小額貸款股份有限責(zé)任公司操作流程(15頁(yè))-流程管理(更新版)
【正文】 簽批人：根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)信用情況，貸款審查委員會(huì)意見(jiàn)決定貸款最終是否發(fā)放，有一票否決權(quán)，承擔(dān)貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理責(zé)任。對(duì)于附有地上建筑物的國(guó)有劃撥土地使用權(quán)抵押。 （三）財(cái)務(wù)狀況最近兩年和最近一期的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)，盈利能力、現(xiàn)金流量，銷(xiāo)售及存款等的變動(dòng)和現(xiàn)狀 〔四）融資及信用情況。 對(duì)于我公司具有小企業(yè)信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請(qǐng)受理人，可以直接進(jìn)行貸款調(diào)查 第二章 貸 款調(diào)查 【人員】貸款調(diào)查人 【職責(zé)】小企業(yè)貸款實(shí)行雙人調(diào)查。 （二）開(kāi)戶(hù)許可證、貨款卡。 （三）企業(yè)法定代表人的身份證復(fù)印件，企業(yè)納稅證明及電費(fèi)交納單據(jù) （四）企業(yè)最新公司章程，驗(yàn)資報(bào)告或非獨(dú)資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議等 （五）企業(yè)在銀行的結(jié)算賬戶(hù)資金清單 （六）采用保證方式的，須提供保證人同意保證的書(shū)面文件。 【任務(wù)要求】調(diào)查人應(yīng)當(dāng)具備小額信貸業(yè)務(wù)基本知識(shí)，具有小企業(yè)信貸從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、系統(tǒng)查詢(xún) 客戶(hù)經(jīng)理接到移交的數(shù)據(jù)后，查詢(xún)?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)，查詢(xún)借款人、業(yè)主及高管人員的信用情況。保證人資格，擔(dān)保意愿、資信狀況和保證能力等：抵〔質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值、預(yù)計(jì)變現(xiàn)難易程度等情況 對(duì)采取法人、其它組織保證的，主要核實(shí)保證人的擔(dān)保資格、授權(quán)情況、擔(dān)保意愿、資信狀況、代償能力、簽字或印鑒的真?zhèn)蔚龋? 對(duì)采取保險(xiǎn)保證的，主要核實(shí)保險(xiǎn)單證的真實(shí)性和有效性，投保人是否投保全額保證保險(xiǎn)并一次性繳清全部保費(fèi)，保險(xiǎn)合同條款是否復(fù)合規(guī)定，是否有不利于我公司貸款債權(quán)的特別約定事 對(duì)采取抵（質(zhì)）押方式的，應(yīng)對(duì)抵押物狀況進(jìn)行實(shí)地觀察，并核實(shí)是否己提供我公司認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的抵押物評(píng)估報(bào)告，對(duì)己經(jīng)專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出 具押品價(jià)值評(píng)估報(bào)告的，應(yīng)提交內(nèi)部押品價(jià)值評(píng)估人員對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行形式審查和技術(shù)性審查：對(duì)押品未經(jīng)外部專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，由內(nèi)部押品價(jià)值評(píng)估人員自行 認(rèn)定押品價(jià)值，并對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)予以揭示，以確定評(píng)估參數(shù)選定的準(zhǔn)確性和合理性。 五、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告 調(diào)查人將實(shí)地調(diào)查情況和分析判斷進(jìn)行匯總形成調(diào) 查報(bào)告 調(diào)查人可根據(jù)調(diào)查情況，編制企業(yè)現(xiàn)金流量表和收支 平衡表，以反映企業(yè)財(cái)務(wù)資金需求、運(yùn)用、周轉(zhuǎn)、還款來(lái)源 等情況 六、提出貸款意見(jiàn) 調(diào)查人對(duì)客戶(hù)情況及貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益情況進(jìn)行分析，提 出貸款意見(jiàn)。 客戶(hù)及擔(dān)保人主體資格是否合法、合規(guī) 辦理業(yè)務(wù)是否符合我公司相關(guān)貸款規(guī)定 融資及信用狀況分析。輔助審查意見(jiàn)須在 3個(gè)工作日內(nèi)完成。信貸業(yè)務(wù)操作人員負(fù)責(zé)填寫(xiě)借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)及相關(guān)合同協(xié)議后，通知借款人，保證人和抵押（質(zhì)）人，由其法定代表人或授權(quán)委托代理人當(dāng)面簽字并加蓋單位公章，同時(shí)交我公司有權(quán)簽約人簽署合同。貸款發(fā)放后 7個(gè)工作日內(nèi)，分別將相關(guān)貸款數(shù)據(jù)整理立卷后移交檔案管理員。 二、分析與報(bào)告 (一）監(jiān)測(cè)人員對(duì)監(jiān)測(cè)情況進(jìn)行分析，形成監(jiān)測(cè)報(bào)表，定期向催收人員提交監(jiān)測(cè)分析報(bào)告 (二 )對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的違約貸款，要按照貸款催收要求及時(shí)通知催收人員，井報(bào)告負(fù)責(zé)人． 第七章 貸后檢查
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