小額貸款股份有限責任公司操作流程(15頁)-流程管理-wenkub.com
2024-08-13 19:12 本頁面
【正文】 重點監(jiān)督以下內(nèi)容： (一）貸款審批意見是否落實 (二 )審批人審批過程是否合規(guī)，是否存在超權限審批、化整為零審批貸款等違規(guī)操作行為 (三）監(jiān)督貸款檔案資料是否完整合規(guī)，合同要素是否準確、一致：擔保資料是否齊全． (四）是否對有不良貸款和欠息的企業(yè)新增貸款 (五 )其它需要檢查的情況 三、跟蹤核實 對監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題，要向有關負責人報告，并視情況分別處理 (一）監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題需要貸款受理人核查確認的，應向其下達《業(yè)務監(jiān)督核查通知書》 (二 )監(jiān)督發(fā)現(xiàn)業(yè)務審批和辦理過程中存在不符合信貸政策制度和業(yè)務操作流程的問題，應下達《信貸業(yè)務整改通知書》限期整改 (三 )檢查發(fā)現(xiàn)存在較為嚴重的不合規(guī)操作行為，應提交檢查人員進行現(xiàn)場專項檢查 監(jiān)督人員應當對所監(jiān)督行為負責，在所監(jiān)督的貸款檔案上簽名或蓋章，并將相關材料移交檔案管理部門 第 六章 貸后監(jiān)測 【人員】貸后管理監(jiān)測人員 【職責】對貸款質(zhì)量情況進行監(jiān)測，編制監(jiān)測報表，進行質(zhì)量分析，撰寫分析報告，并對重點關注客戶貸款進行重點監(jiān)測。一次性歸還的貸款到期前 30個工作日內(nèi)，貸后管理催收人員通知企業(yè)在貸款到期前落實還款資金 (二 )、提前收回 我公司信貸業(yè)務操作人員受理借款人提前還款申請，根據(jù)合同約定經(jīng)審查符合提前還款條件的，經(jīng)簽批人同意并簽署意見后反饋至財務人員，井將相關材料送達財務部門 財務人員進行提前還款賬務處理，向借款人出具提前還款憑證 (三 )、到期未收回。 (五 )貸款發(fā)放。需進行抵押登記的，信貸業(yè)務操作人員（必須雙人）要持相關合同與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記手續(xù)。 【財務人員】根據(jù)借款合同和財務憑證發(fā)放貸 款，對貸款劃付的準確性、合規(guī)性負責；進行賬務處理 【任職要求】貸款操作人員應具備從業(yè)資格，人員不足，可由有資格的營銷人員兼任：財務人員應當具有從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、貸款發(fā)放 (一 )核實放款條件。 (二 )簽批人簽批 簽批人在審閱有關資料、審批人審批意見及貸款審查委員會意見后，根據(jù)貸款風險情況及市場信用情況決定貸款最終是否發(fā)放，并簽署最終簽批意見 簽批人與之前各環(huán)節(jié)在客戶貸款審批上存在不同意見時，有一票否決權，貸款不得發(fā)放。擬用作貸款抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)是否合法有效、充足可靠；對法人或其它組織保證的，主要分析其生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況、或有負債狀況、信謄狀 況、發(fā)展前景等因素；對專業(yè)擔保機構保證的，主要分析其資信情況，經(jīng)營管理情況：對自然人保證的，主要分析其資產(chǎn)的有效性、收入的穩(wěn)定性、合法性及 其信譽 狀況 保護性條款及其它風險防范措施是否充分有效 其它需審查的事項。主要分析企業(yè) 歷年財務報表主要項目、財務指針和財務比率，重點分析客戶現(xiàn)金流量及變化情況，判斷客戶的償債能力 業(yè)務風險收益分析。簽批工作須在貸款審查委員提交數(shù)據(jù)及意見后 1個工作日內(nèi)完成或做出答復。 【職責】審查人：對有關調(diào)查資料從金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及小額貸款信貸政策和規(guī)章制度進行全面審查，對審查意見、 風險識別、避險措施等承擔審查責任。抵押物價值應剔除須補交的土地出讓金，同時適當降低抵押率。 （八）調(diào)查人認為需要的其它事項 三、實地調(diào)查 調(diào)查人應與借款人約定時間進行實地調(diào)查?？蛻舻娜谫Y水平，融資方式、對外擔保情況；有無逃廢債、拖欠其它金融
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