【文章內(nèi)容簡介】 部評估人員根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)理提供的現(xiàn)場核查情況及相關(guān)資料，選擇適當?shù)脑u估方法，審慎得出重估結(jié)論，填寫《貸后價值重估認定表》（附件3）并簽字，承擔重估價值的初評責任。（二）內(nèi)部評估人員所在部門負責人對貸后重估價值進行審核，并在《貸后價值重估認定表》上簽字，承擔重估價值的確認責任。第四十七條 對于須逐日盯市的押品，可適當簡化重估流程，由內(nèi)部評估人員直接認定重估價值，但要保留每日押品價值記錄。對于以同一樓盤的個人住房抵押的貸款，押品價值重估可以采取批量處理的方式進行。第四十八條 價值重估結(jié)束后，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)及時將《貸后價值重估認定表》和押品價值重估信息掃描錄入信貸管理系統(tǒng)。信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)后，可不再出具紙質(zhì)《貸后價值重估認定表》。第四十九條 押品貸后重估確認價值應(yīng)作為押品風險預(yù)警、第二還款來源風險評價、減值測試的重要依據(jù)。第五十條 價值重估結(jié)束后，業(yè)務(wù)經(jīng)理要重新計算押品當前的抵（質(zhì)）押率。對于超出＊＊公司規(guī)定的該類押品最高抵（質(zhì)）押率或該筆業(yè)務(wù)審批時的抵（質(zhì)）押率的，要按照合同約定或與抵押（出質(zhì)）人協(xié)商，采取變更擔保、提前歸還用信等措施。第五十一條 對于合同中明確約定警戒線和平倉線的押品，要建立盯市制度，加強價值監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，達到平倉條件時應(yīng)進行平倉。第五十二條 業(yè)務(wù)經(jīng)理和風險經(jīng)理在押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)下列風險之一的，可通過信貸管理系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、風險提示函、風險預(yù)警信號處理表等載體，及時發(fā)布風險信號：（一）押品價值快速或大幅下降；（二）押品變現(xiàn)能力弱化甚至喪失；（三）押品價值重估后，當前的抵（質(zhì)）押率超出＊＊公司的規(guī)定或該筆信貸業(yè)務(wù)審批時的抵（質(zhì)）押率，且不能提供合法、足值、有效擔保；（四）抵（質(zhì)）押權(quán)出現(xiàn)爭議或糾紛；（五）押品與借款人及其貸款風險具有較強的相關(guān)性，且借款人經(jīng)營或收入狀況可能出現(xiàn)不利變化或已經(jīng)出現(xiàn)不良信用記錄；（六）押品保管不善；（七）其他風險情形。第五十三條 根據(jù)押品風險大小，將風險信號劃分為紅、橙、黃三個風險等級：（一）紅色風險信號是指押品出現(xiàn)嚴重風險或問題，對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴重危害，風險敞口或預(yù)計損失巨大，需要立即采取緊急措施的重大風險信號。（二）橙色風險信號是指押品出現(xiàn)風險或問題，直接威脅信貸資產(chǎn)安全，風險敞口較大或預(yù)計損失較重，需要立即采取措施，以防止風險進一步擴大的重要風險信號。（三）黃色風險信號是指押品有瑕疵，可能影響信貸資產(chǎn)安全，應(yīng)采取提高安全性等措施，以防止風險擴大的一般風險信號。第五十四條 風險信號可由客戶部門、風險管理部門（或信貸管理部門，下同）發(fā)布。第五十五條 收到風險信號后，由客戶部門根據(jù)風險信號級別，牽頭制定并組織實施風險化解措施，包括但不限于凍結(jié)授信、停止用信、變更擔保、提前收回貸款、貸款重組等?？蛻舨块T應(yīng)將工作措施、工作進度、風險變化等情況及時反饋原審批人。第五十六條 在風險處臵過程中，風險管理部發(fā)現(xiàn)客戶部門風險處臵不當、未按規(guī)定履行信息反饋和報告義務(wù)的，應(yīng)督促客戶部門改正。第五十七條 風險信號發(fā)布單位應(yīng)視風險化解情況，決定是否調(diào)整、解除已發(fā)布的風險信號。第五十八條 每年3月1日前，風險管理部門應(yīng)將上押品分布、集中度、押品管理、押品風險等情況，形成書面報告上報公司管理層。第七章 押品的返還與處臵第五十九條 押品所擔保的＊＊公司信用已全部清償，在抵（質(zhì)）押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，＊＊公司應(yīng)及時將所保管的有價單證或權(quán)屬證書等資料返還抵押（出質(zhì)）人，并辦理簽收手續(xù)。第六十條 押品所擔保的＊＊公司信用已部分清償，抵押（出質(zhì)）人要求釋放押品的，報有權(quán)人同意后，客戶部應(yīng)根據(jù)還款進度，分次辦理解押手續(xù)，不得提前、超比例返還押品。分次解押后的擔保應(yīng)不弱于解押前的擔保，且對剩余押品的處臵不會產(chǎn)生不利影響。第六十一條 借款人未能按期清償債務(wù)或發(fā)生合同約定的實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)情形的，客戶部門應(yīng)立即啟動押品處臵程序，在主債權(quán)訴訟時效期間及時實現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)。押品處臵原則上優(yōu)先采用拍賣、變賣等方式收回債權(quán)。不適合拍賣、變賣或采用其他方式能夠?qū)崿F(xiàn)回收價值最大化的，可根據(jù)實際情況，采用協(xié)議處臵或其他方式處臵。實施以資抵債的，按照＊＊公司關(guān)于以資抵債的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六十二條 ＊＊公司以依法處臵押品的所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權(quán)的，應(yīng)就不足部分繼續(xù)向借款人追償。第六十三條 實現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)所得價款必須按規(guī)定入賬，并進行相應(yīng)的賬務(wù)處理。第六十四條業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)及時將押品處臵方式、變現(xiàn)價值等信息錄入信貸管理系統(tǒng)。第八章 附 則第六十五條 本辦法由廣州市＊＊小額貸款股份有限公司負責解釋和修訂。第六十六條 ＊＊公司現(xiàn)行制度規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。單項業(yè)務(wù)品種辦法對押品管理有細化規(guī)定的，除應(yīng)按本辦法執(zhí)行外，還應(yīng)執(zhí)行單項業(yè)務(wù)品種辦法的規(guī)定。第六十七條 本辦法自2012年1月1日起施行。第三篇：押品管理辦法通海興民小額貸款有限公司押品管理辦法為完善和規(guī)范通海興民小額貸款有限公司（以下簡稱：公司）抵押資產(chǎn)的管理，確保抵押資產(chǎn)的完整和安全，保障我公司授信業(yè)務(wù)第二還款來源的充足有效，防范風險，特制定本辦法。本辦法所稱押品管理是指我公司對全公司信貸類的抵押品、質(zhì)押品的實物管理、抵（質(zhì)）押登記憑證管理和抵（質(zhì)）押物價值管理。第一章 出入庫管理一、抵（質(zhì)）押品正常入庫管理信貸員辦理的抵（質(zhì)）押信貸業(yè)務(wù)，在放款的當日，應(yīng)把相關(guān)的抵（質(zhì)）押品其登記證明資料原件交風險管理部檔案管理員入庫，并辦理入庫手續(xù)，具體程序按以下步驟操作。（一）填制《通海興民小額貸款有限公司抵（質(zhì)）押品憑證入庫通知書》，入庫通知書上一式兩份，由交遞抵（質(zhì)）押品的信貸員簽字后，同抵（質(zhì)）押品其登記證明資料原件一同交遞給風險管理部的檔案管理員。（二）檔案管理員向信貸部落實抵（質(zhì)）押品登記證明資料原件的真實性，并核實入庫通知書的準確性之后在入庫通知書上簽字并加蓋公司公章。入庫通知單一份交信貸員做歸檔處理，檔案管理員將另一份入庫通知單和抵（質(zhì)）押品憑證一同辦理入庫。（三）檔案管理員根據(jù)入庫通知書登記《通海興民小額貸款有限公司抵（質(zhì)）押品憑證管理臺賬》）。二、抵（質(zhì)）押品正常出庫管理信貸員在項下的信貸業(yè)務(wù)全部的條件下，應(yīng)辦理相關(guān)的抵（質(zhì)）押品出庫手續(xù)。出庫具體程序按以下步驟操作：（一）信貸員應(yīng)審核還款憑證，與放款臺賬和抵（質(zhì)）押品臺賬核對，確保擬出庫的抵（質(zhì)）押品憑證與到期已收回的貸款相對應(yīng)。同時要確認信貸系統(tǒng)中與抵（質(zhì)）押品憑證相對應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)余額已經(jīng)結(jié)清。（二）信貸員填制《通海興民小額貸款有限公司抵（質(zhì)）押品憑證出庫通知書》，出庫通知書一式兩份，一份留存，一份作為財務(wù)會計部抵（質(zhì)）押品憑證出庫依據(jù)。由信貸員簽字后提交總經(jīng)理審批。（三）總經(jīng)理在向信貸部了解該筆信貸業(yè)務(wù)的真實性之后，在《通海興民小額貸款有限公司抵（質(zhì)）押品憑證出庫通知書》上簽字后，由信貸員遞交檔案管理員。（四）檔案管理員應(yīng)嚴格核對出庫通知書的相關(guān)要素與入庫通知書中相關(guān)要素的一致性。審核無誤后，檔案管理員簽字并加蓋公司公章，辦理抵（質(zhì)）押品憑證出庫。（五）檔案管理員取回相應(yīng)抵（質(zhì)）押品憑證，交信貸員并在《通海興民小額貸款有限公司抵（質(zhì)）押品交接登記簿》上簽收，根據(jù)出庫通知書登記抵（質(zhì)）押品臺賬。三、抵（質(zhì)）押品臨時出入庫管理（一）辦理臨時出庫限于以下情況：（質(zhì)）押物進行借新還舊時需先進行新貸款的抵（質(zhì)）押登記；； ； ；，或在建工程抵押的建成后需轉(zhuǎn)為房產(chǎn)抵押的；（質(zhì)）押人更名需對抵（質(zhì)）押憑證進行更名的； ； 。（二）對需要臨時借用抵（質(zhì)）押品憑證的，檔案管理員除按照上述流程進行審批外，還需在審批意見上明確抵（質(zhì)）押憑證的返還時間，原則上出庫最長不得超過15天。檔案管理員憑總經(jīng)理簽字辦理出庫手續(xù)。（三）對臨時借出的抵（質(zhì)）押品憑證，應(yīng)在抵（質(zhì)）押品臺賬備注欄注明歸還時間，督促借用人按時歸還。（四）部分出庫時，除按照上述流程審批外，應(yīng)根據(jù)部分出庫審批文件對擬出庫的抵（質(zhì)）押物價值進行確認。然后根據(jù)確認的價值在抵（質(zhì)）押品登記臺帳上做好記錄。第二章 抵（質(zhì)）押品管理一、抵押品管理（一）抵押品是指依據(jù)國家法律法規(guī)和我公司有關(guān)制度,在國家指定的有權(quán)登記行政部門辦理抵押登記，并在我公司已辦理抵押登記的各種抵押物。主要包括如下的抵押品：； ； 、航空器材； 。（二）我公司信貸員定期或風險管理崗人員不定期檢查抵押物管理和維護情況。（三）信貸員應(yīng)按我公司授信業(yè)務(wù)貸后管理實施細則的有關(guān)規(guī)定，對抵押物進行實地檢查。必要時可聘請我公司認可的中介機構(gòu)參與，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理，維護我公司抵押權(quán)利。（四）對抵押品的檢查，要把握以下重點內(nèi)容：。應(yīng)每六個月一次與登記機關(guān)核對，確保抵押手續(xù)合法有效。抵押品權(quán)屬是否改變，是否出租、轉(zhuǎn)讓、出售、征用、重復(fù)抵押等。抵押人提出轉(zhuǎn)讓或以其他方式處分抵押品的，必須要求其向我公司提出書面申請，并按該授信業(yè)務(wù)的原審批流程進行審批，抵押物出租時抵押人要求其向我公司提出書面?zhèn)浒?，我公司信貸員與承租人簽訂當我公司實現(xiàn)抵押權(quán)時，承租人放棄對抵押權(quán)抗辯的申明。經(jīng)審批同意，抵押人可以全部或部分轉(zhuǎn)讓抵押品，但抵押人轉(zhuǎn)讓抵押品所得的價款必須用于提前清償其所擔保的我公司債權(quán)；同時應(yīng)保證剩余抵押品的抵押率不高于我公司規(guī)定的抵押率。經(jīng)審批同意出租的抵押物，其租金收入原則上存入我公司指定專戶或償還我公司債權(quán)。抵押房屋及其他地上定著物形態(tài)、結(jié)構(gòu)是否改變，有無毀損，是否改變用途，抵押人是否進行了正常的維護；機器設(shè)備、交通運輸工具是否完好，使用是否正常，技術(shù)水平是否落后，交通運輸工具是否辦理年檢，抵押人在使用過程中是否正常維護；在建工程投資是否按計劃到位，建設(shè)期是否拖延，工程質(zhì)量是否合格，工程總投資是否超概算，是否按時進行竣工驗收，是否及時完成必要的抵押手續(xù)；其他抵押財產(chǎn)應(yīng)根據(jù)其特征進行檢查。不僅要查看賬面價值的變化，而且要根據(jù)市場行情，分析判斷抵押品市場價值的變化，評價抵押擔保的充足性。財務(wù)會計部依據(jù)抵押品入庫通知書中標明的抵押物入帳價值進行會計核算。需要價值重估的，應(yīng)委托我公司指定評估機構(gòu)或?qū)Ｂ毴藛T對抵押物進行價值重估，對重估價值變動的，須將重估價值書面通知財務(wù)會計部，財務(wù)會計部門據(jù)此對抵押物的入賬價值進行相應(yīng)調(diào)整。要了解市場，尤其是當?shù)厥袌龉┬枨闆r，分析抵押物變現(xiàn)的可能性，在現(xiàn)有市場環(huán)境下，能變現(xiàn)多少，將來趨勢如何。抵押品保險到期后是否及時續(xù)保，是否發(fā)生理賠事項，有無賠償，我公司是否受償。抵押品因滅失所得賠償金應(yīng)存入我公司指定的賬戶。抵押品滅失后，我公司應(yīng)就抵押物滅失后所得賠償金數(shù)額不足清償部分，要求授信客戶或抵押人提供新的擔保。二、質(zhì)押品管理（一）質(zhì)押品必須由我公司或我公司指定機構(gòu)進行日常管理。由我公司指定機構(gòu)管理的質(zhì)押品必須是不適宜由我公司直接管理或我公司不具有直接管理能力的質(zhì)押品；我公司在指定質(zhì)押品管理機構(gòu)前，必須與該指定機構(gòu)簽定相關(guān)監(jiān)管或保管協(xié)議。（二）根據(jù)我公司指定機構(gòu)管理的資質(zhì)不同，對質(zhì)押品的檢查應(yīng)按我公司授信業(yè)務(wù)貸后管理實施細則的有關(guān)規(guī)定，對質(zhì)押物進行實地檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理，維護我公司質(zhì)押權(quán)利。（三）對質(zhì)押品的檢查，要按以下要求進行：。通過查看公司財務(wù)報表及相關(guān)信息，結(jié)合現(xiàn)場考察，了解公司生產(chǎn)經(jīng)營情況和財務(wù)狀況，分析公司凈資產(chǎn)變化情況；查看公司股份結(jié)構(gòu)是否改變、有無改變的意向；公司其他股份有無質(zhì)押；評價質(zhì)押股份的價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效。隨時掌握股票市價波動情況，了解公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項，分析股票價格變化趨勢，評價質(zhì)押股票的價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效。、存款單、債券、倉單、提單等有價證券。重點查看利率、匯率變化情況，發(fā)行人實力與信譽，質(zhì)押物市場交易情況，評價質(zhì)押物價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效，質(zhì)押物是否依然存在。重點查看有無影響收費權(quán)效力的政策性因素、收費標準有無變化，比較檢查期內(nèi)實際收費水平與預(yù)期收費水平的差異；評價收費權(quán)擔保的價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效。（四）質(zhì)押物價值管理。、股票、黃金、鉑金等質(zhì)押物進行逐日監(jiān)測。、倉單、提貨單等商品或代表一定數(shù)量商品的權(quán)利憑證質(zhì)押的，應(yīng)按周監(jiān)測商品的價格變動情況，對可以取得每日商品價格的交易所倉單，應(yīng)逐日監(jiān)測商品價格變動情況。，測算質(zhì)押物綜合價值，對不能完全覆蓋我公司貸款本息的，或質(zhì)押率超過我公司規(guī)定要求的，應(yīng)通知信貸員要求客戶追加擔保品或調(diào)整壓縮授信額度。、提單等商品或代表一定數(shù)量商品的權(quán)利憑證質(zhì)押的，應(yīng)根據(jù)商品的物理特性等具體情況，要求客戶辦理財產(chǎn)保險。具體要求同抵押物部分。三、盤庫對已入庫的抵（質(zhì)）押品，財務(wù)會計部應(yīng)定期進行盤庫并和抵（質(zhì)）押品臺賬、交接登記簿進行核對。（一）盤庫結(jié)果應(yīng)與抵（質(zhì)）押品臺賬代進行核對。對核對無誤的，在抵（質(zhì)）押品臺賬備注欄注明“核對無誤”。（二）核對后存在誤差的，應(yīng)依據(jù)入庫通知書與出庫通知書逐筆核對抵（質(zhì)）押品臺賬內(nèi)容，找出原因。臺賬存在錯誤的，應(yīng)立即予以改正。交接登記簿存在錯誤的，應(yīng)立即進行再盤庫，根據(jù)盤庫結(jié)果，要求會計部門予以糾正。本制度自下發(fā)之日起施行。第四篇：押品管理辦法附件：中國農(nóng)業(yè)銀行押品管理辦法(試行)第一章 總 則第一條 為規(guī)范農(nóng)業(yè)銀行押品管理，提高押品風險管理水平，有效防范信貸風險，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用風險緩釋監(jiān)管資本計量指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔保管理辦法》，制定本辦法。第二條 本辦法所稱押品是指根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，由借款人或第三人為擔保農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給農(nóng)業(yè)銀行的財產(chǎn)或權(quán)利。押品管理是指對押品分類、價值評估、抵（質(zhì)）押擔保設(shè)立與變更、押品和權(quán)屬證書保管、貸后監(jiān)管、風險預(yù)警、押品返還與處置等全流程管理。押品價值評估是指評估人員按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)制度，遵循客觀、獨立、審慎原則，運用適當?shù)脑u估方法，對評估基準日押品價值進行分析、估算并發(fā)表評估意見的行為和過程