【正文】 雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，對(duì)政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對(duì)我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。經(jīng)自查，我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對(duì)每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。2）、貸款審批情況。公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照執(zhí)行。經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常?！?倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。實(shí)現(xiàn)凈利潤為萬元。我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為萬元，系對(duì)客戶的應(yīng)收利息，沒有出現(xiàn)抽逃注冊資本的行為。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆，合計(jì) 萬元。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評(píng)要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn)，及時(shí)開展各項(xiàng)自檢自查工作。以上是我公司經(jīng)營的主要情況，不妥之處，敬請指正。作為ⅩⅩ公司幾個(gè)月來，克服重重困難，在陜縫中求生存，在保證風(fēng)險(xiǎn)的前提下，己略有盈利，己屬難能可貴。因此，建議對(duì)小貸公司在政策方面進(jìn)一步放寬，比如，當(dāng)遇到一個(gè)大客戶，人家需求的資金超過了注冊資本金的5%，放得來又踩了紅杠杠，不放得來好不容易遇到個(gè)客戶，又被這些條條框框卡著脖子。小額貸款公司是在幾家專業(yè)銀行多年規(guī)范經(jīng)營的前提下起步的，可以說好的大額客戶都被專業(yè)銀行壟斷，小貸公司吸收的客戶基本上是“殘飯剩湯”；加之社會(huì)上的當(dāng)鋪、地下錢莊并存，小貸公司既要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又要獲得收益，并不容易。三、工作建議及需求：，不僅有利于小額貸款公司的發(fā)展，也有利于明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理監(jiān)督。，為了保證風(fēng)險(xiǎn)，需要抵押和第三方擔(dān)保，在辦理手續(xù)收費(fèi)上與其他銀行相比，有很大的差距，影響客源。加強(qiáng)管理，實(shí)行目標(biāo)與業(yè)績考核，資金回收與工資掛鉤，提高本息回收率，基本達(dá)到99%以上。做到放得出去收得回來。規(guī)范工作流程，區(qū)分信貸工作與財(cái)務(wù)工作，信貸員不得沾手收息等資金?？蛠碛械怯?，貸前有調(diào)查，放貸實(shí)行三級(jí)把關(guān)制，一是信貸員調(diào)查，二是經(jīng)理審核，三是董事審批。（七）公司管理情況公司在零點(diǎn)起步，邊工作邊探索，己有一定起色。由于我縣經(jīng)濟(jì)條件的限制，就目前注冊資金，尚有大量結(jié)余。有嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。（五）財(cái)務(wù)管理情況我們執(zhí)行金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，嚴(yán)格財(cái)務(wù)手續(xù)，一支筆審批，經(jīng)營費(fèi)用實(shí)行目標(biāo)控制。無變相提高利率行為，借款合同與借款利率一致。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。在貸款期限上，我公司能夠依據(jù)具體情況確定客戶的貸款期限，但一般最長不超過一年。為我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了應(yīng)有作用。從貸款發(fā)放宗旨來看，我們主要體現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)，重點(diǎn)支持了養(yǎng)豬大戶新三匯、虎巖豬廠、魯灣豬廠、茹菜水庫養(yǎng)魚專業(yè)戶、紫荊林場等種養(yǎng)殖大戶。大額貸款主要是企業(yè)貸款，與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，同時(shí)又是本地的納稅大戶，具有較高的償還能力。其中：貸款發(fā)放50萬以內(nèi)46筆，5,420,，%；50萬100萬12筆4,850,，%；100萬以上14筆20,980, 元，%。工行戶頭作為貸款資金的專項(xiàng)帳戶，實(shí)行全封閉運(yùn)行。公司運(yùn)營狀況將按七個(gè)方面匯報(bào)：（一）經(jīng)營范圍公司嚴(yán)格遵守《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》第二十三條“未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營”的原則，我司經(jīng)營范圍在規(guī)定的注冊地行政區(qū)域內(nèi)，無跨行政區(qū)域發(fā)放貸款的情況。今天，將按三個(gè)方面向各位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，一是公司的運(yùn)營狀況；二是公司存在的問題；三是請求政府解決的實(shí)際問題。截止目前，公司無呆帳，有二筆不良貸款，合計(jì)金額28萬元。一年來，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行、工商局、銀監(jiān)局等有關(guān)職能部門的關(guān)心和指導(dǎo)下，公司嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定積極穩(wěn)妥地開展業(yè)務(wù)，逐步走上了正常經(jīng)營的軌道。、保證人拒絕履行法院已生效的民事判決或調(diào)解、應(yīng)在六個(gè)月內(nèi)向法院申請執(zhí)行，以收回貸款本息。（六）擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)、借款合同到期、借款人未能按期歸還本付息的，除按規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在合同履行期屆滿六個(gè)月內(nèi)向保證人送達(dá)催收通知收，并取得回執(zhí)。（五）保證擔(dān)保的管理、保證合同有效期問，應(yīng)當(dāng)按照貸后檢查問隔期，對(duì)保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料并履行各項(xiàng)義務(wù)。、同一筆貸款有兩個(gè)以上保證人的，應(yīng)當(dāng)與保證人分別簽訂保證合同，或者是簽訂聯(lián)保協(xié)議。、保證人為村委會(huì)和村主任的，所保證擔(dān)保“三農(nóng)”貸款中的種、養(yǎng)殖大戶、專業(yè)戶（如五風(fēng)茶葉、馬站蘑菇、沿浦紫菜養(yǎng)殖、靈溪的西紅柿、養(yǎng)豬、農(nóng)資（機(jī)具）經(jīng)營大戶、龍港新美洲的蔬菜種植等等），給予大力支持，扶持他們做大做強(qiáng)，發(fā)展新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，可適當(dāng)放寬保證擔(dān)保條件，并且給予優(yōu)惠貸款利率。(4)保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件．（三）保證擔(dān)保貸款的調(diào)查評(píng)審應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況以及其他相關(guān)文件進(jìn)行審查，確定其真實(shí)性、完整性、合法性和有效性． 應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的資信狀況、代償能力等事項(xiàng)進(jìn)行審查評(píng)估，確定保證擔(dān)保的可靠性。、承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還要提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。（2）最近經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證；(3)法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒（必備資料）。、擔(dān)任法定代表人、董事或高管人員所在公司曾有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)、拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的不能作為保證人。、原則上應(yīng)當(dāng)選擇代為清償能力強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人。（七）質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn) 基本上同抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)．三、保證貸款操作流程（一）保證人的資格l、具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人，可以作為借款人的保證人。在質(zhì)押合同有效期內(nèi)，應(yīng)按貸后檢查問隔期定期檢查質(zhì)物的管理和變化情況，并督促出質(zhì)人按約定履行各項(xiàng)義務(wù)。（六）質(zhì)押擔(dān)保的管理、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同項(xiàng)下質(zhì)物的權(quán)屬證書、發(fā)票、保險(xiǎn)單證及其他相關(guān)資料正本經(jīng)確認(rèn)后，填寫移交清單并簽字蓋章后交出納入庫保管。以非上市股份有限公司和有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)在5日內(nèi)將股份出質(zhì)記載于股東名冊，可申請公證機(jī)關(guān)公證。應(yīng)當(dāng)安排雙人對(duì)質(zhì)押擔(dān)保進(jìn)行調(diào)查評(píng)審和核押工作。(6）倉單、提單的質(zhì)押率不超過其項(xiàng)下貨物．總金額的70%。(4）銀行本票和承兌匯票的質(zhì)押率不超過90%。(2）國家債券的質(zhì)押率不超過90%。．應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的易變現(xiàn)性，發(fā)行單位的信用等級(jí)以及市場價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)費(fèi)用等因素，確定合理的權(quán)利質(zhì)押率，并據(jù)此與質(zhì)押人簽訂合同。、以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。、以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有商標(biāo)注冊證及出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件。、以提單質(zhì)押的，應(yīng)有提單或提單項(xiàng)下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗(yàn)證 明、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單等資料和證明文件。、以憑證式國債質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或依法止付的，同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面承諾文件。(6）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，（二）質(zhì)押人應(yīng)提交的材料 同抵押人應(yīng)提交的材料（三）質(zhì)押貸款應(yīng)注意的事項(xiàng)、以存貨質(zhì)押的，應(yīng)具備產(chǎn)品有市場、有銷路、有保管質(zhì)物的倉儲(chǔ)條件。(4）依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單。(2）國債、金融債券、大企業(yè)債券?？梢越邮芤员ＷC金等形式特定化的金錢質(zhì)押。(3）依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。二、質(zhì)押貸款操作流程（一）質(zhì)押物的范圍、可以接受下列條件的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：(1）出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)。、處分抵押物所得價(jià)款不足以清償貸款本．息及相關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)向借款人繼續(xù)追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應(yīng)退還給抵押人。、位于農(nóng)村的個(gè)人私有房產(chǎn)抵押登記為公證處（辦理抵生，及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，以采取相對(duì)應(yīng)的策略、措施，向有關(guān)機(jī)關(guān)主張權(quán)利。、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)為區(qū)工商局。在建工程抵押登記機(jī)關(guān)為市國土資源局和縣規(guī)劃建設(shè)局。（五）抵押物的登記抵押物要以有關(guān)部門辦理抵押登記才有效，貸款經(jīng)辦人《 調(diào)查崗）應(yīng)與抵押