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小額貸款公司貸款操作流程(完整版)

2025-10-13 19:46上一頁面

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【正文】 )。在質(zhì)押合同有效期內(nèi),應(yīng)按貸后檢查問隔期定期檢查質(zhì)物的管理和變化情況,并督促出質(zhì)人按約定履行各項(xiàng)義務(wù)。(6)倉單、提單的質(zhì)押率不超過其項(xiàng)下貨物.總金額的70%。、以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的,應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。(6)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利,(二)質(zhì)押人應(yīng)提交的材料 同抵押人應(yīng)提交的材料(三)質(zhì)押貸款應(yīng)注意的事項(xiàng)、以存貨質(zhì)押的,應(yīng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、有銷路、有保管質(zhì)物的倉儲(chǔ)條件。(3)依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)為區(qū)工商局。(2)經(jīng)我公司今后評(píng)定為信用等級(jí)在A +級(jí)以上的微小企業(yè),以廠房及出讓方式的國有土地使用權(quán)證抵押的,其抵押率可上浮至90%,并且以本公司內(nèi)部認(rèn)證的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估報(bào)告書為基價(jià)。(2)個(gè)人房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)證(劃撥方式)的抵押率不得超過50%。、以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備或貨物為抵押物的,還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書面證明。抵押人為自然人的需提交下列材料:(1)抵押人及配偶的有效身份證件(居民身份證)。(5)企業(yè)章程。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村)企業(yè)廠房和集體土地使用權(quán)抵押的,應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村)出具并經(jīng)村民代表大會(huì)審議通過的同意抵押的書面文件。、以機(jī)器設(shè)備,原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動(dòng)產(chǎn)抵押的,還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物的存放狀況資料。(7)車輛等交通運(yùn)輸工具的抵押率不得超過50%。、房地產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)為市、區(qū)房管局和縣國土資源局。、抵押擔(dān)保的貸款本息清償后,應(yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記,并將相關(guān)抵押物權(quán)屬證明及證件交還抵押人,辦妥交接手續(xù)。(3)股份、股票。、以一般企業(yè)股權(quán)質(zhì)押的,應(yīng)有企業(yè)章程和該公司董事會(huì)及其他股東同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議。(3)金融債券的質(zhì)押率不超過80%。、以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的,其登記機(jī)關(guān)為國家工商局的商標(biāo)局、中國專利局和國家版權(quán)局。、國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門不能作為保證人。、應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、已為他人擔(dān)保的余額、信用等級(jí)、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景等因素進(jìn)行綜合考證.、保證額度=資產(chǎn)總額負(fù)債總額已為他人提供的各類擔(dān)保余額。借款人和保證人均不履行責(zé)任的.在保證期間或訴訟時(shí)效內(nèi)及時(shí)提起訴訟或申請(qǐng)仲裁。第七條貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理確認(rèn)所需要的該貸款項(xiàng)目資料已經(jīng)收集完畢后,由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)該貸款項(xiàng)目的客戶經(jīng)理將該貸款項(xiàng)目信息錄入計(jì)算機(jī),并將所收集的資料移交至風(fēng)險(xiǎn)管理部。第⑩三條貸款業(yè)務(wù)部撰寫《貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》,風(fēng)險(xiǎn)管理部撰寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》,保存至安全磁盤,待貸款項(xiàng)目審批時(shí)調(diào)閱。第⑩九條風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核簽署的所有合同后,陪同貸款客戶辦理相應(yīng)的公證、登記手續(xù)。六、對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤檢查情況,每半個(gè)月做1次書面報(bào)告。(一份交檔、一份受理人留存用以日常核對(duì))。貸款調(diào)查須在接到任務(wù)分派后3個(gè)工作日內(nèi)完成。法定代表人和其他領(lǐng)導(dǎo)層成員的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、品德和經(jīng)營管理能力等〔六)客戶資金要求情況(七)擔(dān)保情況。不得接受集體所有土地使用權(quán)抵押以存單等有價(jià)證券或其他物權(quán)質(zhì)押的,要核實(shí)質(zhì) 物的真實(shí)性及權(quán)屬的有效性,要分析質(zhì)物價(jià)值的 穩(wěn)定性和變現(xiàn)的可能性以其他企業(yè)進(jìn)行保證的,要分析保證人的經(jīng)營情況是否正常、保證能力是否充足;若是專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),要分析機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資質(zhì)是否有效、在銀行的保證基金帳戶是否封閉、金額是否充足?!救温氁蟆繉彶槿藨?yīng)當(dāng)熟悉金融政策行業(yè)政策,熟知小額貸款業(yè)務(wù)基本知識(shí),審批人還應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)信貸審批及管理能力,簽批人應(yīng)當(dāng)熟悉金融政策,行業(yè)政策和小額貸款業(yè)務(wù)政策制度,并具有相應(yīng)的管理能力【操作基本要求】一、貸款審查(一)資料審查審查人收到調(diào)查報(bào)送的貸款資料后,對(duì)貸款資料的完整性 和合規(guī)性進(jìn)行審查,主要審查內(nèi)容包括:調(diào)查人提交的資料是否齊全且符合要求。(二)輔助審查對(duì)按規(guī)定需要提交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律事務(wù)等有關(guān)部門輔助審查的,專職審查人在簽署審批意見前應(yīng)提交相關(guān)部門或人員進(jìn)行輔助審查,并由輔助審查部門簽署輔助審查意見。信貸業(yè)務(wù)操作人員依據(jù)審批意見對(duì)貸款前提條件是否落實(shí)進(jìn)行核實(shí)(二)簽訂合同。信貸操作人員將簽署生效的借據(jù)提交財(cái)務(wù)部門進(jìn)行賬務(wù)處理,由財(cái)務(wù)人員按規(guī)定向借據(jù)載明的帳戶發(fā)放貸款(六)資料移交。監(jiān)測(cè)人員對(duì)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)【任職要求】監(jiān)測(cè)人員應(yīng)當(dāng)具有小額貸款崗位從業(yè)資格【操作基本要求】一、報(bào)表監(jiān)側(cè)監(jiān)測(cè)人員通過業(yè)務(wù)報(bào)表,對(duì)公司小額貨款進(jìn)行貸后管理監(jiān)測(cè)(一)按日監(jiān)測(cè) 對(duì)分期還本付息的小企業(yè)貸款,監(jiān)測(cè)人員要監(jiān)測(cè)其自動(dòng)還款 執(zhí)行情況,按日采集違約借款人信息,制成清單交催收人員(二)按月監(jiān)測(cè)監(jiān)測(cè)人員要按月提交監(jiān)測(cè)報(bào)表和監(jiān)測(cè)報(bào)告(1)貸款發(fā)放和質(zhì)量情況(2)貸款結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分布狀況(3)不良貸款結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分布狀況;(4)大額貸款和重點(diǎn)關(guān)注貸款質(zhì)量情況:(5)關(guān)注類貸款的遷徙情況(6)退出類貸款的清收處置情況;(7)其他需要進(jìn)行監(jiān)測(cè)的情況:(1)違約貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況:(2)100萬元〔含)以上貸款質(zhì)量情況(3)非房地產(chǎn)抵押貨款的質(zhì)量情況;(4)其他需要重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的貸款情況。初審?fù)瓿晒ぷ骱?,?chuàng)業(yè)基金管委會(huì)內(nèi)部開展項(xiàng)目的詳細(xì)評(píng)審。由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門收款并開具發(fā)票。自制憑證:由于業(yè)務(wù)需要由單位自行制定并使用的憑證,主要有相關(guān)部門人員填制的憑證如報(bào)銷單、費(fèi)用單、工資表以及業(yè)務(wù)中發(fā)生的相關(guān)附件及自制原始憑證等。西寧徽商小額貸款公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部二0一二年九月二十日。三、復(fù)核記賬憑證:審查并核實(shí)記賬憑證及其附件的真實(shí)性,由經(jīng)辦人員對(duì)其提供的票據(jù)進(jìn)行負(fù)責(zé),有發(fā)票的要鑒別其真?zhèn)?,簽章?fù)責(zé),進(jìn)一步對(duì)賬務(wù)記載進(jìn)行復(fù)核。擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù),按月?lián)YM(fèi)率(月率)計(jì)算收取。創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)從項(xiàng)目工作起,一般在515個(gè)工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)(或做出不予擔(dān)保的答復(fù))。會(huì)計(jì)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報(bào)表附注等;國家專賣、專控及特殊行業(yè)的產(chǎn)品,需附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件(復(fù)印件);反擔(dān)保抵(質(zhì))押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明和評(píng)估證明文件; 注:帶號(hào)材料除復(fù)印件外,應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn);所提供資料要加蓋單位公章;法人代表授權(quán)委托書需法人代表親筆簽字授權(quán);二、受理申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)基金管委會(huì)受理業(yè)務(wù)的條件是:申報(bào)公司連續(xù)正常經(jīng)營一年以上,產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策,且業(yè)績(jī)良好,會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范,能提供完整的會(huì)計(jì)信息,資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%,申請(qǐng)擔(dān)保額不超過該單位有效凈資產(chǎn)50%。二、貸款收回(一)、正常收回。(三)辦妥抵(質(zhì))押登記,保險(xiǎn)、質(zhì)物交付或凍結(jié)等手續(xù)。(三)簽署意見 審查人對(duì)借款人資料、調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審查后,結(jié)合輔助審查意見簽署貸款審查意見,同時(shí)提交審批人二、貸款審批(一)審批人審批審批人對(duì)貸款資料和審查意見進(jìn)行審閱,對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,簽署審查意見,并提交貸款審查委員會(huì)審議,通過后再提交簽批人(董事長)。主要分析客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年在銀行及其他機(jī)構(gòu)融資狀況、融資擔(dān)保方式、各行融資占比情況、客戶或有負(fù)債情況、有無不良記錄等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。分析客戶償債能力和收益情況,判斷本筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,井對(duì)貸款金額、期限、還款方式、利率、擔(dān)保方式及相關(guān)避險(xiǎn)措施等提出意見七、記錄相關(guān)資料調(diào)查人將調(diào)查報(bào)告及有關(guān)資料提交專職審查人進(jìn)行審查第三章貨款審查審批【人員】審查人、審批人(總經(jīng)理)、簽批人(董事長)。對(duì)質(zhì)押品必須是否屬于可質(zhì)押的質(zhì)物范圍。二、資料審閱貸款調(diào)查人員對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行審閱,井按照我公司小額信貸相關(guān)貸款品種要求對(duì)己有資料進(jìn)行核對(duì),對(duì)缺少資料及時(shí)通知借款人補(bǔ)充,對(duì)資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的,第一調(diào)查人和第二調(diào)查人要共同核對(duì)復(fù)印件與原件是否一致,并在復(fù)印件上簽署“與原件
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