【正文】 最大化。2010年即將過去，機遇與挑戰(zhàn)并存、風險與收益同在的2011年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現(xiàn)公司2011目標任務而努力奮斗。小額貸款有限責任公司二〇一〇年十二月第四篇：小額貸款有限責任公司自查報告XX小額貸款有限責任公司自查報告各上級部門：根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號關于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業(yè)務經營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關情況匯報如下：此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從2013年7月至今的各項信貸業(yè)務風險點、合規(guī)性、財務數(shù)據(jù)、風險控制制度及經營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監(jiān)管規(guī)定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100%。一、公司基本情況及業(yè)務經營情況XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續(xù)簡便為原則為三農產業(yè)、個體經營戶、小微企業(yè)提供及時的貸款服務。截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款 萬元，其中涉農貸款累計發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。二、財務管理、執(zhí)行情況依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》，《金融企業(yè)會計出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。自查到目前為止，我公司的經營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經營的行為。我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為萬元，系對客戶的應收利息，沒有出現(xiàn)抽逃注冊資本的行為。我們遵循依法合規(guī)經營和納稅，公司自2013年2月開業(yè)以來，累計繳納稅金萬元，其中營業(yè)稅萬元，所得稅萬元。實現(xiàn)凈利潤為萬元。三、信貸業(yè)務情況通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款?！?倍區(qū)間內，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結算的情況。經自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：1）、信貸業(yè)務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體規(guī)定。公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。2）、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現(xiàn)，保證信貸資產質量。3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。四、其他重大違法違紀行為我公司嚴格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。經自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。雖然經過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經營現(xiàn)象，但由于部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經營管理和一些業(yè)務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻！XX小額貸款有限責任公司 ⅩⅩ1110第五篇：小額貸款公司貸款規(guī)程岱山銀隆小額貸款有限公司貸款流程決策制度小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實行總經理負責制。公司總經理根據(jù)董事會的授權及省金融辦的規(guī)定，依法合規(guī)行使職權。不受任何部門和單位的制約。貸款方式：目前本公司發(fā)放貸款主要采用擔保和抵押兩種方式。貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準利率的4倍，下限為基準貸款利率的90%。合同格式：目前本公司基本采用農村信用社正在使用的擔保和抵押貸款合同格式。貸款期限：本公司現(xiàn)階段貸款期限暫定為半年,可適當調整。貸款流程：借款人提出申請——提供個人或企業(yè)資料——接受調查（包括資料審查和實地調查）——簽訂借款合同——發(fā)放貸款。貸款風險控制：小額貸款公司創(chuàng)辦的初衷是為中小企業(yè)和農戶提供小額貸款。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬元。在實際操作中盡量做到小額多戶。相對減少貸款風險的集中度,同時使有限的資金服務更多的大眾。本公司執(zhí)行的利率與金融機構相比上浮的幅度較大，企業(yè)和個人出于成本考慮向公司申請抵押貸款的相對較少，據(jù)此我們充分認識到以擔保或信用方式發(fā)放貸款不僅是我們現(xiàn)在，更是將來長期采用的主要的貸款方式。我們當前的做法是：一、按貸款額度確定擔保人；十萬元以下貸款采用1名有一定經濟實力的公務員或有固定收入的人員作擔保。十萬元以上貸款至少有2名以上社會上有較高資信度的人員作擔保或采用個人或企業(yè)聯(lián)保的方式。二、對優(yōu)質客戶和小額純農業(yè)貸款在一定范圍內實行信用貸款方式。在貸款發(fā)放中我們實行客戶經理先行調查和審查，對符合貸款條件和要求的借款人提出調查意見報總經理審批，對不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決?？偨浝韺蛻艚浝砩蠄蟮恼{查報告和資料進行審核，再根據(jù)自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。在貸款發(fā)放上現(xiàn)階段公司規(guī)定；客戶經理辦理的所有貸款必須經總經理批準，財會部門必須憑總經理批準的借款合同和借據(jù)才能辦理貸款支付手續(xù)，同時財會部門對借款合同和借據(jù)的內容和完整性進行審核，確保合規(guī)合法?？偨浝韺救抠J款的發(fā)放負決策責任。岱山縣銀隆小額貸款有限公司