小額貸款股份有限責任公司操作流程(15頁)-流程管理-資料下載頁
2024-08-17 19:12本頁面
【導讀】貸款應具備的條件和應提交的數(shù)據(jù)。（二）開戶許可證、貨款卡。蓋有企業(yè)公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的貸款?？蛻粲¤b卡兩份。（六）采用保證方式的，須提供保證人同意保證的書面文件。有限責任公司，股份有限。（七）專業(yè)擔保機構(gòu)為保證人的，還應提供合法的驗資報告。第一調(diào)查人收集、整理借款人和擔保有關(guān)資料和信息，貸款調(diào)查須在接到任務分派后3個工作日內(nèi)完成。原件是否一致，并在復印件上簽署“與原件核對一致”字樣并簽名確認。聯(lián)關(guān)系、組織形式職工人數(shù)和構(gòu)成、土地使用權(quán)取得方式等。企業(yè)所處行業(yè)目前的發(fā)展狀況、平均盈利水平、客戶的生產(chǎn)、銷售、予以揭示，以確定評估參數(shù)選定的準確性和合理性。調(diào)查人應與借款人約定時間進行實地調(diào)查。抵押物價值應剔除須補交的土地出讓金，同時適當降低抵押。不得接受集體所有土地使用權(quán)抵押
【正文】 物憑證：采取抵押擔保的，向抵押登記部門辦理撤銷手續(xù) 第五章 貸后監(jiān)督、催收 【人員】貸后管理、催收人員 【職責】對貸款審批意見的落實情況和貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進行逐筆監(jiān)督：對貸款檔案數(shù)據(jù)的完整性與合規(guī)性進行監(jiān)督，負監(jiān)督責任：對快到期貸款進行提醒催告；對已逾期貸款會同法律人員進行催收、迫繳 【任職要求】應具有小額貸款業(yè)務從業(yè)資格，法律人員應具備法律從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、檔案接收 檔案人員接收貸款檔案，核驗貸款資料是否完整、要件是否齊全，井當面登記簽收 二、作業(yè)監(jiān)督 監(jiān)督人員在接到貸款檔案 7個工作日內(nèi)，審查貸款檔案，對審批意見落實情況和貸款發(fā)放過程的合規(guī)性進行逐筆監(jiān)督。重點監(jiān)督以下內(nèi)容： (一）貸款審批意見是否落實 (二 )審批人審批過程是否合規(guī)，是否存在超權(quán)限審批、化整為零審批貸款等違規(guī)操作行為 (三）監(jiān)督貸款檔案資料是否完整合規(guī)，合同要素是否準確、一致：擔保資料是否齊全． (四）是否對有不良貸款和欠息的企業(yè)新增貸款 (五 )其它需要檢查的情況 三、跟蹤核實 對監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題，要向有關(guān)負責人報告，并視情況分別處理 (一）監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題需要貸款受理人核查確認的，應向其下達《業(yè)務監(jiān)督核查通知書》 (二 )監(jiān)督發(fā)現(xiàn)業(yè)務審批和辦理過程中存在不符合信貸政策制度和業(yè)務操作流程的問題，應下達《信貸業(yè)務整改通知書》限期整改 (三 )檢查發(fā)現(xiàn)存在較為嚴重的不合規(guī)操作行為，應提交檢查人員進行現(xiàn)場專項檢查 監(jiān)督人員應當對所監(jiān)督行為負責，在所監(jiān)督的貸款檔案上簽名或蓋章，并將相關(guān)材料移交檔案管理部門 第 六章 貸后監(jiān)測 【人員】貸后管理監(jiān)測人員 【職責】對貸款質(zhì)量情況進行監(jiān)測，編制監(jiān)測報表，進行質(zhì)量分析，撰寫分析報告，并對重點關(guān)注客戶貸款進行重點監(jiān)測。監(jiān)測人員對監(jiān)測的及時性和準確性負責 【任職要求】監(jiān)測人員應當具有小額貸款崗位從業(yè)資格 【操作基本要求】 一、報表監(jiān)側(cè) 監(jiān)測人員通過業(yè)務報表，對公司小額貨款進行貸后管理監(jiān)測 （一）按日監(jiān)測 對分期還本付息的小企業(yè)貸款，監(jiān)測人員要監(jiān)測其自動還款 執(zhí)行情況，按日采集違約借款人信息，制成清單交催收人員 （二）按月監(jiān)測 監(jiān)測人員要按月提交監(jiān)測報表和監(jiān)測報告 （ 1）貸款發(fā)放和質(zhì)量情況 (2)貸款結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分布狀況 (3)不良貸款結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分布狀況； (4)大額貸款和重點關(guān)注貸款質(zhì)量情況： (5）關(guān)注類貸款的遷徙情況 (6)退出類貸款的清收處置情況； (7)其它需要進行監(jiān)測的情況 ： (1)違約貸款的風險狀況： (2) 100萬元〔含）以上貸款質(zhì)量情況 (3)非房地產(chǎn)抵押貨款的質(zhì)量情況； (4)其它需要重點監(jiān)測的貸款情況。 二、分析與報告 (一）監(jiān)測人員對監(jiān)測情況進行分析，形成監(jiān)測報表，定期向催收人員提交監(jiān)測分析報告 (二 )對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的違約貸款，要按照貸款催收要求及時通知催收人員，井報告負責人． 第七章 貸后檢查
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