小額貸款公司貸款操作規(guī)程實施細則(編輯修改稿)
2025-10-06 13:56 本頁面
【文章內容簡介】 其面值的 90%； 貸款人認為其它應調查的內容。 （三）調查注意事項 對已簽訂最高 額抵（質）押借款合同的貸款，在發(fā)放每一筆貸款前，必須到抵（質）押登記部門查詢抵（質）押權的有效性，抵（質）押物是否被依法查封、凍結、保全等，并取得抵（質）押登記部門確認的查詢回執(zhí)。 （四）調查結果 信貸人員根據(jù)調查情況，進行貸款風險的預測確定貸與不貸。短期貸款答復時間不超過 1 個月，中長期貸款不超過 6 個月，國家另有規(guī)定的除外。如認為可發(fā)放貸款，則應確定貸款的期限、利率、額度、還款方式，按規(guī)定權限逐級報批。 第十七條 貸款期限、利率和額度確定 一、貸款期限 根據(jù)貸款用途、生產經(jīng)營周期、還款的資金來源以及信貸資金情況，合理確定貸款期限。 （一）農業(yè)生產及種養(yǎng)殖業(yè)貸款按農業(yè)生產周期確定，一般不超過 1 年； （二）個體工商戶、農戶的其它生活消費性貸款及企業(yè)短期流動資金貸款，一般掌握在 6 個月左右，最長不超過 1 年； （三）購置設備、技術改造、新產品開發(fā)、固定資產購建等中長期貸款一般掌握在 1— 3 年，最長不超過 5 年。 二、貸款利率 （一）應嚴格執(zhí)行公司統(tǒng)一制定的利率規(guī)定，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明； （二）貸款逾期執(zhí)行加罰息規(guī)定，凡到期未歸還的貸款，從到期日次日日終，將貸款轉入逾期貸款賬戶，按規(guī)定計收逾期利息； （三 ）擠占挪用貸款按規(guī)定標準計收； （四）貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收； （五）中長期貸款的利率，根據(jù)人民銀行利率管理辦法規(guī)定，實行一年一定，并在借款合同中注明。 三、貸款額度 根據(jù)對借款人生產經(jīng)營情況、資金實力及相關調查情況，合理確定借款人的貸款額度，以保證資金的合理使用和信貸資金安全。貸款額度按照不同產業(yè)、不同經(jīng)營類型客戶的資金需求及信貸資金計劃予以合理確定，對單戶貸款比例必須嚴格按規(guī)定執(zhí)行。嚴禁發(fā)放新的單戶超資本金比例貸款，對已發(fā)放的超資本金比例貸款應逐步壓縮貸款規(guī)模。 第十八條 貸款調查報告的撰寫 一、貸款調查審批使用統(tǒng)一印制的《個人貸款調查審批表》和《企業(yè)貸款調查審批表》表式調查審批表，對 30 萬元以上的貸款，調查信貸人員應根據(jù)調查情況寫出書面貸款調查報告（存量貸款若借款人近期生產經(jīng)營活動情況無重大變化及擔保手續(xù)不變的可用上述審批表代替調查報告）。 貸款調查報告需詳細記載以下內容： （一）借款人情況 借款人的基本概況； 資產負債情況； 自有資金情況； 借款人的生產經(jīng)營情況； 借款用途分析； 還款來源分析； 財務情況分析； 產品市場情況分析； 資金結算往來情況； 企業(yè)發(fā)展前景； （二）擔保情況 具體內容根據(jù)擔保情況調查結果進行闡述； （三）借款情況，包括貸款金額、用途、期限、利率、計息方式、還款方式及還款來源情況； （四）其他有必要說明的情況； （五）調查結論。調查人在對借款人和擔保人進行調查分析后，應對該筆貸款作出調查綜合評價和結論。 二、撰寫貸款調查報告要求 （一）完成及時、數(shù)據(jù)準確、內容完整； （二）要求電腦打印或用藍、黑墨水鋼筆書寫，字跡須端正、清楚； （三）調查結論中同意或不同意貸款 ，調查人應有明確的表述；沒有明確表述的，視同同意貸款。 （四）調查人員姓名、日期簽署完整。 調查人員按上述要求在貸款調查審批表中簽署意見后，交貸款審查人員進行審核。 第十九條 貸款的審查和審批 一、按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款的審查和審批。 二、貸款審查崗人員負責對調查崗的調查情況和提供的相關資料進行核實、分析、評定和審查，作出審查意見并簽署姓名。經(jīng)審查不符合要求的要在 3 個工作日內退還申報資料，并要求信貸員作修改和補充；對符合要求的，要在 3 個工作日內提交信貸審批小組審批。 三、建立貸款管理 審批小組，貸款管理審批小組成員由信貸管理部門確定，小組成員必須學習公司信貸制度。貸款管理審批小組報信貸部門審查后，由公司統(tǒng)一發(fā)文公布。 四、對轄屬分社 10 萬元（含）以上的貸款應逐步歸并到信貸主管發(fā)放與管理。 五、對超過貸款審批權限的貸款，由貸款管理審批小組簽署明確意見后報聯(lián)社審批。 上報審批的貸款須提交以下資料： 借款申請書； 貸款調查審批表； 貸款調查報告、上年度財務報表和借款申請前一期的財務報表（自然人除外）。貸款調查報告中應注明企業(yè)已提交的證明文件及資料的真實性。 信息系統(tǒng)貸款貸前查詢 表。 需要的其他相關資料。 六、審批權限內的貸款應由信貸員作為貸款審查崗，信貸主管作為貸款審批崗（農戶小額信用貸款、包放包收貸款除外）；由信貸主管作貸前調查的貸款，可實行交叉審查的辦法。報總經(jīng)理、董事長審批的貸款，審查崗必須有信貸主管簽字。 第二十條 借款合同的簽訂與登記 一、合同的簽訂。貸款
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