小額貸款有限責(zé)任公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度(參考版)
2025-04-27 11:43本頁(yè)面
【正文】 第九章 附 則 第三十六 條 本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂，自董事會(huì)審議通過(guò)之日起施行。 第三十五 條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。會(huì)計(jì)部門(mén)實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督及按貸款科目核算反映和負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的生成與 上報(bào) 。 第三十四 條 明確落實(shí)各相關(guān)部門(mén)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。建立貸款評(píng)審委員會(huì) ,明確其職能和責(zé)任。 第三 十 三 條 實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開(kāi)管理。 第八章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 第三十二 條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。 第三十一 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)披露。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度 ,通過(guò)對(duì)貸款質(zhì)量動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè) ,重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核 ,將其作為衡量各部門(mén)工作業(yè)績(jī)的重要內(nèi)容。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果 ,公司管理層應(yīng)及時(shí)完善信貸政策 ,調(diào)整授權(quán)管理 ,采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。通過(guò)建立自下而上逐級(jí)定期監(jiān)測(cè)分析制度 ,真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi) ,設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo) ,監(jiān)測(cè)貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況、貸款質(zhì)量的量比及其變動(dòng)情況 ,貸款質(zhì)量布局和地區(qū)、行業(yè)、種類(lèi)等結(jié)構(gòu)情況 ,評(píng)價(jià) 9 貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。實(shí)行貸款質(zhì)量分種類(lèi)、分地區(qū)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。 第二十七 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法。通過(guò)貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi) ,依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。 第二十六 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的依據(jù)。 第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核 第二十五 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。 8 第二 十 四 條 操作風(fēng)險(xiǎn)的化解。對(duì)已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn) ,采取一切化解補(bǔ)償措施 后仍無(wú)法收回的 ,按照呆賬認(rèn)定與核銷(xiāo)程序報(bào)批核銷(xiāo)。對(duì)不按期歸還貸款本息或故意逃廢債務(wù)的借款人 ,應(yīng)通過(guò)訴訟手段依法清收。保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本息。 (五 )辦理保險(xiǎn)理賠。 (四 )辦理以資抵債。 (三 )處置抵 (質(zhì) )押資產(chǎn)。 (二 )向保證人追索。 第六章 貸款風(fēng)險(xiǎn)化解 7 第二十二 條 貸款風(fēng)險(xiǎn)化解是指對(duì)已發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn) ,應(yīng) 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、特征 ,運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段 ,采取抵 (質(zhì) )押物變現(xiàn)補(bǔ)償、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、依法訴訟、呆賬核銷(xiāo)等措施 ,避免或減少貸款損失。對(duì)借款人實(shí)行合并、分立、股份制改造、破產(chǎn)等涉及公司債權(quán)的改制行為 ,要全程參與 ,落實(shí)貸款債權(quán) ,防止借款人逃廢懸空銀行債務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)要及時(shí)組織對(duì)信貸員貸款操作規(guī)范情況的稽核 ,以促進(jìn)各項(xiàng)管理制度制度的落實(shí) ,做到規(guī)范和及時(shí)操作。 第二十 條 加強(qiáng)對(duì)貸款管理制度制度執(zhí)行情況的檢查和 稽核。 第十九 條 嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作規(guī)程。 第十八 條 選擇有效的貸款方式。 (三 )項(xiàng)目管理。
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