小額貸款有限責(zé)任公司信貸管理制度(編輯修改稿)
2025-05-30 14:36 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 信譽(yù)發(fā)放的貸款。信用貸款發(fā)放 需符合規(guī)定條件。除農(nóng)戶小額信用貸款外，原則上不得發(fā)放信 用貸款。 發(fā)放信用貸款須符合下列條件，并經(jīng)公司信貸部貸審會(huì)審 議同意（農(nóng)戶小額信用貸款除外）。 保證貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人 承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連 帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。公司只發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。辦理 保證貸款，應(yīng)當(dāng)對保證人擔(dān)保資格及其償還能力進(jìn)行審查，并 按規(guī)定簽訂擔(dān)保合同。 抵押貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或 第三人的財(cái)產(chǎn) 作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款應(yīng)當(dāng)對抵 押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的合法性進(jìn)行 嚴(yán)格審查，按規(guī)定簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。 根據(jù)抵押物的不同情況，合理確定貸款抵押比例。貸款額原則 上不得超過抵押物變現(xiàn)值的 60%。 質(zhì)押貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或 第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng) 當(dāng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及設(shè)定質(zhì)權(quán)的合法性進(jìn)行嚴(yán)格審查， 與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記手續(xù)。如動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 的，貸款額原則上不超過質(zhì)物評估值的 60%； 權(quán)利質(zhì)押的，貸 款額原則上不超過質(zhì)押憑證面值的 80%。 第二十條票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了取得資金將未到期的 票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給公司的行為。是公司向持票人融通資金的一種方 式。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期曰止，最長不超過 6 個(gè)月。 第二十一條承兌是指承兌人 (公司〕應(yīng)承兌申請人的要求， 對其簽發(fā)的匯票依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定和公司的相關(guān)條件，承諾在 該匯票到期日無條件支付匯票金額的行為。銀行承兌匯票由公 司統(tǒng)一辦理，承兌期限不得超過6 個(gè)月。 第二十二條擔(dān)保。主要指對外擔(dān)保業(yè)務(wù)。是指公司根據(jù)合 約關(guān)系（申請人）的 請求，向合約關(guān)系另一方（受益人）擔(dān)保 合約項(xiàng)下的某種責(zé)任或義務(wù)的履行，所作出的在一定時(shí)期內(nèi)承 擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。該 業(yè)務(wù)須經(jīng)公司貸審會(huì)審批同意方可辦理。 第二十三條其他資產(chǎn)和或有資產(chǎn)信用品種。 開發(fā)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等其他資產(chǎn)和或有資產(chǎn)信用品種必按有 關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)部門報(bào)備或報(bào)批后方可實(shí)施。 第五章信貸業(yè)務(wù)操作管理 第二十四條辦理信貸業(yè)務(wù)要按杈限、按程序運(yùn)作。 第二十五條辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：客戶申請、受理、 調(diào)查、審查、審批 (報(bào)備〕、與客戶簽訂合同、提供信用、貸后 管理、信用收回。 第二十六條實(shí)行信貸業(yè)務(wù)“三查”制度。信貸業(yè)務(wù)“三查” 制度是貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查制度的總稱。 第二十七條信貸產(chǎn)品定價(jià)。貸款按照人民銀行規(guī)定的利率 政策和結(jié)息方法，在允許的浮動(dòng)幅度范圍內(nèi)，根據(jù)不同借款人、 不同借款用途、不同風(fēng)險(xiǎn)程度，確定每筆貸款利率，在借款合 同和借款憑證上載明。銀行承兌匯票、擔(dān)保等或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)必 須按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。 貸款利率將嚴(yán)格執(zhí)行央行規(guī)定，即試點(diǎn)地區(qū)小額貸款公司 的利率不得低于基準(zhǔn)利率的 倍和超過法定貸款利率的 4 倍。 貸款展期期限加上原期限 達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之 曰起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收，逾期貸款和擠占挪 用貸款按規(guī)定計(jì)收利息。貼現(xiàn)貸款根據(jù)利息補(bǔ)貼方法，按規(guī)定 計(jì)收利息，提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款的期限計(jì)收利息； 如合同另有約定，還可以按照約定要求客戶支付違約賠償金。 停息、減息、緩息和免息，嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定辦理。 第二十八條合同管理。公司應(yīng)使用統(tǒng)一制式的合同文本 , 對有特定要求的，也可簽定非制式合同文本。簽定合同要保證 合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。 第二十九條經(jīng)公司信貸部同意，客戶可以提前歸還貸款。 第六章信貸業(yè)務(wù)貸后管理 第三十條信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸 管理處應(yīng)對客戶執(zhí)行信貸合同、經(jīng)營狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常 性跟蹤檢查和定期檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的的問題要形成書面報(bào) 告向貸審會(huì)報(bào)告。 第三十一條貸款展期。不能按期歸
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