【正文】 檢查和重點(diǎn)檢查。重點(diǎn)檢查是對貸款封閉管理的項(xiàng) 目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；(三擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四風(fēng)險(xiǎn)等級確定(貸款的五級分類(五其他須說明的情況。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(總經(jīng) 理，董事長(總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng) 的對策及措施。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(總經(jīng)理提交當(dāng)月 《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書面申請，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見，并 要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見書》，報(bào)公 司董事長(總經(jīng)理審批。第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù) 部和綜合管理部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(總經(jīng)理核準(zhǔn)，辦理注銷抵押登記 并將所保管的原件退還。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除。第五十條 追償項(xiàng)目的管理 ①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評級報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級別 的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。對 責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。④對追償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析，屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要進(jìn) 行處罰和處分。第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后 報(bào)公司董事長(總經(jīng)理審定。第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見書》，經(jīng) 信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(總經(jīng)理核準(zhǔn)。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過程中所有有關(guān)的文書和資料都在 歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司檔案管理員。第二篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范第一章 總 則 第一條 為保證小額貸款公司(以下簡稱公司)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和 程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司 試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》 《銀監(jiān)發(fā)(2008)23 號》的精神和要求，制定本規(guī)程。第二章 貸款業(yè)務(wù)程序 第三條 貸款業(yè)務(wù)程序如下：(一)客戶申請(二)貸款受理和調(diào)查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質(zhì))押登記(六)貸款發(fā)放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回 第三章 借款申請和貸款受理 第四條 借款人申請借款須填寫《借款申請書》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并 對所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。報(bào)表主 要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等； ：購銷協(xié)議、合作協(xié)議； ；； 、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析 表和或有負(fù)債等明細(xì)表； ； ； ； 、電費(fèi)票據(jù)； ； 。報(bào)表主要 包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等； 、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表 和或有負(fù)債明細(xì)表；股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議； ； 。(四)注意事項(xiàng) ，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； ； ； 加。對符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。第四章 貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查 第七條 公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人(以下簡稱協(xié)辦人)協(xié)助責(zé)任人工作。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對申請貸款的企業(yè)提供的資 料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。對上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào) 查的重點(diǎn)。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立 批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級、環(huán)保 及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初 步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。第十一條 項(xiàng)目初審過程中，項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到借款 人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證 調(diào)查的質(zhì)量和效率。弄清借款用途和還款來源。(二)對需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對。(四)對財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi) 容：，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； ； ，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí) 相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； ；。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用 途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí) 請有關(guān)部門鑒定。(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對貸款項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè) 中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的 財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流 量償還公司貸款。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵 押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交 易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性。第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評審委員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào) 告》《貸款調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：。第十五條 項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假 資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼 續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見，填寫《中 止貸款項(xiàng)目處理意見書》，信貸業(yè)務(wù)部簽署意見后逐級報(bào)公司董事長(總經(jīng)理)審 批。因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作 的，亦按上述程序辦理。第五章 貸款項(xiàng)目評審與決策 第十七條 貸款項(xiàng)目的評審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門評審和會(huì)議評審。信貸 業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。做出評審意見和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)部初審一 般應(yīng)在 2 個(gè)工作日完成。第十九條 信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅?，將《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) 評審意見書》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行審核。公司董事長(總經(jīng)理)如無疑義(如有疑義，則退 回進(jìn)一步完善或終止貸款流程)，則可提交公司信貸評審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評審。評審會(huì)議參加人員：(一)評委會(huì)全體成員；(二)項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；(三)評委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。(二)會(huì)議由評委會(huì)主任—公司董事長(總經(jīng)理)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí) 參加會(huì)議。(四)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見。(六)參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并 提出具體評審意見。(八)會(huì)議評審采用簽字表決制，評審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參 加表決)須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^。第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期 由公司董事長(總經(jīng)理)審批。第二十四條 會(huì)議由評委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出 席人員、參加會(huì)議人員對項(xiàng)目的意見及評委會(huì)主任最后綜合意見。第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議(一)公司評審委員會(huì)否決(三分之一以上評審人員不同意)，但公司董事長(總經(jīng)理)決定復(fù)議的項(xiàng)目；(二)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司董事長(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng) 目。對復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新 確定責(zé)任人。(二)由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同 條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見，報(bào)公司董事長(總經(jīng)理)審定。須注意的事項(xiàng)：需要抵(質(zhì))押人對抵(質(zhì))押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要 長于借款期限 3 個(gè)月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣旁诠尽?六〉法定代表人、公司簽章。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同及抵(質(zhì))押登記證件等須移交綜合 管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算)不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算)不高于 50%；股權(quán)、債券等 權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算)不高于 70%。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國家有關(guān)規(guī)定。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收 款。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目 責(zé)任人提供： 《轉(zhuǎn)款申請單》報(bào)公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長(總經(jīng)理)簽字同 意； 《借款合同》《保證合同》《抵(質(zhì))押合同》、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并 提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(總經(jīng)理)審批。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān) 保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對于用機(jī)器 設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部 門提供的資料，報(bào)公司董事長(總經(jīng)理)簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日 向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告 公司董事長(總經(jīng)理)。第四十三條 對所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前 7 日，責(zé)任人原則上填寫 《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(總經(jīng)理)報(bào)送《貸后跟 蹤情況報(bào)告表》。第四十六條 對逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意 見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報(bào)公司董事長(總經(jīng)理)審批。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管 理。如果借款人在貸款到期日未能按時(shí)足額歸還公司貸款，公 司應(yīng)及時(shí)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行談判，各方就追償發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)、借款 人(擔(dān)保人)的還款計(jì)劃、違約金或滯納金的支付標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)成一致意見并簽署相關(guān) 法律文件，以落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人)追償債務(wù)的權(quán)利。②指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。③對追償項(xiàng)目要一戶一策，對癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。對催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。項(xiàng)目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償 臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門核對。第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評審、會(huì)議評審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第十二章 檔案管理 第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后 7 天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清 并按 的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司檔案管理員。第十三章 附 則 第五十七條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。推薦閱讀：個(gè)人征信不好如何申請貸款？申請小額貸款的程序：。經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對客戶提交的材料真實(shí)性進(jìn)行審核，評價(jià)申請人的還款能力和還款意愿；。在落實(shí)了放款條件之后，客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向貸款行申請支用額度；。根據(jù)借款合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，借款人在還款到期日時(shí)，及時(shí)足額償還本息，到此小額貸款流程結(jié)束。.第四篇：小額貸款公司貸款規(guī)程岱山銀隆小額貸款有限公司貸款流程決策制度小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。不受任何部門和單位的制約。貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為基準(zhǔn)貸款利率的90%。貸款期限：本公司現(xiàn)階段貸款期限暫定為半年,可適當(dāng)調(diào)整。貸款風(fēng)險(xiǎn)控制：小額貸款公司創(chuàng)辦的初衷是為中小企業(yè)和農(nóng)戶提供小額貸款。在實(shí)際操作中盡量做到小額多戶。本公司執(zhí)行的利率與金融機(jī)構(gòu)相比上浮的幅度較大，企業(yè)和個(gè)人出于成本