小額貸款股份有限責(zé)任公司操作流程(15頁)-流程管理(參考版)
2024-08-21 19:12本頁面
【正文】 監(jiān)測(cè)人員對(duì)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé) 【任職要求】監(jiān)測(cè)人員應(yīng)當(dāng)具有小額貸款崗位從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、報(bào)表監(jiān)側(cè) 監(jiān)測(cè)人員通過業(yè)務(wù)報(bào)表，對(duì)公司小額貨款進(jìn)行貸后管理監(jiān)測(cè) （一）按日監(jiān)測(cè) 對(duì)分期還本付息的小企業(yè)貸款，監(jiān)測(cè)人員要監(jiān)測(cè)其自動(dòng)還款 執(zhí)行情況，按日采集違約借款人信息，制成清單交催收人員 （二）按月監(jiān)測(cè) 監(jiān)測(cè)人員要按月提交監(jiān)測(cè)報(bào)表和監(jiān)測(cè)報(bào)告 （ 1）貸款發(fā)放和質(zhì)量情況 (2)貸款結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分布狀況 (3)不良貸款結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分布狀況； (4)大額貸款和重點(diǎn)關(guān)注貸款質(zhì)量情況： (5）關(guān)注類貸款的遷徙情況 (6)退出類貸款的清收處置情況； (7)其它需要進(jìn)行監(jiān)測(cè)的情況 ： (1)違約貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況： (2) 100萬元〔含）以上貸款質(zhì)量情況 (3)非房地產(chǎn)抵押貨款的質(zhì)量情況； (4)其它需要重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的貸款情況。質(zhì)押擔(dān)保的，對(duì)質(zhì)物進(jìn)行解凍井退還質(zhì)物憑證：采取抵押擔(dān)保的，向抵押登記部門辦理撤銷手續(xù) 第五章 貸后監(jiān)督、催收 【人員】貸后管理、催收人員 【職責(zé)】對(duì)貸款審批意見的落實(shí)情況和貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進(jìn)行逐筆監(jiān)督：對(duì)貸款檔案數(shù)據(jù)的完整性與合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，負(fù)監(jiān)督責(zé)任：對(duì)快到期貸款進(jìn)行提醒催告；對(duì)已逾期貸款會(huì)同法律人員進(jìn)行催收、迫繳 【任職要求】應(yīng)具有小額貸款業(yè)務(wù)從業(yè)資格，法律人員應(yīng)具備法律從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、檔案接收 檔案人員接收貸款檔案，核驗(yàn)貸款資料是否完整、要件是否齊全，井當(dāng)面登記簽收 二、作業(yè)監(jiān)督 監(jiān)督人員在接到貸款檔案 7個(gè)工作日內(nèi)，審查貸款檔案，對(duì)審批意見落實(shí)情況和貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進(jìn)行逐筆監(jiān)督。財(cái)務(wù)人員按規(guī)定對(duì)催收、扣收和清收的貸款進(jìn)行貸款本息進(jìn)行賬務(wù)處理 (四 )、撤押。 二 、貸款收回 （一）、正常收回。信貸操作人員將簽署生效的借據(jù)提交財(cái)務(wù)部門進(jìn)行賬務(wù)處理，由財(cái)務(wù)人員按規(guī)定向借據(jù)載明的賬戶發(fā)放貸款 (六 )資料移交。有權(quán)簽約人根據(jù)借款合同，審批書和相關(guān)擔(dān)保落實(shí)證明材料簽署借據(jù)。 (四 )簽署借據(jù)。 （三 ）辦妥抵（質(zhì)）押登記，保險(xiǎn)、質(zhì)物交付或凍結(jié)等手續(xù)。信貸業(yè)務(wù)操作人員依據(jù)審批意見對(duì)貸款前提條件是否落實(shí)進(jìn)行核實(shí) （二）簽訂合同。 第四章 貸款發(fā)放與收回 【人員】貸款受理人員、財(cái)務(wù)人員 【職責(zé)】貸款受理人員：核實(shí)放款前提條件是否落實(shí)：填寫并核實(shí)相關(guān)合同文本，并對(duì)合同的準(zhǔn)確性、完整性和有效性負(fù)責(zé)；落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，對(duì)擔(dān)保手續(xù)的完備性負(fù)責(zé)：辦理貸款發(fā)放和收回手續(xù)：負(fù)責(zé)相關(guān)資料的整理和移交，在辦妥抵〔質(zhì)）押手續(xù)的次日內(nèi)須發(fā)放貸款。若有必要，可申請(qǐng)復(fù)議。 (三 )簽署意見 審查人對(duì)借款人資料、調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審查后，結(jié)合輔助審查意見簽署貸款審查意見，同時(shí)提交審批人 二、貸款審批 （一）審批人審批 審批人對(duì)貸款數(shù)據(jù)和審查意見進(jìn)行審閱，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，簽署審查意見，并提交貸款審查委員會(huì)審議，通過后再提交簽批人（董事長）。 (二 )輔助審查 對(duì)按規(guī)定需要提交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律事務(wù)等有關(guān)部門輔助審查的，專職審查
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