小額貸款股份有限公司貸款風(fēng)險監(jiān)控制度-資料下載頁
2025-04-24 14:37本頁面
【正文】 條貸款風(fēng)險監(jiān)測。從強(qiáng)化貸款風(fēng)險宏觀預(yù)警出發(fā)，對貸款的質(zhì)量狀況和變動情 況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動態(tài)地評價和反映，以便及時掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險程度， 迅速 采取風(fēng)險防范和化解措施。 第三十一條貸款風(fēng)險監(jiān)測的依據(jù)。貸款風(fēng)險監(jiān)測主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級分類結(jié)果，將 貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，依次反映貸款的風(fēng)險程度。前兩類為正常 貸款，后三類為不良貸款。通過貸款質(zhì)量五級分類判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能 性。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物資保證程度，同時考慮借款人的還款能力、還 款記錄 (包括貸款逾期天數(shù) )和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任等因素。 第三十二條貸款風(fēng)險監(jiān)測方法。貸款質(zhì)量分類，由風(fēng)險管理部和會計部門按有關(guān)規(guī)定 適時認(rèn)定，并按照貸 款質(zhì)量五級分類監(jiān)測要求進(jìn)行統(tǒng)計。 第三十三條貸款風(fēng)險監(jiān)測內(nèi)容。圍繞貸款風(fēng)險五級分類，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評價指標(biāo)， 監(jiān)測貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動態(tài)變化情況等，來評價貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險程度。 第三十四條貸款風(fēng)險監(jiān)測分析。通過建立定期監(jiān)測分析制度，真實(shí)、動態(tài)地反映貸款 質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險的高危品種、高危行業(yè)的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險的預(yù)警功能。根 據(jù)貸款風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，及時調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險管理措施。 第三十五條貸款風(fēng)險管理評價考核。實(shí)行貸款風(fēng)險管理量化考核制度，通過對貸款質(zhì) 量動態(tài)監(jiān)測， 重點(diǎn)對不良貸款增減變化情況進(jìn)行評價考核，將其作為衡量本公司工作業(yè)績的 重要內(nèi)容。 第三十六條貸款風(fēng)險披露。貸款質(zhì)量分類狀況按規(guī)定統(tǒng)一對外披露，對監(jiān)管當(dāng)局有特 殊要求的，按規(guī)定另行上報。 第八章貸款風(fēng)險管理責(zé)任制 第三十七條實(shí)行貸款風(fēng)險管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。本公司要建立貸款風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行 貸款風(fēng)險管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。 第三十八條實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不 同的崗位或部門負(fù)責(zé)。建立信貸審批委員會，明確其職能和責(zé)任。信貸審批委員會只負(fù)責(zé)對 業(yè)務(wù)部門提交的貸款建議進(jìn)行評審 并提出審議意見，貸款由總經(jīng)理或總經(jīng)理的授權(quán)人審批。 第三十九條明確落實(shí)各相關(guān)部門的貸款風(fēng)險管理職責(zé)。綜合管理部負(fù)責(zé)對貸款風(fēng)險管 理有關(guān)制度辦法的合法性審核和風(fēng)險保障的法律舉措，并組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)貸款質(zhì)量的監(jiān) 測分析、評價與考核 。財務(wù)管理部內(nèi)設(shè)會計部門實(shí)施會計監(jiān)督和按貸款科目核算反映，及負(fù) 責(zé)貸款風(fēng)險監(jiān)測分類統(tǒng)計報表的生成與上報 。財務(wù)管理部門負(fù)責(zé)對貸款風(fēng)險管理工作真實(shí)性、 貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查。 第四十條實(shí)行貸款風(fēng)險責(zé)任追究制度。凡因違規(guī)操作，工作及決策失誤造成貸款損失 的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追 究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，提交司法部門追究其刑事責(zé) 任。
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