小額貸款股份有限公司貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度-資料下載頁(yè)
2025-04-24 14:37本頁(yè)面
【正文】 條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。從強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)宏觀(guān)預(yù)警出發(fā)，對(duì)貸款的質(zhì)量狀況和變動(dòng)情 況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀(guān)、動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)和反映，以便及時(shí)掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度， 迅速 采取風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施。 第三十一條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的依據(jù)。貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)結(jié)果，將 貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。前兩類(lèi)為正常 貸款，后三類(lèi)為不良貸款。通過(guò)貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能 性。分類(lèi)的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物資保證程度，同時(shí)考慮借款人的還款能力、還 款記錄 (包括貸款逾期天數(shù) )和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任等因素。 第三十二條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法。貸款質(zhì)量分類(lèi)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和會(huì)計(jì)部門(mén)按有關(guān)規(guī)定 適時(shí)認(rèn)定，并按照貸 款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)監(jiān)測(cè)要求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。 第三十三條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)， 監(jiān)測(cè)貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況等，來(lái)評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。 第三十四條貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。通過(guò)建立定期監(jiān)測(cè)分析制度，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款 質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危品種、高危行業(yè)的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警功能。根 據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，及時(shí)調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。 第三十五條貸款風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度，通過(guò)對(duì)貸款質(zhì) 量動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)， 重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，將其作為衡量本公司工作業(yè)績(jī)的 重要內(nèi)容。 第三十六條貸款風(fēng)險(xiǎn)披露。貸款質(zhì)量分類(lèi)狀況按規(guī)定統(tǒng)一對(duì)外披露，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局有特 殊要求的，按規(guī)定另行上報(bào)。 第八章貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 第三十七條實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。本公司要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。 第三十八條實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開(kāi)管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不 同的崗位或部門(mén)負(fù)責(zé)。建立信貸審批委員會(huì)，明確其職能和責(zé)任。信貸審批委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì) 業(yè)務(wù)部門(mén)提交的貸款建議進(jìn)行評(píng)審 并提出審議意見(jiàn)，貸款由總經(jīng)理或總經(jīng)理的授權(quán)人審批。 第三十九條明確落實(shí)各相關(guān)部門(mén)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管 理有關(guān)制度辦法的合法性審核和風(fēng)險(xiǎn)保障的法律舉措，并組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)貸款質(zhì)量的監(jiān) 測(cè)分析、評(píng)價(jià)與考核 。財(cái)務(wù)管理部?jī)?nèi)設(shè)會(huì)計(jì)部門(mén)實(shí)施會(huì)計(jì)監(jiān)督和按貸款科目核算反映，及負(fù) 責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的生成與上報(bào) 。財(cái)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、 貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查。 第四十條實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。凡因違規(guī)操作，工作及決策失誤造成貸款損失 的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追 究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，提交司法部門(mén)追究其刑事責(zé) 任。
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