房地產(chǎn)金融融資方式與工具創(chuàng)新-文庫(kù)吧資料
2025-01-27 18:01本頁(yè)面
【正文】 儲(chǔ)金，具有兩個(gè)特征：一是積累性，即住房公積金雖然是職工工資的組成部分，但不以現(xiàn)金形式發(fā)放，并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開(kāi)設(shè)的專戶內(nèi)，實(shí)行專戶管理。住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。 ? （ 3）住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個(gè)人繳存，職工個(gè)人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個(gè)人帳戶內(nèi)。 ? （ 2）只有在職職工才建立住房公積金制度。v制度起源于 新加坡 ，且已經(jīng)超出社會(huì)保障的范圍。3/4/2023 18天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)三、住房公積金v是一種強(qiáng)制性的公益籌資政策。v反向年金式抵押貸款 (reverse annuity mortgage, RAM)? 按照所抵押房屋價(jià)值的一定百分比，來(lái)計(jì)算貸款人每期交給借款人的固定貸款額的抵押貸款方式。3/4/2023 16天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)支付 t期后的貸款余額3/4/2023 17天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)v逐年遞增償還抵押貸款（ graduated payment mortgage, GPM)? 即在最初的 5年或 10年里，月還貸額低于等額償還方式，每年內(nèi)的月還貸額相同，但逐年以一定比率遞增。3/4/2023 15天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)等額本息還款計(jì)算v 月還款額：v 式中： — 每月等額償還貸款本息額；v P— 貸款本金； — 月利率； — 貸款總月數(shù)v 通常將貸款本金為 1元時(shí)計(jì)算出來(lái)的每月等額償還貸款本息額稱為抵押常數(shù)因子，用 M表示，即有： v 且有：v 將貸款本金與抵押常數(shù)因子相乘即可得到每月償還額。v v本金等額還款額逐月減少，減少額為每月償還的本金的月利息。在貸款初期，月還款額大，使得許多借款人的月收入難以償還貸款，不利于吸引貸款，影響抵押貸款業(yè)務(wù)的拓展。3/4/2023 11天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)v本金等額償還抵押貸款 (constant amortization mortgage, CAM) ? 整個(gè)貸款期內(nèi)，本金部分按月等額償還，利息按本金的實(shí)際余額和合同利率計(jì)算支付。? 抵押貸款價(jià)格的確定? 房屋抵押貸款的運(yùn)作過(guò)程 3/4/2023 8天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)抵押貸款的操作流程抵押房屋實(shí)物認(rèn)定產(chǎn)權(quán)證書(shū)的驗(yàn)證售房公司資質(zhì)審定所有權(quán)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)證書(shū) 同實(shí)物的核驗(yàn)所有權(quán)歷史變化共有人、租賃人調(diào)查其他產(chǎn)權(quán)調(diào)查土地使用證、 規(guī)劃許可證、 銷售許可證房屋價(jià)值評(píng)估確定抵押價(jià)值3/4/2023 9天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)填寫(xiě)抵押房屋清單簽訂抵押貸款合同辦理房屋抵押登記合同終止抵押物建設(shè)抵押物使用房屋產(chǎn)權(quán)登記 按約還款歸還抵押房屋產(chǎn)權(quán)證違約處置拍賣抵押物清償3/4/2023 10天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)v 抵押貸款的方式和選擇? 抵押貸款的程序? 固定利率抵押貸款v 分期償還固定本金式抵押貸款v 充分?jǐn)備N、分期償還固定金額式抵押貸款v 累進(jìn)還款式抵押貸款?
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