小額貸款有限責任公司風險監(jiān)控制度(參考版)
2025-04-27 11:43本頁面
【正文】 第九條 原欠不良貸款和新發(fā)放的貸款，公司應當指定專人，對本公司貸款管理責任人按實登記，并據(jù)以考核。支持借款人合法合規(guī)經(jīng)營。 第三章 管理責任 第七條 貸款管理責任人有管理好轄屬所有貸款的職責。 貸款管理第一責任人對貸款負全 部或者主要責任。 沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有明確意見的，或者意見表示模棱兩可不清楚的，均視同“同意”。 違法、違紀、違規(guī)辦理貸款業(yè)務的非信貸人員。 小額貸款公司股東、董事 、監(jiān)事等關(guān)聯(lián)人。 小額貸款公司總經(jīng)理。 第三條 貸款風險和損失，是指非正常程序形成的貸款，正常程序中形成的不良貸款和難以收回的貸款。經(jīng)營風險是指根據(jù)借款人自身經(jīng)營需要發(fā)放的貸款 ,借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災害和道德因素等原因的影響 ,不能或不愿意按照事先達成的協(xié)議履行其義務 ,出現(xiàn)不能 小額貸款公司貸款管理責任制度 第一章 總則 第一條 為了保障信貸資產(chǎn)的流動、安全和效益，防范和消除貸款風險，強化信貸人員放款的風險責任，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和中國人民銀行頒布的《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定， 制定本制度。政策風險是指根據(jù)國家和地方政府為實施宏觀調(diào)控、保護農(nóng)民利益、穩(wěn)定市場等政策和特定的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策，向借款人發(fā)放的貸款，借款人因執(zhí)行政策出現(xiàn) 不能按期償還貸款本息的風險。按照風險的劃分原則，結(jié)合貸款業(yè)務實際，貸款風險主要劃分為政策風險、經(jīng)營風險和操作風險。 第二章貸款風險劃分 第五條貸款風險。 第四條本制度適用于辦理的各項貸款。 (三 )堅持貸款風險管理權(quán)責相結(jié)合 。貸款風險管理應遵循以下原則 : (一 )貸款風險管理一般原則與貸款業(yè)務實際相結(jié)合 。 第二條貸款風險管理的基本任務 :貫徹落實國家關(guān)于防范和控制金融風險的各項政策措施 ,建立和完善適應公司貸款業(yè)務特點的貸款風險管理制度和機制 ,強化貸款風險全程管理 ,有效防范、控制和化解各類貸款風險 ,降低不良貸款 ,提高貸款質(zhì)量。 重點客戶包括經(jīng)董事會會審批的客戶、行業(yè)龍頭客戶及本公司貸款余額最大十戶。 第三章 客戶維護和貸后檢查 第十一條 客戶維護內(nèi)容包括收集客戶意見，提供宏觀政策和市場信息，推介公司金融產(chǎn)品，提供結(jié)算便利、做好客戶咨詢服務，幫助客 戶合理安排資金，促進客戶提升經(jīng)營水平等。 第九條 公司信貸檔案資料應真實完整、合法有效。 第七條 公司是信貸檔案管理的責任機構(gòu)，要指定專職或兼職人員進行信貸檔案管理。 第二章 信貸檔案管理 第五條 信貸檔案以客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔保人基本情況（含評級授信情況）、貸前調(diào)查、貸時審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關(guān)的資料。 貸款發(fā)放責任人是指貸款發(fā)放過程中履行調(diào)查、審查、審批等職責，并對形成貸款風險需承擔相應責任的相關(guān)人員。 第三條 貸后管理堅持規(guī)范管理流程、明確工作職責、健全約束機制、及時預警風險、有效控制風險的原則。 第二條貸后
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