小額貸款公司論文：小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)探析-wenkub.com
2024-09-09 04:36 本頁面
【正文】 同時(shí)確定政府金融辦的監(jiān)管主體資格，統(tǒng)攬對小額貸款公司的監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，促進(jìn)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。在經(jīng)營管理層面上，從信貸項(xiàng)目儲備、貸前調(diào)查、貸款審查、貸后管理等全流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn) 控制部門。充分發(fā)揮小額貸款公司的經(jīng)營特點(diǎn)和優(yōu)勢，培養(yǎng)符合自身需要的基本客戶群，通過 “ 小額、分散 ” 的操作方式，建立橄欖型的客戶結(jié)構(gòu)，防范和化解市場風(fēng)險(xiǎn)。從外部制度和監(jiān)管層面來看，首先要解決小額貸款公司融資難問題，一方面，建立對小額貸款公司的業(yè)績考核制度，對于經(jīng)營達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的小額貸款公司放大其從銀行融資比例，并改善其增資擴(kuò)股條件。由于小額貸款公司監(jiān)管主體的不到位、監(jiān)管和審計(jì)能力的低下，從安徽省部分小額貸款公司的運(yùn)作來看，非法融資，賬外經(jīng)營問題比較突出，一些小額貸款供公司通過誘以高額利率從社會非法獲得資金并進(jìn)行賬外經(jīng)營，牟取暴利。 信用風(fēng)險(xiǎn)：即借款人不能按期履行還本付息的責(zé)任而使小額貸款公司實(shí)際貸款收益低于預(yù)期收益的可能性。根據(jù)政策相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司可以向兩家 銀行類機(jī)構(gòu)融入不超過其資本凈額 50%的資金，但是由于小額貸款公司的貸款產(chǎn)品、服務(wù)行業(yè)以及客戶群體都與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)有一 定的同質(zhì)性，出于競爭原因，小額貸款公司很難能從地方中小銀行獲得貸款，而由于國有商業(yè)銀行或全國性股份制商業(yè)銀行等大中型銀行的分支機(jī)構(gòu)授權(quán)經(jīng)營模式的影響，從這些大中型銀行分支機(jī)構(gòu)融資渠道與規(guī)模的穩(wěn)定性也較差，導(dǎo)致小額貸款公司存在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。如對小額貸款公司在貸款損失覆蓋、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)、貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)、流動性等方面難以有效進(jìn)行監(jiān)管。這就迫使小額貸款公司通過關(guān)聯(lián)交易或弄虛作假將資金轉(zhuǎn)移至風(fēng)險(xiǎn)較高收益較高的房地產(chǎn)等 領(lǐng)域，導(dǎo)致小額貸款公司功能的異化，偏離服務(wù) “ 三農(nóng) ” 和中小企業(yè)的最初目的，產(chǎn)生因擾亂金融市場、影響國家宏觀調(diào)控最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)失控的可能。 服務(wù)手段分析。
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