小額貸款股份有限責(zé)任公司操作流程(15頁(yè))-流程管理-文庫(kù)吧資料
2025-08-18 19:12本頁(yè)面
【正文】 人在簽署審批意見(jiàn)前應(yīng)提交相關(guān)部門(mén)或人員進(jìn)行輔助審查，并由輔助審查部門(mén)簽署輔助審查意見(jiàn)。 擔(dān)保能力分析。主要分析該筆貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)和采取的相應(yīng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施。主要分析客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年在銀行及其它機(jī)構(gòu)融資狀況、融資擔(dān)保方式、各行融資占比情況、客戶或有負(fù)債情況、有無(wú)不良記錄等 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。 【任職要求】審查人應(yīng)當(dāng)熟悉金融政策行業(yè)政策，熟知小額貸款業(yè)務(wù)基本知識(shí)，審批人還應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)信貸審批及管理能力，簽批人應(yīng)當(dāng)熟悉金融政策，行業(yè)政策和小額貸款業(yè)務(wù)政策制度，并具有相應(yīng)的管理能力 【操作基本要求】 一、貸款審查 （一）資料審查 審查人收到調(diào)查報(bào)送的貸款數(shù)據(jù)后，對(duì)貸款數(shù)據(jù)的完整性 和合規(guī)性進(jìn)行審查，主要審查內(nèi)容包括： 調(diào)查人提交的資料是否齊全且符合要求。 簽批人：根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)信用情況，貸款審查委員會(huì)意見(jiàn)決定貸款最終是否發(fā)放，有一票否決權(quán)，承擔(dān)貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理責(zé)任。審查工作〔不含輔助審查）須在 1個(gè)工作日內(nèi)完成或做出答復(fù) 審批人：從信貸政策、規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，對(duì)審批意見(jiàn) 是否合法合規(guī)、避險(xiǎn)措施是否得當(dāng)承擔(dān)審批責(zé)任。 分析客戶償債能力和收益情況，判斷本筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，井對(duì)貸款金額、 期限、還款方式、利率、擔(dān)保方式及相關(guān)避險(xiǎn)措施等提出意見(jiàn) 七、記錄相關(guān)數(shù)據(jù) 調(diào)查人將調(diào)查報(bào)告及有關(guān)資料提交專職審查人進(jìn)行審查 第三章 貨款審查審批 【人員】審查人、審批人（總經(jīng)理）、簽批人（董事長(zhǎng)）。不得接受集體所有土地使用權(quán)抵押 以存單等有價(jià)證券或其它物權(quán)質(zhì)押的，要核實(shí)質(zhì) 物的真實(shí)性及權(quán)屬的有效性，要分析質(zhì)物價(jià)值的 穩(wěn)定性和變現(xiàn)的可能性 以其它企業(yè)進(jìn)行保證的，要分析保證人的經(jīng)營(yíng) 情況是否正常、保證能力是否充足；若是專業(yè)擔(dān) 保 機(jī)構(gòu)，要分析機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資質(zhì)是否有效、在銀行的保證基金賬戶是否封閉、金 額是否充足。對(duì)于附有地上建筑物的國(guó)有劃撥土地使用權(quán)抵押。具體內(nèi) 容應(yīng)包括： (一）核實(shí)資料，包括企業(yè)的主體資格、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成，經(jīng) 營(yíng)場(chǎng)所，企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)者基本素質(zhì)、經(jīng)營(yíng) 管理水平是否與數(shù)據(jù)相一致 (二）考察經(jīng)營(yíng)情況，包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、員工情況、 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等 (三 )考察抵（質(zhì)）押物的狀況，包括抵〔質(zhì)）押物的形態(tài)、地理位置，權(quán)屬狀況等等。對(duì)質(zhì)押品必須是否屬于可質(zhì)押的質(zhì)物范圍。法定代表人和其它領(lǐng)導(dǎo)層成員的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè) 績(jī)、品德和經(jīng)營(yíng)管理能力等 〔六）客戶資金要求情況 （七）擔(dān)保情況。 （三）財(cái)務(wù)狀況最近兩年和最近一期的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)，盈利能力、現(xiàn)金流量，銷(xiāo)售及存款等的變動(dòng)和現(xiàn)狀 〔四）融資及信用情況。 （二）經(jīng)營(yíng)狀況。 二、資料審閱 貸款調(diào)查人員對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行審閱，井按照我公司小額信貸相關(guān)貸款品種要求對(duì)己有數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)， 對(duì)缺少資料及時(shí)通知借款人補(bǔ)充，對(duì)資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，第一調(diào)查人和第二調(diào)查人要共同核對(duì)復(fù)印件與 原件是否一致，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)一致”字樣并簽名確認(rèn)。貸款調(diào)查須在接到任務(wù)分派后
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