小額貸款有限責(zé)任公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度-資料下載頁
2025-04-23 11:43本頁面
【正文】 款的風(fēng)險(xiǎn)程度。前兩類為正常貸款 ,后三類為不良貸款。通過貸款質(zhì)量五級(jí)分類判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物資保證程度 ,同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄 (包括貸款逾期天數(shù) )和還款意愿 ,以及貸款償還的法律責(zé)任和公司信貸管理等因素。 第二十七 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法。貸款質(zhì)量分類 ,由信貸和會(huì)計(jì)部門按有關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定 ,并按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類監(jiān)測(cè)要求進(jìn)行歸并統(tǒng)計(jì)。實(shí)行貸款質(zhì)量分種類、分地區(qū)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。 第二十八 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類 ,設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo) ,監(jiān)測(cè)貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況、貸款質(zhì)量的量比及其變動(dòng)情況 ,貸款質(zhì)量布局和地區(qū)、行業(yè)、種類等結(jié)構(gòu)情況 ,評(píng)價(jià) 9 貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。 第二十九 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。通過建立自下而上逐級(jí)定期監(jiān)測(cè)分析制度 ,真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危品種、高 危地區(qū)、高危行業(yè)的分布情況 ,強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的宏觀預(yù)警功能。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果 ,公司管理層應(yīng)及時(shí)完善信貸政策 ,調(diào)整授權(quán)管理 ,采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 第三十 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度 ,通過對(duì)貸款質(zhì)量動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè) ,重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核 ,將其作為衡量各部門工作業(yè)績的重要內(nèi)容。對(duì)不良貸款絕對(duì)額非正常原因增加的 ,實(shí)行一票否決制。 第三十一 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)披露。貸款質(zhì)量分類狀況按規(guī)定統(tǒng)一對(duì)外披露。 第八章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 第三十二 條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。要建立貸 款風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu) ,實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 ,總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。 第三 十 三 條 實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。建立貸款評(píng)審委員會(huì) ,明確其職能和責(zé)任。貸款評(píng)審委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)信貸部門提交的貸款建議進(jìn)行評(píng)審并提出評(píng)審意見 ,貸款由董事長審批。 第三十四 條 明確落實(shí)各相關(guān)部門的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。信貸管理部門負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度制度及分類的組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)和貸款質(zhì)量的監(jiān)測(cè)分析、評(píng)價(jià)與考核 。會(huì)計(jì)部門實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督及按貸款科目核算反映和負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表的生成與 上報(bào) 。風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù) 10 責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查以及負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度制度合法性的審核和風(fēng)險(xiǎn)保障措施的法律工作。 第三十五 條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。凡因違規(guī)操作 ,工作及決策失誤造成貸款損失的 ,依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任 ,構(gòu)成犯罪的 ,交司法部門追究其法律責(zé)任。 第九章 附 則 第三十六 條 本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂，自董事會(huì)審議通過之日起施行。
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