【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 后，風(fēng)險(xiǎn)管理部將審核完畢的資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。第⑩三條貸款業(yè)務(wù)部撰寫(xiě)《貸款項(xiàng)目業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)管理部撰寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，保存至安全磁盤，待貸款項(xiàng)目審批時(shí)調(diào)閱。按經(jīng)手項(xiàng)目的先后順序填寫(xiě)并提交貸款審批呈報(bào)單。第五章貸款審批發(fā)放階段第⑩四條貸款審批發(fā)放階段。包括召集召開(kāi)貸款審批會(huì)議、辦理貸款項(xiàng)目中所需辦理的相關(guān)輔助手續(xù)、與貸款客戶簽署借款合同及其從合同、通知貸款客戶辦理借款手續(xù)、正式放款等程序。第⑩五條貸款審批呈報(bào)單按順序呈報(bào)至總經(jīng)理處后，總經(jīng)理?yè)駮r(shí)安排召開(kāi)貸款審批會(huì)議。第⑩六條貸款項(xiàng)目在貸款審批會(huì)議中因違反原則性原因不能通過(guò)的或由總經(jīng)理行使1票否決權(quán)的貸款項(xiàng)目，該項(xiàng)目到此結(jié)束；貸款項(xiàng)目因資料不齊全或不符合我公司規(guī)定的，由貸款業(yè)務(wù)部對(duì)其資料補(bǔ)充后，再行上報(bào)審批會(huì)議。第⑩七條貸款審批委員會(huì)通過(guò)的貸款項(xiàng)目，需要評(píng)估報(bào)告或估價(jià)協(xié)議以辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的的，風(fēng)險(xiǎn)管理部向貸款業(yè)務(wù)部索取客戶資料并陪同客戶辦理，辦理完畢后通知貸款業(yè)務(wù)部填寫(xiě)借款合同及其他相應(yīng)合同。第⑩八條貸款業(yè)務(wù)部填寫(xiě)好貸款項(xiàng)目所需要的所有合同后，經(jīng)貸款客戶簽字（蓋章）后送至總經(jīng)理處簽署，簽署完畢，由貸款業(yè)務(wù)部將所有合同移交至風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核。第⑩九條風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核簽署的所有合同后，陪同貸款客戶辦理相應(yīng)的公證、登記手續(xù)。第2⑩條風(fēng)險(xiǎn)管理部辦理完畢公證、登記手續(xù)后，將客戶資料移交至貸款業(yè)務(wù)部。第2⑩1條 貸款業(yè)務(wù)部留存貸款檔案所需用的相關(guān)合同后，將借款合同及其他合同、質(zhì)物、抵押登記手續(xù)移交至綜合財(cái)務(wù)部。第2⑩2條綜合財(cái)務(wù)部審查接收到的所有合同，及時(shí)將質(zhì)物、抵押登記手續(xù)等視同現(xiàn)金妥善保管，無(wú)疑議的告知總經(jīng)理，并提示貸款業(yè)務(wù)部通知貸款客戶來(lái)公司辦理借款手續(xù)（簽署借據(jù)）。第2⑩三條客戶簽完借據(jù)后，由綜合財(cái)務(wù)部經(jīng)理送至總經(jīng)理處簽字，簽字完畢，綜合財(cái)務(wù)部放款。第六章貸后檢查階段第2⑩四條貸后檢查階段。公司貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部及綜合財(cái)務(wù)部按分工對(duì)貸款項(xiàng)目行使如下職權(quán)：第2⑩五條貸款業(yè)務(wù)部職責(zé)：對(duì)因國(guó)家利率政策調(diào)整或其它原因需變更合同時(shí)，貸款業(yè)務(wù)部應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)通知客戶并對(duì)需要變更的貸款合同進(jìn)行變更；對(duì)需要變更合同條款的借款合同或擔(dān)保合同，應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)收集全相關(guān)貸款變更和補(bǔ)充資料。第2⑩六條風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：通過(guò)電話、約見(jiàn)和深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式及時(shí)掌握了解貸款資金用途以及貸款人的經(jīng)營(yíng)情況；通過(guò)電話、約見(jiàn)和深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式及時(shí)掌握了解抵、質(zhì)押物現(xiàn)狀以及了解擔(dān)保人現(xiàn)狀；三、通過(guò)電話、約見(jiàn)和深入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式及時(shí)掌握了解借款人還款意愿和還款能力；四、貸款本、息到期三日前以書(shū)面、短信、電話等方式通知客戶按時(shí)還本或付息；五、及時(shí)發(fā)送催收通知書(shū)并取得合法的回執(zhí)。六、對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤檢查情況，每半個(gè)月做1次書(shū)面報(bào)告。第2⑩七條綜合財(cái)務(wù)部職責(zé)：及時(shí)對(duì)貸款利息進(jìn)行計(jì)算復(fù)核；預(yù)測(cè)本月利息收入，并告知總經(jīng)理。會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)、準(zhǔn)確計(jì)收貸款本息；三、貸款本、息到期三日前以書(shū)面、短信、電話等方式通知客戶按時(shí)還本或付息。第七章附則第2⑩八條本操作流程由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三篇：小額貸款公司貸款操作流程小額貸款公司貸款操作流程一、抵押貸款操作流程（一）抵押物的范圍、抵押人所有的房屋和其它地上定著物． 抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物． 抵押人購(gòu)買的預(yù)售房屋． 抵押人所有的國(guó)有土地使用權(quán)．抵押人所有的汲取設(shè)備、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)． 依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)．（二）抵押人應(yīng)提交的材料、抵押人為法人的需提交下列材料：(l）營(yíng)業(yè)執(zhí)照及最近的年檢證明（副本及復(fù)印件、必備）.(2）組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)及最近的年檢證明．(3）稅務(wù)登記證明及最近的年檢證明。(4）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒（必備）。(5）企業(yè)章程。(6）抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書(shū)面文件（必備）。(7）抵押人對(duì)抵押物享有所有權(quán)、使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明．（8）抵押人所有的國(guó)有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證（必備》。抵押人為自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證）。(2）抵押人的居住證明《戶口薄》和結(jié)婚證明。(3）抵押人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書(shū)面文件。(4）抵押人所有的國(guó)有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證。（三）辦理財(cái)產(chǎn)抵押應(yīng)注意的事項(xiàng)l、以共有財(cái)產(chǎn)抵押的．應(yīng)有共有人同意抵押的書(shū)面文件． 以集體所有制企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該企業(yè)職工代表大會(huì)同意抵押的書(shū)面決議。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）企業(yè)廠房和集體土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）出具并經(jīng)村民代表大會(huì)審議通過(guò)的同意抵押的書(shū)面文件。、以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該公司董事會(huì)或股東大會(huì)依據(jù)公司章程作出的同意抵押的書(shū)面決議。、以承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書(shū)面文件。、以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備或貨物為抵押物的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書(shū)面證明。、以已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實(shí)以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書(shū)面文件。、以預(yù)售房屋抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及生效的預(yù)購(gòu)房屋合同。、以在建工程抵押的，應(yīng)有國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)許可證；證明已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等辜項(xiàng)的書(shū)面材料；建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價(jià)款預(yù)、決算及拖欠情況的書(shū)面材料。、以機(jī)動(dòng)車輛抵押的，還應(yīng)有機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)。、以機(jī)器設(shè)備，原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物的存放狀況資料。（四）抵押擔(dān)保的調(diào)查評(píng)審、應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生的價(jià)格變動(dòng)、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素，根據(jù)抵押物的不同種類確定合理的抵押率。(1）個(gè)人房產(chǎn)及國(guó)有土地使用權(quán)證（出讓方式）的抵押率不得超過(guò)80%（參考房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估書(shū)和實(shí)際購(gòu)房?jī)r(jià)款，以本公司內(nèi)部評(píng)估為準(zhǔn)，下同）。(2）個(gè)人房產(chǎn)及國(guó)有土地使用權(quán)證（劃撥方式）的抵押率不得超過(guò)50%。(3）個(gè)人房產(chǎn)及集體土地使用權(quán)證的抵押率不得超過(guò)50%。(4）廠房及國(guó)有土地使用權(quán)證（出讓方式）的抵押率不得超過(guò)70%。(5）廠房及國(guó)有土地使用權(quán)證（劃撥方式）的抵押率不得超過(guò)50%。(6）以在建工程作抵押，抵押率不得超過(guò)70%。(7）車輛等交通運(yùn)輸工具的抵押率不得超過(guò)50%。(8）機(jī)器設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)的抵押率不得超過(guò)50%。特別支持措施(l）對(duì)于我公司經(jīng)營(yíng)初期的大戶及黃金客戶，信用好，還貸及時(shí)的，以個(gè)人房產(chǎn)證及出讓方式的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內(nèi)部認(rèn)證的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估報(bào)告書(shū)為基價(jià)。(2）經(jīng)我公司今后評(píng)定為信用等級(jí)在A ＋級(jí)以上的微小企業(yè)，以廠房及出讓方式的國(guó)有土地使用權(quán)證抵押的，其抵押率可上浮至90%，并且以本公司內(nèi)部認(rèn)證的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估報(bào)告書(shū)為基價(jià)。(3）協(xié)議作價(jià)。(1）和（2）款中的客戶經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的運(yùn)作，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和信用記錄狀況皆良好的，也可采用協(xié)議作價(jià)的辦法來(lái)確定抵押價(jià)值，其抵押率也可以上浮至90 %。應(yīng)對(duì)抵押人的主體資格、意見(jiàn)表示、授權(quán)情況，抵押物的權(quán)屬、清單等相關(guān)文件和手續(xù)進(jìn)行審查，確定其真實(shí)性，完整性、合法性和有效性。（五）抵押物的登記抵押物要以有關(guān)部門辦理抵押登記才有效，貸款經(jīng)辦人《 調(diào)查崗）應(yīng)與抵押人一同前往有關(guān)部門辦理抵押登記，并親自拿回產(chǎn)權(quán)證和抵押登記證明書(shū)。、房地產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)為市、區(qū)房管局和縣國(guó)土資源局。在建工程抵押登記機(jī)關(guān)為市國(guó)土資源局和縣規(guī)劃建設(shè)局。車輛抵押登記機(jī)關(guān)為市交通局車管所。、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)為區(qū)工商局。進(jìn)口設(shè)備和貨物抵押登記機(jī)關(guān)為主管海關(guān)。、位于農(nóng)村的個(gè)人私有房產(chǎn)抵押登記為公證處（辦理抵生，及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，以采取相對(duì)應(yīng)的策略、措施，向有關(guān)機(jī)關(guān)主張權(quán)利。（七）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)、借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請(qǐng)抵押權(quán)，變賣或拍賣抵押物優(yōu)先受償貸款本息以及相關(guān)費(fèi)用。、處分抵押物所得價(jià)款不足以清償貸款本．息及相關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)向借款人繼續(xù)追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應(yīng)退還給抵押人。、抵押擔(dān)保的貸款本息清償后，應(yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記，并將相關(guān)抵押物權(quán)屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。二、質(zhì)押貸款操作流程（一）質(zhì)押物的范圍、可以接受下列條件的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：(1）出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)。(2）依法可以流通、轉(zhuǎn)讓。(3）依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。(4）易變現(xiàn)、易保值、易保管。可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。、可以接受下列權(quán)利質(zhì)押：(l）匯票、本票、存單。(2）國(guó)債、金融債券、大企業(yè)債券。(