小額貸款有限責(zé)任公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法(編輯修改稿)
2024-12-18 15:48 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的債務(wù)； （六）由于債務(wù)人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，公司訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)債務(wù)人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，債務(wù)人和擔(dān)保人均無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)后，仍無(wú)法收回的債務(wù)； （七）債務(wù)人死亡，或者依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后未能收回的債務(wù)； （八）債務(wù)人觸犯刑律，依法判處有期徒刑、無(wú)期徒刑或者死刑，其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，經(jīng)確認(rèn)無(wú)法收回的債務(wù)。 第三章 特別規(guī)定 第十二條 在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，原則上同一客戶(hù)項(xiàng) 下貸款分 一 7 一 類(lèi)結(jié)果應(yīng)一致。 第十三條 重組債務(wù)的分類(lèi)。重組債務(wù)是指公司由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款做出調(diào)整的債務(wù)。需要重組的債務(wù)應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)，重組后債務(wù)如果仍然逾期或債務(wù)人仍然無(wú)力歸還債務(wù)，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi)，重組債務(wù)的分類(lèi)檔次在至少三個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行分類(lèi)。 第十四條 對(duì)利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢公司債務(wù)的，至少認(rèn)定為關(guān)注類(lèi)，如同時(shí)本金或利息已經(jīng)逾期的，至少認(rèn)定為次級(jí)類(lèi)，通過(guò)其他融資方式償還的，至少認(rèn)定為關(guān)注類(lèi)。 第十五條 本公司貸款 進(jìn)入訴訟程序的，至少認(rèn)定為可疑類(lèi)。 第十六條 存量損失貸款可直接反映分類(lèi)結(jié)果，不再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。 第十七條 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi) 在擔(dān)保方式合法有效的前提下，可根據(jù)債務(wù)擔(dān)保方式和債務(wù)逾期（欠息）情況，采用以下矩陣，用簡(jiǎn)易方法進(jìn)行分類(lèi)。 逾期（欠息） 情況 債務(wù)擔(dān)保方式 未逾期 130 天（含） 3160天（含） 6190天 (含 ) 90 天以上 質(zhì)押 正常 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 一 8 一 房地產(chǎn)抵押 正常 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 其他抵押 正常 關(guān)注 次級(jí) 次級(jí) 可疑 保證 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 信用 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的損失類(lèi)按照本辦法第十二條的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 第十八條 貸款余額在 500 萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的分類(lèi)。 在擔(dān)保方式合法有效的前提下，可根據(jù)債務(wù)擔(dān)保方式和債務(wù)逾期（欠息）情況，采用以下矩陣，用簡(jiǎn)易方法進(jìn)行分類(lèi)。 逾期（欠息） 情況 債務(wù)擔(dān)保方式 未逾期 130 天（含） 3160天（含） 6190 天 (含 ) 90 天以上 質(zhì)押 正常 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 抵押 正常 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 保證 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 信用 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 當(dāng)出現(xiàn)《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔 2020〕 69 號(hào)）第十八條所列舉的影響小企業(yè)履約能力的重大事項(xiàng)以及該指引 “附錄 ”所列舉的預(yù)警信號(hào)時(shí)，小企業(yè)
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