小額貸款股份有限責(zé)任公司操作流程(15頁(yè))-流程管理(編輯修改稿)
2024-09-22 19:12 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 值的 穩(wěn)定性和變現(xiàn)的可能性 以其它企業(yè)進(jìn)行保證的，要分析保證人的經(jīng)營(yíng) 情況是否正常、保證能力是否充足；若是專業(yè)擔(dān) 保 機(jī)構(gòu)，要分析機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資質(zhì)是否有效、在銀行的保證基金賬戶是否封閉、金 額是否充足。 五、撰寫調(diào)查報(bào)告 調(diào)查人將實(shí)地調(diào)查情況和分析判斷進(jìn)行匯總形成調(diào) 查報(bào)告 調(diào)查人可根據(jù)調(diào)查情況，編制企業(yè)現(xiàn)金流量表和收支 平衡表，以反映企業(yè)財(cái)務(wù)資金需求、運(yùn)用、周轉(zhuǎn)、還款來(lái)源 等情況 六、提出貸款意見 調(diào)查人對(duì)客戶情況及貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益情況進(jìn)行分析，提 出貸款意見。 分析客戶償債能力和收益情況，判斷本筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，井對(duì)貸款金額、 期限、還款方式、利率、擔(dān)保方式及相關(guān)避險(xiǎn)措施等提出意見 七、記錄相關(guān)數(shù)據(jù) 調(diào)查人將調(diào)查報(bào)告及有關(guān)資料提交專職審查人進(jìn)行審查 第三章 貨款審查審批 【人員】審查人、審批人（總經(jīng)理）、簽批人（董事長(zhǎng)）。 【職責(zé)】審查人：對(duì)有關(guān)調(diào)查資料從金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及小額貸款信貸政策和規(guī)章制度進(jìn)行全面審查，對(duì)審查意見、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、避險(xiǎn)措施等承擔(dān)審查責(zé)任。審查工作〔不含輔助審查）須在 1個(gè)工作日內(nèi)完成或做出答復(fù) 審批人：從信貸政策、規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，對(duì)審批意見 是否合法合規(guī)、避險(xiǎn)措施是否得當(dāng)承擔(dān)審批責(zé)任。審批工作須在 1個(gè)工作日內(nèi)完成或做出答復(fù)。 簽批人：根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)信用情況，貸款審查委員會(huì)意見決定貸款最終是否發(fā)放，有一票否決權(quán)，承擔(dān)貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理責(zé)任。簽批工作須在貸款審查委員提交數(shù)據(jù)及意見后 1個(gè)工作日內(nèi)完成或做出答復(fù)。 【任職要求】審查人應(yīng)當(dāng)熟悉金融政策行業(yè)政策，熟知小額貸款業(yè)務(wù)基本知識(shí)，審批人還應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)信貸審批及管理能力，簽批人應(yīng)當(dāng)熟悉金融政策，行業(yè)政策和小額貸款業(yè)務(wù)政策制度，并具有相應(yīng)的管理能力 【操作基本要求】 一、貸款審查 （一）資料審查 審查人收到調(diào)查報(bào)送的貸款數(shù)據(jù)后，對(duì)貸款數(shù)據(jù)的完整性 和合規(guī)性進(jìn)行審查，主要審查內(nèi)容包括： 調(diào)查人提交的資料是否齊全且符合要求。 客戶及擔(dān)保人主體資格是否合法、合規(guī) 辦理業(yè)務(wù)是否符合我公司相關(guān)貸款規(guī)定 融資及信用狀況分析。主要分析客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年在銀行及其它機(jī)構(gòu)融資狀況、融資擔(dān)保方式、各行融資占比情況、客戶或有負(fù)債情況、有無(wú)不良記錄等 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。主要分析企業(yè) 歷年財(cái)務(wù)報(bào)表主要項(xiàng)目、財(cái)務(wù)指針和財(cái)務(wù)比率，重點(diǎn)分析客戶現(xiàn)金流量及變化情況，判斷客戶的償債能力 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)收益分析。主要分析該筆貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)和采取的相應(yīng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施。如有必要，需分析客戶對(duì)本公司的綜合貢獻(xiàn)。 擔(dān)保能力分析。擬用作貸款抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)是否合法有效、充足可靠；對(duì)法人或其它組織保證的，主要分析其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況、或有負(fù)債狀況、信謄狀 況、發(fā)展前景等因素；對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證的，主要分析其資信情況，經(jīng)營(yíng)管理情況：對(duì)自然人保證的，主要分析其資產(chǎn)的有效性、收入的穩(wěn)定性、合法性及 其信譽(yù) 狀況 保護(hù)性條款及其它風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否充分有效 其它需審查的事項(xiàng)。 (二 )輔助審查 對(duì)按規(guī)定需要提交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、
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