小額貸款股份責任公司貨款業(yè)務操作流程-文庫吧資料
2025-06-25 12:48本頁面
【正文】 人在簽署審批意見前應提交相關部門或人員進行輔助審查，并由輔助審查部門簽署輔助審查意見。 擔保能力分析。主要分析該筆貸款的潛在風險和采取的相應規(guī)避風險措施。主要分析客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年在銀行及其它機構(gòu)融資狀況、融資擔保方式、各行融資占比情況、客戶或有負債情況、有無不良記錄等 財務風險分析。 【任職要求】審查人應當熟悉金融政策行業(yè)政策，熟知小額貸款業(yè)務基本知識，審批人還應當具有相應信貸審批及管理能力，簽批人應當熟悉金融政策，行業(yè)政策和小額貸款業(yè)務政策制度，并具有相應的管理能力 【操作基本要求】 一、貸款審查 （一）資料審查 審查人收到調(diào)查報送的貸款數(shù)據(jù)后，對貸款數(shù)據(jù)的完整性 和合規(guī)性進行審查，主要審查內(nèi)容包括： 調(diào)查人提交的資料是否齊全且符合要求。 簽批人：根據(jù)公司經(jīng)營情況、當?shù)厥袌鲂庞们闆r，貸款審查委員會意見決定貸款最終是否發(fā)放，有一票否決權，承擔貸前調(diào)查、風險控制、貸后管理責任。審查工作〔不含輔助審查）須在 1個工作日內(nèi)完成或做出答復 審批人：從信貸政策、規(guī)章制度及風險控制角度對貸款申請進行審批，對審批意見 是否合法合規(guī)、避險措施是否得當承擔審批責任。 分析客戶償債能力和收益情況，判斷本筆貸款的風險程度，井對貸款金額、 期限、還款方式、利率、擔保方式及相關避險措施等提出意見 七、記錄相關數(shù)據(jù) 調(diào)查人將調(diào)查報告及有關資料提交專職審查人進行審查 第三章 貨款審查審批 【人員】審查人、審批人（總經(jīng)理）、簽批人（董事長）。不得接受集體所有土地使用權抵押 以存單等有價證券或其它物權質(zhì)押的，要核實質(zhì) 物的真實性及權屬的有效性，要分析質(zhì)物價值的 穩(wěn)定性和變現(xiàn)的可能性 以其它企業(yè)進行保證的，要分析保證人的經(jīng)營 情況是否正常、保證能力是否充足；若是專業(yè)擔 保 機構(gòu)，要分析機構(gòu)的擔保資質(zhì)是否有效、在銀行的保證基金賬戶是否封閉、金 額是否充足。對于附有地上建筑物的國有劃撥土地使用權抵押。具體內(nèi) 容應包括： (一）核實資料，包括企業(yè)的主體資格、產(chǎn)權構(gòu)成，經(jīng) 營場所，企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營者基本素質(zhì)、經(jīng)營 管理水平是否與數(shù)據(jù)相一致 (二）考察經(jīng)營情況，包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、員工情況、 經(jīng)營場所、產(chǎn)品的市場前景等 (三 )考察抵（質(zhì)）押物的狀況，包括抵〔質(zhì)）押物的形態(tài)、地理位置，權屬狀況等等。對質(zhì)押品必須是否屬于可質(zhì)押的質(zhì)物范圍。法定代表人和其它領導層成員的學識、經(jīng)歷、業(yè) 績、品德和經(jīng)營管理能力等 〔六）客戶資金要求情況 （七）擔保情況。 （三）財務狀況最近兩年和最近一期的資產(chǎn)負債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)，盈利能力、現(xiàn)金流量，銷售及存款等的變動和現(xiàn)狀 〔四）融資及信用情況。 （二）經(jīng)營狀況。 二、資料審閱 貸款調(diào)查人員對客戶提交的資料進行審閱，井按照我公司小額信貸相關貸款品種要求對己有數(shù)據(jù)進行核對， 對缺少資料及時通知借款人補充，對資料中按規(guī)定留存復印件的，第一調(diào)查人和第二調(diào)查人要共同核對復印件與 原件是否一致，并在復印件上簽署“與原件核對一致”字樣并簽名確認。貸款調(diào)查須在接到任務分派后
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