小額貸款股份有限責(zé)任公司操作流程(15頁(yè))-流程管理(完整版)
【正文】 調(diào)查人應(yīng)與借款人約定時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。對(duì)數(shù)據(jù)的審閱要點(diǎn)應(yīng)包括： （一）基本情況：客戶主體資格、歷史沿革、地理位置（包括注冊(cè)地） 、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、關(guān)聯(lián)關(guān)系、組織形式職工人數(shù)和構(gòu)成、土地使用權(quán)取得方式等。 （八）采用抵（質(zhì)）押方式的，須提供抵押（出質(zhì)）人同意提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保的書(shū)面 文件和權(quán)屬證明，抵（質(zhì)）押物 清單及價(jià)值證明材料 （九）企業(yè)近兩年和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，不滿兩年的提供近一年財(cái)務(wù)報(bào)表〔微型 企業(yè)及其它除外）。 小額貸款股份有限責(zé)任公司 操作流程 第一章 貨款受理 【人員】公司市場(chǎng)營(yíng)銷部門貸款調(diào)查崗貸款業(yè)務(wù)受理人 【職責(zé)】向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品介紹；受理小企業(yè)貨款申請(qǐng)，收集貸款申請(qǐng)資料 【任職要求】受理人應(yīng)當(dāng)具備小額信貸業(yè)務(wù)基本知識(shí)，經(jīng)過(guò)適當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn) 【操作基本要求】 一、接受咨詢 受理人接受小額信貸客戶的貸款申請(qǐng)咨詢，向客戶介紹我公司融資業(yè)務(wù)品種，說(shuō)明申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的數(shù)據(jù)。 （十）借款人法定代表人或主要股東個(gè)人對(duì)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的委托書(shū) （十一）借款經(jīng)辦人和法定代表人電話號(hào)碼 （十二）本公司要求的其它數(shù)據(jù)。 （二）經(jīng)營(yíng)狀況。具體內(nèi) 容應(yīng)包括： (一）核實(shí)資料，包括企業(yè)的主體資格、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成，經(jīng) 營(yíng)場(chǎng)所，企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)者基本素質(zhì)、經(jīng)營(yíng) 管理水平是否與數(shù)據(jù)相一致 (二）考察經(jīng)營(yíng)情況，包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、員工情況、 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等 (三 )考察抵（質(zhì)）押物的狀況，包括抵〔質(zhì)）押物的形態(tài)、地理位置，權(quán)屬狀況等等。審查工作〔不含輔助審查）須在 1個(gè)工作日內(nèi)完成或做出答復(fù) 審批人：從信貸政策、規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，對(duì)審批意見(jiàn) 是否合法合規(guī)、避險(xiǎn)措施是否得當(dāng)承擔(dān)審批責(zé)任。主要分析該筆貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)和采取的相應(yīng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施。若有必要，可申請(qǐng)復(fù)議。 (四 )簽署借據(jù)。財(cái)務(wù)人員按規(guī)定對(duì)催收、扣收和清收的貸款進(jìn)行貸款本息進(jìn)行賬務(wù)處理 (四 )、撤押。質(zhì)押擔(dān)保的，對(duì)質(zhì)物進(jìn)行解凍井退還質(zhì)物憑證：采取抵押擔(dān)保的，向抵押登記部門辦理撤銷手續(xù) 第五章 貸后監(jiān)督、催收 【人員】貸后管理、催收人員 【職責(zé)】對(duì)貸款審批意見(jiàn)的落實(shí)情況和貸款發(fā)放過(guò)程的合規(guī)性進(jìn)行逐筆監(jiān)督：對(duì)貸款檔案數(shù)據(jù)的完整性與合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，負(fù)監(jiān)督責(zé)任：對(duì)快到期貸款進(jìn)行提醒催告；對(duì)已逾期貸款會(huì)同法律人員進(jìn)行催收、迫繳 【任職要求】應(yīng)具有小額貸款業(yè)務(wù)從業(yè)資格，法律人員應(yīng)具備法律從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、檔案接收 檔案人員接收貸款檔案，核驗(yàn)貸款資料是否完整、要件是否齊全，井當(dāng)面登記簽收 二、作業(yè)監(jiān)督 監(jiān)督人員在接到貸款檔案 7個(gè)工作日內(nèi)，審查貸款檔案，對(duì)審批意見(jiàn)落實(shí)情況和貸款發(fā)放過(guò)程的合規(guī)性進(jìn)行逐筆監(jiān)督。有權(quán)簽約人根據(jù)借款合同，審批書(shū)和相關(guān)擔(dān)保落實(shí)證明材料簽署借據(jù)。 第四章 貸款發(fā)放與收回 【人員】貸款受理人員、財(cái)務(wù)人員 【職責(zé)】貸款受理人員：核實(shí)放款前提條件是否落實(shí)：填寫并核實(shí)相關(guān)合同文本，并對(duì)合同的準(zhǔn)確性、完整性和有效性負(fù)責(zé)；落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，對(duì)擔(dān)保手續(xù)的完備性負(fù)責(zé)：辦理貸款發(fā)放和收回手續(xù)：負(fù)責(zé)相關(guān)資料的整理和移交，在辦妥抵〔質(zhì)）押手續(xù)的次日內(nèi)須發(fā)放貸款。 擔(dān)保能力分析。
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