【正文】 放款審批檔案管理提交《放款申請審批表》出具《放款通知書》劃撥保證金辦理項目資料移交手續(xù) 保后管理代償和追償日常檢查、重點檢查《在保項目檢查表》保后檢查報告《擔保到期通知函》擔保項目展期（逾期）報告代償和追償方案提起法律訴訟還貸憑據(jù)復印件擔保終結(jié)《解除擔保責任確認書》注銷抵(質(zhì))押登記退還抵、質(zhì)押及代管原件第三章 擔保申請和受理第四條 企業(yè)申請擔保需填寫《擔保項目基本情況表》、《委托擔保申請書》、股東會或董事會決議，申請人對所提供的資料需保證其真實性并加蓋公章予以確認?？偨?jīng)理對公司全部貸款的發(fā)放負決策責任。二、對優(yōu)質(zhì)客戶和小額純農(nóng)業(yè)貸款在一定范圍內(nèi)實行信用貸款方式。相對減少貸款風險的集中度,同時使有限的資金服務更多的大眾。貸款流程：借款人提出申請——提供個人或企業(yè)資料——接受調(diào)查（包括資料審查和實地調(diào)查）——簽訂借款合同——發(fā)放貸款。貸款方式：目前本公司發(fā)放貸款主要采用擔保和抵押兩種方式。以上是關(guān)于小額貸款公司及其流程的介紹，如果您對小額貸款還有任何疑問，歡迎登錄北京恒興偉業(yè)網(wǎng)站了解更是有關(guān)知識，這里有專業(yè)人士為您講解。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級、經(jīng)濟情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期；。小額貸款申請條件：25周歲到55周歲（部分客戶要求29周歲到55周歲）；單位連續(xù)工作滿3個月，部分客戶需滿6個月；穩(wěn)定的職業(yè)和收入。單》 《貸款業(yè)務資料清單》 第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過程中所有有關(guān)的文書和資料都在 歸檔范圍，業(yè)務事項處理完畢后及時移交公司檔案管理員。第五十二條 追償結(jié)束，項目責任人撰寫《貸款項目追償結(jié)果意見書》，經(jīng) 信貸業(yè)務部和風險控制部、財務部確認后報公司董事長(總經(jīng)理)核準。④對追償項目要進行剖析，屬業(yè)務人員不按工作程序等主觀原因造成的要進 行處罰和處分。第五十條 追償項目的管理 ①建立追償項目《風險評級報告制度》，及時監(jiān)控追償資金總量及風險級別的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項目的動態(tài)情況。第四十七條 貸款到期后，責任人負責核實貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務 部和綜合管理部、財務部確認后報公司董事長(總經(jīng)理)核準，辦理注銷抵押登記 并將所保管的原件退還。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務部應向公司董事長(總經(jīng)理)提交當月 《逾期項目統(tǒng)計表》。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一)借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二)借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況；(三)擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四)風險等級確定(貸款的五級分類)(五)其他須說明的情況。貸后檢查分日常檢查和重點檢查。財務部根據(jù)借款人提供的賬號、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時，應確認貸款利率。第三十三條 采用信用保證措施的擔保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一)具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；(二)資產(chǎn)負債率不超過 70%；(三)連續(xù) 3 年(含當期)以上盈利；(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款人；(五)企業(yè)在承保期必須參加保險。第三十條 擔保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并 按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料由責任人負責管理。(三)責任人登記《貸款項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填 寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。復議僅限一次。第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，公司董事長(總經(jīng)理)只能做“不同意貸款”或“進行復議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。(七)評審委員會主任綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見。(三)責任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明。第二十條 會議評審的組織機構(gòu)是公司信貸評審委員會，由公司董事長(總 經(jīng)理)、副總經(jīng)理、風險總監(jiān)及外聘專家等組成。初審結(jié)束后需填寫《貸款項目風險評審意見書》。第十八條 貸款項目責任人將借款人和擔保人提交的各項資料和 《貸款調(diào)查 報告》提交信貸業(yè)務部，信貸業(yè)務部負責人組織人員對上述資料進行初審。責任人將處理結(jié)果告知借款人。(五)基本風險度分析。財務分析的主要內(nèi)容： (財務杠桿比率、流動比率)； （盈利比率）； （效率比例）； ； ； 年的發(fā)展趨勢。第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息 進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條 款。(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營 情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況。第十二條 實地調(diào)查要點(一)訪問借款人，會見有關(guān)當事人，了解借款人和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況。(四)對擔保人提供的文件資料的審核與以上 3 項基本相同，重點是審核擔保 人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商)及有關(guān)抵(質(zhì))押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。信息 除來源于企業(yè)外，還應從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理、金融、財 稅部門和供應商、用戶等。第六條 貸款受理條件(一)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；(二)合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級；(三)資產(chǎn)負債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。（三）擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料 、質(zhì)物清單； 、質(zhì)物權(quán)利憑證； 、質(zhì)物評估資料； ； 、質(zhì)押的決議； 、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵(質(zhì))押的聲明； 、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意或質(zhì)押 的證明； 。(一)借款人應提供的材料： (年檢)、稅務登記證； ； ； ； ； (密碼)及貸款卡回執(zhí)單； ； ； (股東會)決議； 年的財務報表和中介機構(gòu)出具的審計報告。第十三章 第五十七條 附 則 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調(diào)整。第十一章 責任和罰則 第五十三條 責任人、協(xié)辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔相應比重的責任。對催收追償資金有貢獻的要獎勵，做到獎懲分明。②指定專人負責追償資金的回收工作，每個追償項目有具體的工作方案。第四十八條 貸款項目責任人和信貸業(yè)務部負責人在辦理貸款業(yè)務過程中，應根據(jù)業(yè)務進度將完成內(nèi)容及時登記有關(guān)臺賬及錄入微機，進行項目統(tǒng)計和管 理。季度檢查完畢應及時向公司董事長(總經(jīng)理報送《貸后跟 蹤情況報告表》。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔保人存在較大問題，須當日 向部門負責人口頭報告，部門負責人應在一日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告 公司董事長(總經(jīng)理。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如貸款金額、貸款期限、擔 保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進行一次，對于用機器 設備做抵押擔保的項目，至少每個月進行一次。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第三十七條 責任人辦妥抵(質(zhì)押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收 款。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國家有關(guān)規(guī)定。第三十一條 負責人負責準備抵(質(zhì)押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì) 押登記手續(xù)。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì)押合同及抵(質(zhì)押登記證件等須移交綜合 管理部單獨重點管理。須注意的事項： 需要抵(質(zhì)押人對抵(質(zhì)押物進行保險的，保險期限至少要 長于借款期限 3 個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新 確定責任人。第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出 席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。(八會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員(項目責任人和協(xié)辦人不參 加表決須在《貸款項目風險評審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評審委員會成員全部同意視為項目評審通過。(四部門負責人報告部門審核意見。(三評委會認為須參加的人員。公司董事長(總經(jīng)理如無疑義(如有疑義,則退回進一步完善或終止貸款流程,則可提交公司信貸評審委員會進行會議評審。做出評審意見和結(jié)論,信貸業(yè)務部初審一般應在2個工作日完成。(二對擔保措施提出意見。第五章貸款項目評審與決策第十七條貸款項目的評審包括兩個環(huán)節(jié),即部門評審和會議評審。第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔保人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題,或借款人主動要求撤回擔保申請,致使初審工作不能繼續(xù)進行時,責任人應在《貸款調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見,填寫《中止貸款項目處理意見書》,信貸業(yè)務部簽署意見后逐級報公司董事長(總經(jīng)理審批。(七與銀行往來及或有負債情況。(三市場預測及銷售分析。(五基本風險度分析。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析,掌握借款人的財務狀況和償債能力,預測借款人的未來發(fā)展趨勢。產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期。以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的,要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等。(四對財務報表的調(diào)查審核,應根據(jù)企業(yè)的實際情況,主要調(diào)查核實以下內(nèi)容: ,是否按會計準則記賬。弄清借款用途和還款來源。第十一條項目初審過程中,項目責任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶應到借款人和擔保人以及有關(guān)部門實地調(diào)查,實地調(diào)查至少要進行一次。各種文件是否在有效期內(nèi),應年檢的是否已年檢。第九條資料審核是項目初審的開始階段,是對申請貸款的企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核,以確定這些信息的有效、完整和真實性。(二合法經(jīng)營,重合同、守信用,具有良好的資信等級。(四注意事項,同時應提供原件備驗。、質(zhì)押的決議。8當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構(gòu)出具的審計報告。(股東會決議。第一篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務流程的規(guī)范(精)關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務流程的規(guī)范 第一章總則第一條為保證小額貸款公司(以下簡稱公司貸款業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化,防范和控制貸款風險,根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》《銀監(jiān)發(fā)(200823號》的精神和要求,制定本規(guī)程。(一借款人應提供的材料: (年檢、稅務登記證。報表主要包括:資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表等。、電費票據(jù)。報表主要包括:資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表等。(三擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料 、質(zhì)物清單。、質(zhì)物為共有的,提供全體共有人同意抵(質(zhì)押的聲明。第五條公司信貸業(yè)務部負責項目受理,一般情況下項目受理人為項目責任人(以下簡稱責任人,負責核實客戶提交材料的完整性和真實性,審理受理條件,提出受理意見。(三資產(chǎn)負債比例合理,有連續(xù)的盈利能力和償債能力。信息除來源于企業(yè)外,還應從其他途徑獲取,如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理、金融、財稅部門和供應商、用戶等。(二有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致,邏輯關(guān)系要正確,通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核,了解借款人和擔保人是否具備資格、合法合規(guī)。公司負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查?？疾炱髽I(yè)管理團隊的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面,了解主要領(lǐng)導人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。,審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實相符,核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假。以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的,要察看權(quán)力憑證原件,辨別真?zhèn)?必要時請有關(guān)部門鑒定。技術(shù)、工藝先進程度。財務分析的主要內(nèi)容: (財務杠桿比率、流動比率。,是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還公司貸款。第十四條項目初審結(jié)束,責任人須向信貸評審委員會提交《貸款調(diào)查報告》。(四財務狀況及償債能力。(八綜合分析該項目風險程度。責任人將處理結(jié)果告知借款人。第十八條貸款項目責任人將借款人和擔保人提交的各項資料和《貸款調(diào)查報告》提交信貸業(yè)務部,信貸業(yè)務部負責人組織人員對上述資料進行初審。(三對報審資料從法律角度加以審核。初審結(jié)束后需填寫《貸款項目風險評審意見書》。第二十條會議評審的組織機構(gòu)是公司信貸評審委員會,由公司董事長(總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風險總監(jiān)及外聘專家等組成。第二十一條會議評審工作程序(一評委會至少在會議召開前1天將會議內(nèi)容通知參加會議人員,會議資料由項目責任人負責提交。(五評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，項目調(diào)查責任人和協(xié)辦人答疑。會議評審和審批一般應在 1 個工作日完成。會議形成的文 書、資料歸檔保管。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項目經(jīng)會議評審通過后，由責任人通知借款人、擔保人辦理有 關(guān)簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一準備空白合同文本，包括借款合同、擔保合同及其他須準備的資料。(四對填寫完內(nèi)容的合同文本再進