【正文】 ）。在質(zhì)押合同有效期內(nèi)，應按貸后檢查問隔期定期檢查質(zhì)物的管理和變化情況，并督促出質(zhì)人按約定履行各項義務。(6）倉單、提單的質(zhì)押率不超過其項下貨物．總金額的70%。、以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。(6）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，（二）質(zhì)押人應提交的材料 同抵押人應提交的材料（三）質(zhì)押貸款應注意的事項、以存貨質(zhì)押的，應具備產(chǎn)品有市場、有銷路、有保管質(zhì)物的倉儲條件。(3）依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。、設備和其他動產(chǎn)抵押登記機關為區(qū)工商局。(2）經(jīng)我公司今后評定為信用等級在A ＋級以上的微小企業(yè)，以廠房及出讓方式的國有土地使用權(quán)證抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內(nèi)部認證的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的現(xiàn)場評估報告書為基價。(2）個人房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)證（劃撥方式）的抵押率不得超過50%。、以尚在海關監(jiān)管期內(nèi)的進口設備或貨物為抵押物的，還應有該設備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商品檢驗證明、主管海關審批單據(jù)及核準抵押的書面證明。抵押人為自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證）。(5）企業(yè)章程。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）企業(yè)廠房和集體土地使用權(quán)抵押的，應有鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）出具并經(jīng)村民代表大會審議通過的同意抵押的書面文件。、以機器設備，原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動產(chǎn)抵押的，還應有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物的存放狀況資料。(7）車輛等交通運輸工具的抵押率不得超過50%。、房地產(chǎn)抵押登記機關為市、區(qū)房管局和縣國土資源局。、抵押擔保的貸款本息清償后，應當與抵押人向原登記機關辦理注銷登記，并將相關抵押物權(quán)屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。(3）股份、股票。、以一般企業(yè)股權(quán)質(zhì)押的，應有企業(yè)章程和該公司董事會及其他股東同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議。(3）金融債券的質(zhì)押率不超過80%。、以商標專用權(quán)、專利權(quán)中財產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，其登記機關為國家工商局的商標局、中國專利局和國家版權(quán)局。、國家機關、學校、醫(yī)院、企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門不能作為保證人。、應當對保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、已為他人擔保的余額、信用等級、現(xiàn)金流量、信譽狀況、發(fā)展前景等因素進行綜合考證．、保證額度=資產(chǎn)總額負債總額已為他人提供的各類擔保余額。借款人和保證人均不履行責任的．在保證期間或訴訟時效內(nèi)及時提起訴訟或申請仲裁。第七條貸款業(yè)務部經(jīng)理確認所需要的該貸款項目資料已經(jīng)收集完畢后，由貸款業(yè)務部負責該貸款項目的客戶經(jīng)理將該貸款項目信息錄入計算機，并將所收集的資料移交至風險管理部。第⑩三條貸款業(yè)務部撰寫《貸款項目業(yè)務調(diào)查報告》，風險管理部撰寫《貸款項目風險評估報告》，保存至安全磁盤，待貸款項目審批時調(diào)閱。第⑩九條風險管理部復核簽署的所有合同后，陪同貸款客戶辦理相應的公證、登記手續(xù)。六、對貸款項目的跟蹤檢查情況，每半個月做1次書面報告。（一份交檔、一份受理人留存用以日常核對）。貸款調(diào)查須在接到任務分派后3個工作日內(nèi)完成。法定代表人和其他領導層成員的學識、經(jīng)歷、業(yè)績、品德和經(jīng)營管理能力等〔六）客戶資金要求情況（七）擔保情況。不得接受集體所有土地使用權(quán)抵押以存單等有價證券或其他物權(quán)質(zhì)押的，要核實質(zhì) 物的真實性及權(quán)屬的有效性，要分析質(zhì)物價值的 穩(wěn)定性和變現(xiàn)的可能性以其他企業(yè)進行保證的，要分析保證人的經(jīng)營情況是否正常、保證能力是否充足；若是專業(yè)擔保機構(gòu)，要分析機構(gòu)的擔保資質(zhì)是否有效、在銀行的保證基金帳戶是否封閉、金額是否充足?！救温氁蟆繉彶槿藨斒煜そ鹑谡咝袠I(yè)政策，熟知小額貸款業(yè)務基本知識，審批人還應當具有相應信貸審批及管理能力，簽批人應當熟悉金融政策，行業(yè)政策和小額貸款業(yè)務政策制度，并具有相應的管理能力【操作基本要求】一、貸款審查（一）資料審查審查人收到調(diào)查報送的貸款資料后，對貸款資料的完整性 和合規(guī)性進行審查，主要審查內(nèi)容包括：調(diào)查人提交的資料是否齊全且符合要求。(二)輔助審查對按規(guī)定需要提交財務會計、法律事務等有關部門輔助審查的，專職審查人在簽署審批意見前應提交相關部門或人員進行輔助審查，并由輔助審查部門簽署輔助審查意見。信貸業(yè)務操作人員依據(jù)審批意見對貸款前提條件是否落實進行核實（二）簽訂合同。信貸操作人員將簽署生效的借據(jù)提交財務部門進行賬務處理，由財務人員按規(guī)定向借據(jù)載明的帳戶發(fā)放貸款(六)資料移交。監(jiān)測人員對監(jiān)測的及時性和準確性負責【任職要求】監(jiān)測人員應當具有小額貸款崗位從業(yè)資格【操作基本要求】一、報表監(jiān)側(cè)監(jiān)測人員通過業(yè)務報表，對公司小額貨款進行貸后管理監(jiān)測（一）按日監(jiān)測 對分期還本付息的小企業(yè)貸款，監(jiān)測人員要監(jiān)測其自動還款 執(zhí)行情況，按日采集違約借款人信息，制成清單交催收人員（二）按月監(jiān)測監(jiān)測人員要按月提交監(jiān)測報表和監(jiān)測報告（1）貸款發(fā)放和質(zhì)量情況(2)貸款結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分布狀況(3)不良貸款結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分布狀況；(4)大額貸款和重點關注貸款質(zhì)量情況：(5）關注類貸款的遷徙情況(6)退出類貸款的清收處置情況；(7)其他需要進行監(jiān)測的情況：(1)違約貸款的風險狀況：(2)100萬元〔含）以上貸款質(zhì)量情況(3)非房地產(chǎn)抵押貨款的質(zhì)量情況；(4)其他需要重點監(jiān)測的貸款情況。初審完成工作后，創(chuàng)業(yè)基金管委會內(nèi)部開展項目的詳細評審。由業(yè)務部通知財務部門收款并開具發(fā)票。自制憑證：由于業(yè)務需要由單位自行制定并使用的憑證，主要有相關部門人員填制的憑證如報銷單、費用單、工資表以及業(yè)務中發(fā)生的相關附件及自制原始憑證等。西寧徽商小額貸款公司財務會計部二0一二年九月二十日。三、復核記賬憑證：審查并核實記賬憑證及其附件的真實性，由經(jīng)辦人員對其提供的票據(jù)進行負責，有發(fā)票的要鑒別其真?zhèn)?，簽章負責，進一步對賬務記載進行復核。擔保費以擔保金額為基數(shù)，按月?lián)ＹM率（月率）計算收取。創(chuàng)業(yè)基金管委會從項目工作起，一般在515個工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理擔保手續(xù)（或做出不予擔保的答復）。會計報表包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報表附注等；國家專賣、?？丶疤厥庑袠I(yè)的產(chǎn)品，需附相關主管機構(gòu)出具的批準文件（復印件）；反擔保抵（質(zhì)）押財產(chǎn)的權(quán)屬證明和評估證明文件； 注：帶號材料除復印件外，應同時提供原件備驗；所提供資料要加蓋單位公章；法人代表授權(quán)委托書需法人代表親筆簽字授權(quán)；二、受理申請創(chuàng)業(yè)基金管委會受理業(yè)務的條件是：申報公司連續(xù)正常經(jīng)營一年以上，產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策，且業(yè)績良好，會計基礎工作規(guī)范，能提供完整的會計信息，資產(chǎn)負債率不超過60%，申請擔保額不超過該單位有效凈資產(chǎn)50%。二、貸款收回（一）、正常收回。（三）辦妥抵（質(zhì)）押登記，保險、質(zhì)物交付或凍結(jié)等手續(xù)。(三)簽署意見 審查人對借款人資料、調(diào)查報告進行審查后，結(jié)合輔助審查意見簽署貸款審查意見，同時提交審批人二、貸款審批（一）審批人審批審批人對貸款資料和審查意見進行審閱，對貸款風險進行評估，簽署審查意見，并提交貸款審查委員會審議，通過后再提交簽批人（董事長）。主要分析客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年在銀行及其他機構(gòu)融資狀況、融資擔保方式、各行融資占比情況、客戶或有負債情況、有無不良記錄等財務風險分析。分析客戶償債能力和收益情況，判斷本筆貸款的風險程度，井對貸款金額、期限、還款方式、利率、擔保方式及相關避險措施等提出意見七、記錄相關資料調(diào)查人將調(diào)查報告及有關資料提交專職審查人進行審查第三章貨款審查審批【人員】審查人、審批人（總經(jīng)理）、簽批人（董事長）。對質(zhì)押品必須是否屬于可質(zhì)押的質(zhì)物范圍。二、資料審閱貸款調(diào)查人員對客戶提交的資料進行審閱，井按照我公司小額信貸相關貸款品種要求對己有資料進行核對，對缺少資料及時通知借款人補充，對資料中按規(guī)定留存復印件的，第一調(diào)查人和第二調(diào)查人要共同核對復印件與原件是否一致，并在復印件上簽署“與原件