小額貸款股份責任公司貨款業(yè)務操作流程(編輯修改稿)
2025-07-30 12:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的 穩(wěn)定性和變現(xiàn)的可能性 以其它企業(yè)進行保證的，要分析保證人的經(jīng)營 情況是否正常、保證能力是否充足；若是專業(yè)擔 保 機構，要分析機構的擔保資質(zhì)是否有效、在銀行的保證基金賬戶是否封閉、金 額是否充足。 五、撰寫調(diào)查報告 調(diào)查人將實地調(diào)查情況和分析判斷進行匯總形成調(diào) 查報告 調(diào)查人可根據(jù)調(diào)查情況，編制企業(yè)現(xiàn)金流量表和收支 平衡表，以反映企業(yè)財務資金需求、運用、周轉(zhuǎn)、還款來源 等情況 六、提出貸款意見 調(diào)查人對客戶情況及貸款的風險收益情況進行分析，提 出貸款意見。 分析客戶償債能力和收益情況，判斷本筆貸款的風險程度，井對貸款金額、 期限、還款方式、利率、擔保方式及相關避險措施等提出意見 七、記錄相關數(shù)據(jù) 調(diào)查人將調(diào)查報告及有關資料提交專職審查人進行審查 第三章 貨款審查審批 【人員】審查人、審批人（總經(jīng)理）、簽批人（董事長）。 【職責】審查人：對有關調(diào)查資料從金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及小額貸款信貸政策和規(guī)章制度進行全面審查，對審查意見、 風險識別、避險措施等承擔審查責任。審查工作〔不含輔助審查）須在 1個工作日內(nèi)完成或做出答復 審批人：從信貸政策、規(guī)章制度及風險控制角度對貸款申請進行審批，對審批意見 是否合法合規(guī)、避險措施是否得當承擔審批責任。審批工作須在 1個工作日內(nèi)完成或做出答復。 簽批人：根據(jù)公司經(jīng)營情況、當?shù)厥袌鲂庞们闆r，貸款審查委員會意見決定貸款最終是否發(fā)放，有一票否決權，承擔貸前調(diào)查、風險控制、貸后管理責任。簽批工作須在貸款審查委員提交數(shù)據(jù)及意見后 1個工作日內(nèi)完成或做出答復。 【任職要求】審查人應當熟悉金融政策行業(yè)政策，熟知小額貸款業(yè)務基本知識，審批人還應當具有相應信貸審批及管理能力，簽批人應當熟悉金融政策，行業(yè)政策和小額貸款業(yè)務政策制度，并具有相應的管理能力 【操作基本要求】 一、貸款審查 （一）資料審查 審查人收到調(diào)查報送的貸款數(shù)據(jù)后，對貸款數(shù)據(jù)的完整性 和合規(guī)性進行審查，主要審查內(nèi)容包括： 調(diào)查人提交的資料是否齊全且符合要求。 客戶及擔保人主體資格是否合法、合規(guī) 辦理業(yè)務是否符合我公司相關貸款規(guī)定 融資及信用狀況分析。主要分析客戶的融資結(jié)構、近年在銀行及其它機構融資狀況、融資擔保方式、各行融資占比情況、客戶或有負債情況、有無不良記錄等 財務風險分析。主要分析企業(yè) 歷年財務報表主要項目、財務指針和財務比率，重點分析客戶現(xiàn)金流量及變化情況，判斷客戶的償債能力 業(yè)務風險收益分析。主要分析該筆貸款的潛在風險和采取的相應規(guī)避風險措施。如有必要，需分析客戶對本公司的綜合貢獻。 擔保能力分析。擬用作貸款抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)是否合法有效、充足可靠；對法人或其它組織保證的，主要分析其生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況、或有負債狀況、信謄狀 況、發(fā)展前景等因素；對專業(yè)擔保機構保證的，主要分析其資信情況，經(jīng)營管理情況：對自然人保證的，主要分析其資產(chǎn)的有效性、收入的穩(wěn)定性、合法性及 其信譽 狀況 保護性條款及其它風險防范措施是否充分有效 其它需審查的事項。 (二 )輔助審查 對按規(guī)定需要提交財務會計、法
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