【正文】 雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評估。并對貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款居多。經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。實(shí)現(xiàn)凈利潤為萬元。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆，合計(jì) 萬元。一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。以上是我公司經(jīng)營的主要情況，不妥之處，敬請指正。作為ⅩⅩ公司幾個(gè)月來，克服重重困難，在陜縫中求生存，在保證風(fēng)險(xiǎn)的前提下，己略有盈利，己屬難能可貴。小額貸款公司是在幾家專業(yè)銀行多年規(guī)范經(jīng)營的前提下起步的，可以說好的大額客戶都被專業(yè)銀行壟斷，小貸公司吸收的客戶基本上是“殘飯剩湯”；加之社會上的當(dāng)鋪、地下錢莊并存，小貸公司既要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又要獲得收益，并不容易。加強(qiáng)管理，實(shí)行目標(biāo)與業(yè)績考核，資金回收與工資掛鉤，提高本息回收率，基本達(dá)到99%以上。規(guī)范工作流程，區(qū)分信貸工作與財(cái)務(wù)工作，信貸員不得沾手收息等資金。（七）公司管理情況公司在零點(diǎn)起步，邊工作邊探索，己有一定起色。有嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。無變相提高利率行為，借款合同與借款利率一致。在貸款期限上，我公司能夠依據(jù)具體情況確定客戶的貸款期限，但一般最長不超過一年。從貸款發(fā)放宗旨來看，我們主要體現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)，重點(diǎn)支持了養(yǎng)豬大戶新三匯、虎巖豬廠、魯灣豬廠、茹菜水庫養(yǎng)魚專業(yè)戶、紫荊林場等種養(yǎng)殖大戶。其中：貸款發(fā)放50萬以內(nèi)46筆，5,420,，%；50萬100萬12筆4,850,，%；100萬以上14筆20,980, 元，%。公司運(yùn)營狀況將按七個(gè)方面匯報(bào)：（一）經(jīng)營范圍公司嚴(yán)格遵守《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》第二十三條“未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營”的原則，我司經(jīng)營范圍在規(guī)定的注冊地行政區(qū)域內(nèi)，無跨行政區(qū)域發(fā)放貸款的情況。截止目前，公司無呆帳，有二筆不良貸款，合計(jì)金額28萬元。公司執(zhí)行國家規(guī)定發(fā)放的福利補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)不低于國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，并隨國家政策性調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整。工作人員在離開辦公區(qū)域時(shí)，不得將相關(guān)保密材料堆放在桌面或容易泄露的地方。1薪酬保密行政部、財(cái)務(wù)及財(cái)務(wù)所有經(jīng)手工資信息的員工及管理人員必須保守薪酬秘密。F、事假：員工事假期間不發(fā)放工資。工資計(jì)算期間中途聘用或離職人員，當(dāng)月工資的計(jì)算公式如下：工資計(jì)算期間未全勤的在職人員工資計(jì)算如下：應(yīng)發(fā)工資=（基本工資+崗位津貼）—（基本工資+崗位津貼）缺勤天數(shù)/各類假別薪酬支付標(biāo)準(zhǔn)A、產(chǎn)假：按國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。各崗位員工薪酬調(diào)整由薪酬管理委員會審批，審批通過的調(diào)整方案和各項(xiàng)薪酬發(fā)放方案由人力資源部執(zhí)行。整體調(diào)整：指公司公司根據(jù)國家政策和物價(jià)水平等宏觀因素的變化、行業(yè)及地區(qū)競爭狀況、公司公司發(fā)展戰(zhàn)略變化以及公司整體效益情況而進(jìn)行的調(diào)整，包括薪酬水平調(diào)整和薪酬結(jié)構(gòu)調(diào)整，調(diào)整幅度由董事會根據(jù)經(jīng)營狀況決定。試用期間被證明不符合崗位要求而終止勞動關(guān)系的或試用期間員工自己離職的，不享受受試用期間的績效獎(jiǎng)金。個(gè)人相關(guān)扣款：扣款包括各種福利的個(gè)人必須承擔(dān)的部分、個(gè)人所得稅及因員工違反公司相關(guān)規(guī)章制度而被處的罰款。加班工資：加班工資是指員工在雙休日、國假、及8小時(shí)以外為了完成額外的工作任務(wù)而支付的工資部分。正常出勤即可享受，無出勤不享受。本規(guī)定所指薪酬管理的最高機(jī)構(gòu)為薪酬管理委員會，日常薪酬管理由行政部負(fù)責(zé)。經(jīng)濟(jì)：在考慮公司承受能力大小、利潤和合理積累的情況下，合理制定薪酬，使員工與企業(yè)能夠利益共享。第三篇：農(nóng)業(yè)開發(fā)有限責(zé)任公司薪酬管理制度農(nóng)業(yè)開發(fā)有限責(zé)任公司薪酬管理制度目的為適應(yīng)企業(yè)發(fā)展要求，充分發(fā)揮薪酬的激勵(lì)作用，進(jìn)一步拓展員工職業(yè)上升通道，建立一套相對密閉、循環(huán)、科學(xué)、合理的薪酬體系，根據(jù)公司現(xiàn)狀，特制定本規(guī)定。%者，年終不得評為先進(jìn)個(gè)人。第四十八條 實(shí)行信貸人員末位淘汰制。信貸人員的職權(quán)（一）、對公司貸款是否違反禁止性的情況進(jìn)行審查；(二)、審查公司各類貸款的清收責(zé)任是否明確，保證、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合法、有效；（三）、在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準(zhǔn)監(jiān)督信貸工作全過程并承擔(dān)責(zé)任；（四）、有權(quán)直接向董事長反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問題。對于當(dāng)年新增個(gè)體逾期責(zé)任貸款超過25萬元的信貸業(yè)務(wù)人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。第四十四條信貸登記咨詢設(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國家的有關(guān)規(guī)定，定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。不得對有不良貸款記錄的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)第四十一條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在公司信貸登記相關(guān)報(bào)表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時(shí)，應(yīng)注明“呆賬核銷”字樣，并及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)董事長。第三十九條 建立業(yè)務(wù)管理崗位人員離職審計(jì)監(jiān)交制度。嚴(yán)禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。嚴(yán)禁向有存量貸款的企業(yè)法人發(fā)放個(gè)體貸款。第三十五條 建立借款企業(yè)和自然人的監(jiān)測臺帳。第三十三條 堅(jiān)持按月到企（戶）檢查制度。第三十一條 對產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓企業(yè)，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓前落實(shí)和清償貸款債務(wù)。第二十七條 對實(shí)行承包、租賃經(jīng)營的借款人應(yīng)在承包租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償還責(zé)任。對當(dāng)年新劃轉(zhuǎn)呆滯貸款，從劃轉(zhuǎn)呆滯當(dāng)月開始由風(fēng)險(xiǎn)管理門逐筆進(jìn)行考核，落實(shí)績效制度。第七章不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理第二十二條 不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。所有企業(yè)借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評估或公司自行評估，并進(jìn)行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時(shí)抵押,房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折舊后凈值的50%以內(nèi)確認(rèn)。出質(zhì)人、抵押財(cái)產(chǎn)共有人均須到場簽約。保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。第十八條經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)管理們必須到戶到企檢查其貸款發(fā)放和使用情況，分專業(yè)以書面形式按月向董事長報(bào)告檢查情況。自然人和企業(yè)短期貸款申請，在業(yè)務(wù)管理部不超3個(gè)工作日，風(fēng)險(xiǎn)管理部門不超過2個(gè)工作日，信貸審批委員會不超過3個(gè)工作日。第十五條 上報(bào)公司審批貸款實(shí)行審貸分離程序由公司內(nèi)按照部門職能具體實(shí)施。嚴(yán)格信貸人員把關(guān)審查，信貸人員要嚴(yán)格審查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款資料，要嚴(yán)格審查借款人的真實(shí)性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準(zhǔn)確性。第十二條 貸前的調(diào)查。短期貸款展期累計(jì)不超過原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。第七條 嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。第三章貸款的種類和方式第四條 貸款種類：主要經(jīng)營短期貸款；按類型分為農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款、其他貸款。持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。附件：１、薪級系數(shù)表薪酬管理制度 ２、津、補(bǔ)貼月標(biāo)準(zhǔn)第二篇：小額貸款有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)管理制度及規(guī)程森信小額貸款有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)管理制度及規(guī)程第一章 總則第一條 為規(guī)范公司信貸管理行為，合理有效營運(yùn)資金，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》、甘肅省人民政府辦公廳金融辦《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見的通知》（甘政辦發(fā)[2008]136號）、和《森信小額貸款股份有限公司章程》（以下簡稱公司章程）等法律法規(guī)，特制定