)務(wù)部審查接收到的所有合同，及時將質(zhì)物、抵押登記手續(xù)等視同現(xiàn)金妥善保管，無疑議的告知總經(jīng)理，并提示貸款業(yè)務(wù)部通知貸款客戶來公司辦理借款手續(xù)（簽署借據(jù)）。第2⑩三條客戶簽完借據(jù)后，由綜合財(cái)務(wù)部經(jīng)理送至總經(jīng)理處簽字，簽字完畢，綜合財(cái)務(wù)部放款。第六章貸后檢查階段第2⑩四條貸后檢查階段。公司貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部及綜合財(cái)務(wù)部按分工對貸款項(xiàng)目行使如下職權(quán)：第2⑩五條貸款業(yè)務(wù)部職責(zé)：對因國家利率政策調(diào)整或其它原因需變更合同時，貸款業(yè)務(wù)部應(yīng)在1個工作日內(nèi)通知客戶并對需要變更的貸款合同進(jìn)行變更；對需要變更合同條款的借款合同或擔(dān)保合同，應(yīng)在三個工作日內(nèi)收集全相關(guān)貸款變更和補(bǔ)充資料。第2⑩六條風(fēng)險管理部職責(zé)：通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解貸款資金用途以及貸款人的經(jīng)營情況；通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解抵、質(zhì)押物現(xiàn)狀以及了解擔(dān)保人現(xiàn)狀；三、通過電話、約見和深入現(xiàn)場調(diào)查等方式及時掌握了解借款人還款意愿和還款能力；四、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時還本或付息；五、及時發(fā)送催收通知書并取得合法的回執(zhí)。六、對貸款項(xiàng)目的跟蹤檢查情況，每半個月做1次書面報告。第2⑩七條綜合財(cái)務(wù)部職責(zé)：及時對貸款利息進(jìn)行計(jì)算復(fù)核；預(yù)測本月利息收入，并告知總經(jīng)理。會同風(fēng)險管理部及時、準(zhǔn)確計(jì)收貸款本息；三、貸款本、息到期三日前以書面、短信、電話等方式通知客戶按時還本或付息。第七章附則第2⑩八條本操作流程由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三篇：小額貸款股份有限責(zé)任公司操作流程操作流程第一章 貨款受理【人員】公司市場營銷部門貸款調(diào)查崗貸款業(yè)務(wù)受理人【職責(zé)】向借款申請人提供業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品介紹；受理小企業(yè)貨款申請，收集貸款申請資料【任職要求】受理人應(yīng)當(dāng)具備小額信貸業(yè)務(wù)基本知識，經(jīng)過適當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn) 【操作基本要求】一、接受咨詢受理人接受小額信貸客戶的貸款申請咨詢，向客戶介紹我公司融資業(yè)務(wù)品種，說明申請貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。二、貸款申請受理受理人按照小額信貸業(yè)務(wù)的規(guī)定，要求借款申請人提供有關(guān)申請資料，主要包括：（一）借款申請書、經(jīng)年檢的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和攤位證等足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有關(guān)證明文件、客戶由技監(jiān)局發(fā)的代碼證書、稅務(wù)登記證〔特殊行業(yè)需提供行業(yè)經(jīng)營許可證）。（二）開戶許可證、貨款卡。蓋有企業(yè)公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的貸款客戶印鑒卡兩份。（一份交檔、一份受理人留存用以日常核對）。（三）企業(yè)法定代表人的身份證復(fù)印件，企業(yè)納稅證明及電費(fèi)交納單據(jù)（四）企業(yè)最新公司章程，驗(yàn)資報告或非獨(dú)資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議等（五）企業(yè)在銀行的結(jié)算帳戶資金清單（六）采用保證方式的，須提供保證人同意保證的書面文件。有限責(zé)任公司，股份有限公司為保證人的，還應(yīng)提交公司董事會或股東大會決議；承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應(yīng)提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件（七）專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)提供合法的驗(yàn)資報告。（八）采用抵（質(zhì)）押方式的，須提供抵押（出質(zhì)）人同意提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的書面文件和權(quán)屬證明，抵（質(zhì)）押物 清單及價值證明材料（九）企業(yè)近兩年和最近一期財(cái)務(wù)報表，不滿兩年的提供近一年財(cái)務(wù)報表〔微型企業(yè)及其他除外）。（十）借款人法定代表人或主要股東個人對查詢個人征信系統(tǒng)的委托書（十一）借款經(jīng)辦人和法定代表人電話號碼（十二）本公司要求的其他資料。三、資料移交經(jīng)初步判斷符合公司小額信貸貨款條件的，受理人應(yīng)在收齊資料后當(dāng)日將貨款申請資料移交調(diào)查人進(jìn)行調(diào)查；不符合貸款條件的，將申請資料退還借款申請人，并向借款申請人說明情況。對于我公司具有小企業(yè)信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請受理人，可以直接進(jìn)行貸款調(diào)查第二章貸款調(diào)查 【人員】貸款調(diào)查人【職責(zé)】小企業(yè)貸款實(shí)行雙人調(diào)查。第一調(diào)查人收集、整理借款人和擔(dān)保有關(guān)資料和信息，與第二調(diào)查人共同調(diào)查借款人和擔(dān)保人主體資格和條件是否符合規(guī)定，分析貸款需求的合理性、貸款用途的合法合規(guī)性、客戶的償債能力、風(fēng)險、綜合收益，形成調(diào)查報告后，第一二調(diào)查人須在調(diào)查報告上簽字，對調(diào)查資料，擔(dān)保情況、調(diào)查意見及調(diào)查報告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。貸款調(diào)查須在接到任務(wù)分派后3個工作日內(nèi)完成。【任務(wù)要求】調(diào)查人應(yīng)當(dāng)具備小額信貸業(yè)務(wù)基本知識，具有小企業(yè)信貸從業(yè)資格 【操作基本要求】一、系統(tǒng)查詢客戶經(jīng)理接到移交的資料后，查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)，查詢借款人、業(yè)主及高管人員的信用情況。二、資料審閱貸款調(diào)查人員對客戶提交的資料進(jìn)行審閱，井按照我公司小額信貸相關(guān)貸款品種要求對己有資料進(jìn)行核對，對缺少資料及時通知借款人補(bǔ)充，對資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，第一調(diào)查人和第二調(diào)查人要共同核對復(fù)印件與原件是否一致，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對一致”字樣并簽名確認(rèn)。對資料的審閱要點(diǎn)應(yīng)包括：（一）基本情況：客戶主體資格、歷史沿革、地理位置（包括注冊地）、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、關(guān)聯(lián)關(guān)系、組織形式職工人數(shù)和構(gòu)成、土地使用權(quán)取得方式等。（二）經(jīng)營狀況。企業(yè)所處行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r、平均盈利水平、客戶的生產(chǎn)、銷售、效益情況，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)所處位置和前景預(yù)測等。（三）財(cái)務(wù)狀況最近兩年和最近一期的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)，盈利能力、現(xiàn)金流量，銷售及存款等的變動和現(xiàn)狀〔四）融資及信用情況?？蛻舻娜谫Y水平，融資方式、對外擔(dān)保情況；有無逃廢債、拖欠其他金融機(jī)構(gòu)貸款本息等不良記錄等（五）經(jīng)營者素質(zhì)。法定代表人和其他領(lǐng)導(dǎo)層成員的學(xué)識、經(jīng)歷、業(yè)績、品德和經(jīng)營管理能力等〔六）客戶資金要求情況（七）擔(dān)保情況。保證人資格，擔(dān)保意愿、資信狀況和保證能力等：抵〔質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值、預(yù)計(jì)變現(xiàn)難易程度等情況對采取法人、其他組織保證的，主要核實(shí)保證人的擔(dān)保資格、授權(quán)情況、擔(dān)保意愿、資信狀況、代償能力、簽字或印鑒的真?zhèn)蔚?；對采取保險保證的，主要核實(shí)保險單證的真實(shí)性和有效性，投保人是否投保全額保證保險并一次性繳清全部保費(fèi)，保險合同條款是否復(fù)合規(guī)定，是否有不利于我公司貸款債權(quán)的特別約定事對采取抵（質(zhì)）押方式的，應(yīng)對抵押物狀況進(jìn)行實(shí)地觀察，并核實(shí)是否己提供我公司認(rèn)可的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的抵押物評估報告，對己經(jīng)專業(yè)評估機(jī)構(gòu)出具押品價值評估報告的，應(yīng)提交內(nèi)部押品價值評估人員對評估報告進(jìn)行形式審查和技術(shù)性審查：對押品