【正文】 最大化。2010年即將過(guò)去，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險(xiǎn)與收益同在的2011年正向我們走來(lái)。新的一年，萬(wàn)象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚(yáng)的斗志，為實(shí)現(xiàn)公司2011目標(biāo)任務(wù)而努力奮斗。小額貸款有限責(zé)任公司二〇一〇年十二月第四篇：小額貸款有限責(zé)任公司自查報(bào)告XX小額貸款有限責(zé)任公司自查報(bào)告各上級(jí)部門：根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號(hào)關(guān)于開(kāi)展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查和預(yù)考評(píng)的通知，XX小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開(kāi)了專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評(píng)要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn)，及時(shí)開(kāi)展各項(xiàng)自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報(bào)如下：此次自查工作在我公司董事長(zhǎng)XXX及各部門負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開(kāi)展，我公司認(rèn)真梳理了從2013年7月至今的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合規(guī)性、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度及經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100%。一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無(wú)商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會(huì)、董事會(huì)，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會(huì)）、信貸客戶服務(wù)部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡(jiǎn)便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計(jì)發(fā)放貸款 萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放額為 萬(wàn)元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆，合計(jì) 萬(wàn)元。占各項(xiàng)貸款余額的 %。二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開(kāi)支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。自查到目前為止，我公司的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營(yíng)的行為。我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為萬(wàn)元，系對(duì)客戶的應(yīng)收利息，沒(méi)有出現(xiàn)抽逃注冊(cè)資本的行為。我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和納稅，公司自2013年2月開(kāi)業(yè)以來(lái)，累計(jì)繳納稅金萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)稅萬(wàn)元，所得稅萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為萬(wàn)元。三、信貸業(yè)務(wù)情況通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過(guò)500萬(wàn)元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個(gè)客戶的貸款余額控制在公司注冊(cè)資本的5%以內(nèi)（含5%），沒(méi)有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無(wú)一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款?！?倍區(qū)間內(nèi)，無(wú)隱瞞收支，節(jié)流利潤(rùn)現(xiàn)象。公司實(shí)行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下幾方面：1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合我公司自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。公司計(jì)劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類的管理辦法，對(duì)各項(xiàng)貸款進(jìn)行管理。2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸會(huì)的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對(duì)每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。四、其他重大違法違紀(jì)行為我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊(cè)資本為公司的經(jīng)營(yíng)資本，杜絕從事非法集資。經(jīng)自查，我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊(cè)資本相符，沒(méi)有吸收或變相吸收公眾存款行為。我公司沒(méi)有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。雖然經(jīng)過(guò)全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，對(duì)政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對(duì)我公司檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中不斷完善，加以改正。力爭(zhēng)更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！XX小額貸款有限責(zé)任公司 ⅩⅩ1110第五篇：小額貸款公司貸款規(guī)程岱山銀隆小額貸款有限公司貸款流程決策制度小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。公司總經(jīng)理根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)及省金融辦的規(guī)定，依法合規(guī)行使職權(quán)。不受任何部門和單位的制約。貸款方式：目前本公司發(fā)放貸款主要采用擔(dān)保和抵押兩種方式。貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為基準(zhǔn)貸款利率的90%。合同格式：目前本公司基本采用農(nóng)村信用社正在使用的擔(dān)保和抵押貸款合同格式。貸款期限：本公司現(xiàn)階段貸款期限暫定為半年,可適當(dāng)調(diào)整。貸款流程：借款人提出申請(qǐng)——提供個(gè)人或企業(yè)資料——接受調(diào)查（包括資料審查和實(shí)地調(diào)查）——簽訂借款合同——發(fā)放貸款。貸款風(fēng)險(xiǎn)控制：小額貸款公司創(chuàng)辦的初衷是為中小企業(yè)和農(nóng)戶提供小額貸款。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬(wàn)元。在實(shí)際操作中盡量做到小額多戶。相對(duì)減少貸款風(fēng)險(xiǎn)的集中度,同時(shí)使有限的資金服務(wù)更多的大眾。本公司執(zhí)行的利率與金融機(jī)構(gòu)相比上浮的幅度較大，企業(yè)和個(gè)人出于成本考慮向公司申請(qǐng)抵押貸款的相對(duì)較少，據(jù)此我們充分認(rèn)識(shí)到以擔(dān)?；蛐庞梅绞桨l(fā)放貸款不僅是我們現(xiàn)在，更是將來(lái)長(zhǎng)期采用的主要的貸款方式。我們當(dāng)前的做法是：一、按貸款額度確定擔(dān)保人；十萬(wàn)元以下貸款采用1名有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的公務(wù)員或有固定收入的人員作擔(dān)保。十萬(wàn)元以上貸款至少有2名以上社會(huì)上有較高資信度的人員作擔(dān)?；虿捎脗€(gè)人或企業(yè)聯(lián)保的方式。二、對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和小額純農(nóng)業(yè)貸款在一定范圍內(nèi)實(shí)行信用貸款方式。在貸款發(fā)放中我們實(shí)行客戶經(jīng)理先行調(diào)查和審查，對(duì)符合貸款條件和要求的借款人提出調(diào)查意見(jiàn)報(bào)總經(jīng)理審批，對(duì)不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決?？偨?jīng)理對(duì)客戶經(jīng)理上報(bào)的調(diào)查報(bào)告和資料進(jìn)行審核，再根據(jù)自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。在貸款發(fā)放上現(xiàn)階段公司規(guī)定；客戶經(jīng)理辦理的所有貸款必須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，財(cái)會(huì)部門必須憑總經(jīng)理批準(zhǔn)的借款合同和借據(jù)才能辦理貸款支付手續(xù)，同時(shí)財(cái)會(huì)部門對(duì)借款合同和借據(jù)的內(nèi)容和完整性進(jìn)行審核，確保合規(guī)合法?？偨?jīng)理對(duì)公司全部貸款的發(fā)放負(fù)決策責(zé)任。岱山縣銀隆小額貸款有限公司