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中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)保險公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)-文庫吧資料

2024-11-03 23:05本頁面
  

【正文】 委托代理機(jī)構(gòu)開展電銷業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行備案,并履行日常監(jiān)管職責(zé)。第四十三條 保險公司應(yīng)根據(jù)電話銷售業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn),改造和完善現(xiàn)有服務(wù)支持體系,確保投保人享有不低于其他渠道的服務(wù)水平。投訴事項(xiàng)涉及電話銷售行為的,保險公司應(yīng)在投訴處理過程中調(diào)聽電話銷售錄音。第四十二條 保險公司接到客戶投訴后,應(yīng)于2個工作日內(nèi)向投訴人說明辦理流程,于 10個工作日內(nèi)向投訴人反饋處理結(jié)果。第四十一條 保險公司應(yīng)建立健全投訴受理和處理制度,至少為客戶提供電話和柜面兩個投訴渠道,并配備必要的人員和設(shè)備。第四十條 保險公司至少應(yīng)為客戶提供電話和柜面兩個渠道受理保全及理賠申請,鼓勵保險公司探索高效便捷的服務(wù)渠道。如遇客觀原因無法按時送達(dá)的,應(yīng)通過電話、短信等方式通知投保人。保險公司應(yīng)對電話贈險業(yè)務(wù)進(jìn)行抽樣質(zhì)檢,抽檢比例不低于1%。電話贈險人員屬于電話銷售人員,電話贈險號碼應(yīng)與電話銷售號碼一致。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)的,應(yīng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)傳輸管理,確保主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售錄音、客戶信息等數(shù)據(jù)傳送的及時性和安全性。第三十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)電話銷售信息數(shù)據(jù)管理工作,確保信息數(shù)據(jù)的安全性、完整性、準(zhǔn)確性和時效性,并做好數(shù)據(jù)備份。電話錄音及其它投保文件的保存時限自保險合同終止之日起計算,保險期間在一年以下的不得少于五年,保險期間超過一年的不得少于十年。第三十四條 保險公司通過不同銷售模式開展電話銷售業(yè)務(wù)的,應(yīng)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢,質(zhì)檢比例不得低于以下標(biāo)準(zhǔn):(一)對保險期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢;(二)對保險期間在1年期以內(nèi)的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內(nèi)全程質(zhì)檢。第三十三條 保險公司應(yīng)建立健全電話銷售質(zhì)量檢測體系,符合以下基本要求:(一)具備完善的質(zhì)檢制度,應(yīng)包括質(zhì)檢流程、質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)、對質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)問題件的整改處理以及人員責(zé)任追究等內(nèi)容;(二)配備專職質(zhì)檢人員,質(zhì)檢人員應(yīng)與銷售人員崗位分離;(三)應(yīng)通過信息系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)檢,并通過權(quán)限劃分、模塊劃分、系統(tǒng)分離等方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)檢系統(tǒng)與銷售系統(tǒng)分離;(四)質(zhì)檢記錄應(yīng)通過質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)生成,保存期限不少于保險期間。第三十二條 保險公司通過電話銷售保險產(chǎn)品,可以向投保人提供紙質(zhì)保單或電子保單。保險公司通過銀行轉(zhuǎn)賬方式或其他電子支付方式收取保險費(fèi)的,應(yīng)通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權(quán)。保險公司通過電話錄音確認(rèn)投保人投保意愿的,須同時滿足以下條件:(一)投保人與被保險人為同一人,年屆18周歲至60周歲間;(二)所售產(chǎn)品應(yīng)為普通型人身保險產(chǎn)品,且免于體檢;(三)銷售用語應(yīng)包含“您是否同意通過電話錄音確認(rèn)投?!钡膬?nèi)容,并取得投保人肯定答復(fù)。保險公司委托代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù),電話銷售用語除包括以上內(nèi)容外,還應(yīng)明確告知保險代理性質(zhì)。電話銷售用語由保險公司總公司統(tǒng)一制定并存檔備查,保險代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心未經(jīng)總公司同意不得更改。第二十八條 保險公司應(yīng)針對不同電話銷售模式和保險產(chǎn)品制定規(guī)范的銷售用語。第二十六條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)對電話銷售人員的培訓(xùn):(一)應(yīng)對電話銷售人員統(tǒng)一進(jìn)行崗前和崗中的培訓(xùn)教育,培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德等;(二)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定,對銷售分紅型人身保險產(chǎn)品的電話銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn);(三)應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計制作電話銷售人員培訓(xùn)材料,保險代理機(jī)構(gòu)、電話銷售中心不得擅自修改培訓(xùn)材料內(nèi)容;(四)應(yīng)建立健全電話銷售人員銷售資質(zhì)認(rèn)證體系、銷售品質(zhì)考核制度和培訓(xùn)檔案管理制度。對于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶,應(yīng)錄入禁止撥打名單,并設(shè)定不少于6個月的禁止撥打時限。除客戶主動要求外,每日21時至次日9時不得呼出銷售。第二十五條 保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全電話銷售禁撥管理制度。保險公司終止委托保險代理機(jī)構(gòu)電話銷售的,應(yīng)在終止合作前15個工作日向電話銷售中心所在地保監(jiān)局備案,并提交妥善的后續(xù)業(yè)務(wù)處理方案。保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù),保險代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所、電話號碼發(fā)生變更,應(yīng)向合作項(xiàng)目所在地保監(jiān)局備案。披露內(nèi)容應(yīng)至少包括:(一)保險公司及保險代理機(jī)構(gòu)用于開展電話銷售業(yè)務(wù)的統(tǒng)一專用號碼;(二)通過電話銷售的產(chǎn)品信息,包括產(chǎn)品名稱(宣傳名稱)、條款、產(chǎn)品說明書(如有)等;(三)委托開展電話銷售業(yè)務(wù)的保險代理機(jī)構(gòu)名稱、合作期限、銷售區(qū)域等;(四)消費(fèi)者投訴維權(quán)途徑。保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù),應(yīng)保持電話銷售號碼的穩(wěn)定性,專用號碼使用年限不得少于1年。第二十條 保險公司設(shè)立電話銷售中心開展電話銷售業(yè)務(wù),應(yīng)設(shè)置全國統(tǒng)一的專用號碼。第十九條 保險公司開展電話銷售的產(chǎn)品范圍限于普通型人身保險產(chǎn)品,但連續(xù)經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)兩年以上,期間未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的,可以通過電話銷售分紅型人身保險產(chǎn)品。第十八條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù),銷售區(qū)域應(yīng)當(dāng)符合保險公司的經(jīng)營區(qū)域。保險代理機(jī)構(gòu)呼出地保監(jiān)局視情況對備案項(xiàng)目進(jìn)行檢查,對不符合有關(guān)條件的及時提出整改意見。擬合作的保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列條件:(一)配備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng),通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動撥號、電話呼出、錄音質(zhì)檢、實(shí)時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能;(二)建立必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的電銷業(yè)務(wù)管理制度;(三)具有合法的運(yùn)營場所,安全、消防設(shè)施符合要求;(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十四條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的電話銷售中心,應(yīng)向受話地保監(jiān)局報告,并持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證,向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第十三條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收報告之日起30日內(nèi),進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收,并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。營業(yè)場所連續(xù)使用時間原則上不短于兩年;(二)具備專業(yè)、完備的電話銷售系統(tǒng),通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)電話呼出、電話呼入、錄音質(zhì)檢、實(shí)時監(jiān)聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能;(三)擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件;(四)籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù);(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成電話銷售中心的籌建工作,籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。第十條 電話銷售中心所在地保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。第九條 保險公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人屬于保險公司高級管理人員,應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。第七條 設(shè)立電話銷售中心,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:(一)設(shè)立申請書,應(yīng)包括機(jī)構(gòu)名稱、擬設(shè)立地、銷售區(qū)域等;(二)償付能力符合條件的說明;(三)電話銷售中心設(shè)立的可行性論證報告,包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃、電話銷售業(yè)務(wù)管控體系及主要制度等;(四)受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明;(五)擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料;(六)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。電話銷售中心是保險公司直接經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)的專屬機(jī)構(gòu)。第五條 保險公司開展電話銷售業(yè)務(wù),應(yīng)符合以下條件:(一)上一及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達(dá)到充足;(二)最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄,不存在因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形;(三)對擬設(shè)立電話銷售中心的可行性已進(jìn)行充分論證,包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、電話銷售系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃等,并具備電話銷售業(yè)務(wù)管理制度;(四)有符合任職資格條件的籌建負(fù)責(zé)人;(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第二章 市場準(zhǔn)入第四條 保險公司應(yīng)設(shè)立電話銷售中心或委托保險代理機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù),其他單位和個人不得經(jīng)營或變相經(jīng)營電話銷售業(yè)務(wù)。第二條 人身保險公司(以下簡稱“保險公司”)直接或委托具有保險代理資格的機(jī)構(gòu)(以下簡稱“保險代理機(jī)構(gòu)”)在中華人民共和國境內(nèi)開展電話銷售業(yè)務(wù),適用本辦法。二、為統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提升監(jiān)管效率,各保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)本辦法修訂完善現(xiàn)有關(guān)于人身保險電話銷售業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件。批準(zhǔn)改建的,頒發(fā)專屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;不予批準(zhǔn)改建的,應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。備案材料參見本辦法第十七條。改建申請材料應(yīng)包括:,應(yīng)明確機(jī)構(gòu)名稱、專用號碼、所在地、銷售區(qū)域等;,應(yīng)說明改建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十一條各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn);。一、本辦法實(shí)施前已經(jīng)開展電話銷售業(yè)務(wù)的人壽保險公司、健康保險公司和養(yǎng)老保險公司(以下簡稱“保險公司”),應(yīng)按照本辦法相關(guān)要求在6個月內(nèi)完成改建。編錄:李娜 校對:李敏中國保監(jiān)會辦公廳 2009年10月20日印發(fā)第三篇:中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》的通知【保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號】中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》的通知20130502【字體:大 中 小】【打印本頁】【關(guān)閉窗口】保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號各保監(jiān)局,各人壽保險公司、健康保險公司、養(yǎng)老保險公司:為進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售業(yè)務(wù),切實(shí)維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益,我會制定了《人身保險電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》。保監(jiān)會2006年3月14日發(fā)布的《中國保險監(jiān)督管理委員會現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》(保監(jiān)發(fā)〔2006〕25號)同時廢止。第五十二條 本規(guī)程由保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第九章 附 則第五十條 派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本規(guī)程制定實(shí)施細(xì)則,并報保 15 監(jiān)會備案。第四十九條 保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對現(xiàn)場檢查工作成績突出的單位和個人,應(yīng)當(dāng)給予表彰?,F(xiàn)場檢查人員受到被檢查單位及其有關(guān)人員投訴舉報的,派出單位應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查,澄清事實(shí)。對拒絕、妨礙現(xiàn)場檢查工作,未使用暴力、威脅方法的,由當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)商請公安部門依法給予治安管理處罰。第四十七條 派出單位應(yīng)當(dāng)研究分析現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,查找產(chǎn)生問題的深層次原因和制度性因素,對現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章的薄弱環(huán)節(jié)和缺失點(diǎn)進(jìn)行分析評估,及時提出政策建議。保監(jiān)會對已辦結(jié)的現(xiàn)場檢查進(jìn)行不定期抽查,重點(diǎn)復(fù)核現(xiàn)場檢查程序及相關(guān)文書制作是否規(guī)范、證據(jù)采集是否充分以及法律適用是否恰當(dāng)?shù)?。被檢查單位要求檢查組成員回避的,檢查組相關(guān)成員是否回避,由派出單位負(fù)責(zé)人決定。第八章 其他規(guī)定第四十四條 派出單位建立現(xiàn)場檢查回避制度。第四十二條 派出單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)現(xiàn)場檢查檔案管理的信息化工作,整理、保存現(xiàn)場檢查相關(guān)的電子文檔。歸檔的案卷應(yīng)當(dāng)編寫案卷目錄,案卷目錄、卷內(nèi)材料目錄一 13 律用統(tǒng)一格式打印,卷內(nèi)材料目錄應(yīng)當(dāng)放在卷首。檢查檔案主要包括:部署檢查的文件、現(xiàn)場檢查通知書、檢查方案、會談記錄、工作底稿、證明材料、現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、被檢查單位的書面反饋意見、檢查報告、后續(xù)檢查報告及決定等與該次現(xiàn)場檢查有關(guān)的資料。第七章 檢查檔案整理第四十條 現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后,派出單位應(yīng)當(dāng)及時建立現(xiàn)場檢查檔案。如遇特殊情況,經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可適當(dāng)延長。特殊情況下,經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以適當(dāng)延長。后續(xù)檢查工作的實(shí)施,按照本規(guī)程第四、五、六章有關(guān)條款執(zhí)行。后續(xù)檢查中發(fā)現(xiàn)有新的違法違規(guī)線索的,應(yīng)當(dāng)及時報告派出單位,依照有關(guān)規(guī)定組織檢查。第三十六條 對被檢查單位給予行政處罰或者采取其他監(jiān)管措施的,派出單位可以根據(jù)情況決定是否開展后續(xù)檢查。如遇特殊情況,經(jīng)派出單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可適當(dāng)延長。第六章 檢查處理第三十四條 現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)被檢查單位有涉嫌違法違規(guī)行為需要實(shí)施行政處罰的,應(yīng)當(dāng)按照《中國保險監(jiān)督管理委員會行政處罰程序規(guī)定》的要求,啟動行政處罰程序?qū)υ撔袨檫M(jìn)行處理。補(bǔ)充調(diào)查應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)及時、有效完成。第三十二條 檢查組退出被檢查單位后,在進(jìn)入行政處罰程序前發(fā)現(xiàn)存在事實(shí)不清、證據(jù)不足等問題需要進(jìn)一步核查的,或者進(jìn)入行政處罰程序后,因主要事實(shí)不清或者主要證據(jù)不足,被案件審理部門退回并要求進(jìn)一步核查的,可進(jìn)入被檢查單位進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查?,F(xiàn)場檢查報告內(nèi)容包括檢查工作基本情況、被檢查單位的基本情況、現(xiàn)場檢查事實(shí)、對現(xiàn)場檢查事實(shí)的反饋意見和給予或者不給予行政處罰、其他監(jiān)管措施的建議與相關(guān)依據(jù),以及其他需要說明的問題。如因特殊原因不能向被檢查單位現(xiàn)場反饋意見的,檢查組應(yīng)當(dāng)將《現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書》書面材料發(fā)送被檢查單位,由被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)反饋書面意見。被檢查單位應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書簽具意見,由被檢查單位主要責(zé)任人簽字并加蓋公章,并在5個工作日內(nèi)反饋至檢查組。第三十條檢查事實(shí)形成后,檢查組原則上應(yīng)當(dāng)向被檢查單位主要負(fù)責(zé)人或者經(jīng)其授權(quán)的其他負(fù)責(zé)人,以及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人現(xiàn)場反饋意見。檢查組組長應(yīng)當(dāng)組織檢查組全體成員對現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書所載檢查事實(shí)進(jìn)行討論定稿。第五章 檢查報告第二十九條 主查人根據(jù)現(xiàn)場檢查工作底稿,選定相關(guān)內(nèi)容,交由相關(guān)檢查組成員制作現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書。第二十八條 檢查組對檢查中認(rèn)定的事實(shí)以及有關(guān)資料進(jìn)行核對、分析,并依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章,進(jìn)
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