【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：(一)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二)對(duì)擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；(三)對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；(四)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；(五)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。做出評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)部初審一 般應(yīng)在 2 個(gè)工作日完成。初審結(jié)束后需填寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》。第十九條 信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅?，將《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要 對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論，進(jìn)行再次復(fù)審(包括對(duì)貸款單位 的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審)，復(fù)審后需填寫(xiě) 《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》，轉(zhuǎn)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)復(fù)審。公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)如無(wú)疑義(如有疑義，則退 回進(jìn)一步完善或終止貸款流程)，則可提交公司信貸評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評(píng)審。第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評(píng)審委員會(huì)，由公司董事長(zhǎng)(總 經(jīng)理)、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及外聘專家等組成。評(píng)審會(huì)議參加人員：(一)評(píng)委會(huì)全體成員；(二)項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；(三)評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序(一)評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前 1 天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料 由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。(二)會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任—公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí) 參加會(huì)議。(三)責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明。(四)部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告部門(mén)審核意見(jiàn)。(五)評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六)參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并 提出具體評(píng)審意見(jiàn)。(七)評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)。(八)會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參 加表決)須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》明確填寫(xiě)“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在 1 個(gè)工作日完成。第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期 由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。第二十三條 對(duì)部門(mén)審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)只能做“不同意貸款”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出 席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議形成的文 書(shū)、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議(一)公司評(píng)審委員會(huì)否決(三分之一以上評(píng)審人員不同意)，但公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)決定復(fù)議的項(xiàng)目；(二)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng) 目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開(kāi)始辦理，如有必要可重新 確定責(zé)任人。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有 關(guān)簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一)準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。(二)由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同 條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。(三)責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填 寫(xiě)合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項(xiàng)：需要抵(質(zhì))押人對(duì)抵(質(zhì))押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要 長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?四)對(duì)填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二)項(xiàng)相同；(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋 章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。(六〉法定代表人、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料由責(zé)任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同及抵(質(zhì))押登記證件等須移交綜合 管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。第七章 擔(dān)保措施 第二十九條 申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并 按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門(mén)發(fā)放的 《他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)》 或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門(mén)簽章的 《抵(質(zhì))押登記表》 等證明文件。第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算)不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算)不高于 50%；股權(quán)、債券等 權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算)不高于 70%。第三十三條 采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一)具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；(二)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%；(三)連續(xù) 3 年(含當(dāng)期)以上盈利；(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；(五)企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率不低于銀行 同期貸款利率的 倍，不高于銀行同期貸款利率的 4 倍。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)和收 款。風(fēng)險(xiǎn)控 第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì))押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、制部、綜合部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目 責(zé)任人提供： 《轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單》報(bào)公司相關(guān)部門(mén)責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽字同 意； 《借款合同》《保證合同》《抵(質(zhì))押合同》、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并 提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，發(fā)放貸款。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過(guò)程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)； 風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定 期抽查。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。貸后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān) 保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器 設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng) 目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫(xiě)《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部 門(mén)提供的資料，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一)借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；(三)擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(貸款的五級(jí)分類)(五)其他須說(shuō)明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日 向部門(mén)負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書(shū)面報(bào)告 公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng) 理)，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng) 的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前 7 日，責(zé)任人原則上填寫(xiě) 《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)提交當(dāng)月 《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)送《貸后跟 蹤情況報(bào)告表》。第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書(shū)面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)，并 要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面證明，撰寫(xiě)《貸款展期處理意見(jiàn)書(shū)》，報(bào)公 司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。第四十六條 對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理意 見(jiàn)，撰寫(xiě)《貸款逾期處理意見(jiàn)書(shū)》報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù) 部和綜合管理部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)，辦理注銷抵押登記 并將所保管的原件退還。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管 理。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除。如果借款人在貸款到期日未能按時(shí)足額歸還公司貸款，公 司應(yīng)及時(shí)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行談判，各方就追償發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)、借款 人(擔(dān)保人)的還款計(jì)劃、違約金或滯納金的支付標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署相關(guān) 法律文件，以落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人)追償債務(wù)的權(quán)利。第五十條 追償項(xiàng)目的管理 ①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。②指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。對(duì) 責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。③對(duì)追償項(xiàng)目要一戶一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。④對(duì)追償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析，屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要進(jìn) 行處罰和處分。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后 報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。項(xiàng)目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償 臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門(mén)核對(duì)。第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫(xiě)《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng) 信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)。第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門(mén)評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理 第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后 7 天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清 并按 的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司檔案管理員。單》 《貸款業(yè)務(wù)資料清單》 第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過(guò)程中所有有關(guān)的文書(shū)和資料都在 歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司檔案管理員。第十三章 附 則 第五十七條 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。第三篇：小額貸款公司公司業(yè)務(wù)流程什么是小額貸款公司，業(yè)務(wù)流程是怎樣的？小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。小額貸款申請(qǐng)條件：25周歲到55周歲（部分客戶要求29周歲到55周歲）；單位連續(xù)工作滿3個(gè)月，部分客戶需滿6個(gè)月；穩(wěn)定的職業(yè)和收入。推薦閱讀：個(gè)人征信不好如何申請(qǐng)貸款？申請(qǐng)小額貸款的程序：。借款人將小額貸款申請(qǐng)?zhí)峤唤o小額貸款貸款行之后，由經(jīng)辦人員向借款人介紹小額貸款的申請(qǐng)條件、期限等，同時(shí)對(duì)借款人條件、資格及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審；。經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶提交的材料真實(shí)性進(jìn)行審核，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿；。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、經(jīng)濟(jì)情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期；。在落實(shí)了放款條件之后，客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向貸款行申請(qǐng)支用額度；。貸款行按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書(shū)面記錄，并歸檔保存；。根據(jù)借款合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，借款人在還款到期日時(shí)，及時(shí)足額償還本息，到此小額貸款流程結(jié)束。以上是關(guān)于小額貸款公司及其流程的介紹，如果您對(duì)小額貸款還有任何疑問(wèn)，歡迎登錄北京恒興偉業(yè)網(wǎng)站了解更是有關(guān)知識(shí)，這里有專業(yè)人士為您講解。.第四篇：小額貸款公司貸款規(guī)程岱山銀隆小額貸款有限公司貸款流程決策制度小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。公司總經(jīng)理根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)及省金融辦的規(guī)定，依法合規(guī)行使職權(quán)。不受任何部門(mén)和單位的制約。貸款方式：目前本公司發(fā)放貸款主要采用擔(dān)保和抵押兩種方式。貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為基準(zhǔn)貸款利率的90%。合同格式：目前本公司基本采用農(nóng)村信用社正在使用的擔(dān)保和抵押貸款合同格式。貸款期限：本公司現(xiàn)階段貸款期限暫定為半年,可適當(dāng)調(diào)整。貸款流程：借款人提出申請(qǐng)——提供個(gè)人或企業(yè)資料——接受調(diào)查（包括資料審查和實(shí)地調(diào)查）——簽訂借款合同——發(fā)放貸款。貸款風(fēng)險(xiǎn)控制：小額貸款公司創(chuàng)