【正文】 萬元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是(　　)萬元。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費(fèi)可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)?！　。繗w屬銷售機(jī)構(gòu)　　　　，部分計(jì)人基金資產(chǎn)　　，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)　　未作答正確答案:B解析：　　基金贖回費(fèi)是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　中國從1994年推出記賬式國債這一品種?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表市場價(jià)格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如果P≥X，買方的收益=PXC?！　〉?5題　　某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。　　第84題　　從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列說法不正確的是(　　)。②量力而行的原則?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。④沒有履約保證。②非標(biāo)準(zhǔn)化合約?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。D選項(xiàng)保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。A選項(xiàng)保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。第81題　　根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是(　　)?！　〉?0題　　民事活動(dòng)最重要的原則是(　　)。”根據(jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款?！　?，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則　　，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金　　，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息　　，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃　　未作答正確答案:D解析：　　《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對個(gè)人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。　　　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3～5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。委托人的收益上限是貸款利率。　　　　　　　　　　未作答正確答案:C解析：　　貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。存款利息收入。紅利收入。第76題　　下列不屬于證券投資基金收益的是(　　)?！　〉?5題　　列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(　　)。⑤期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)。③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券?！　　　　　?，為此你買人100股這個(gè)公司的股票　　，買人20000元證券投資基金　　未作答正確答案:A解析：　　貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金。⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。③代理人死亡?！　　　　　?，經(jīng)被代理人追認(rèn)　　　　未作答正確答案:A解析：　　依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。　　　　　　　　　　未作答正確答案:D解析：　　在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱經(jīng)濟(jì)增長速度)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第十五條規(guī)定：理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評估，并由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。故B選項(xiàng)符合題意。適合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對任何風(fēng)險(xiǎn)都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。　　第67題　　假如一個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，其屬于(　　)?！　〉?6題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)計(jì)劃顧問是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是(　　)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場和債券市場。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。　　第65題　　下列各類別的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)正確。西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達(dá)到，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤?！　〉?3題　　下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過審批制和報(bào)告制對商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資評估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。第55題　　根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的(　　)，并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議?！　〉?4題　　商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向(　　)申請代客境外理財(cái)購匯額度。建立投資組合。財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)。資產(chǎn)管理目標(biāo)分析。資產(chǎn)現(xiàn)狀分析。　　第53題　　理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是(　　)?！　〉?2題　　下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是(　　)?！　〉?1題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立(　　)，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效?！　〉?0題　　小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣出，%，%，%，則小李在此期問理財(cái)收益為(　　)。國債風(fēng)險(xiǎn)最小，基金收益最大，信托的資金起點(diǎn)最高?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析： 正確答案:A　　第49題　　如果一個(gè)投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資(　　)。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響?！　〉?7題　　金融市場上的一系列價(jià)格指標(biāo)對理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中(　　)對于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。④反映功能。③調(diào)節(jié)功能。②配置功能?！　。从彻δ堋　?，反映功能　　，資源配置功能　　，資源配置功能　　未作答正確答案:A解析：　　金融市場的功能包括：①融資功能。故D選項(xiàng)正確。未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于已婚。工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng)?！　　椿椤p薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代　　——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代　　——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代　　——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代　　未作答正確答案:D解析：　　一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱。故D選項(xiàng)正確。一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加。負(fù)相關(guān)　　未作答正確答案:D解析：　　市場利率是市場資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。負(fù)相關(guān)　　。正相關(guān)　　。負(fù)相關(guān)　　?！　?。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。　　第43題　　下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　股申購類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。　　　　　　　　　　未作答正確答案:C解析：　　儲蓄國債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。　　　　　　　　　　未作答正確答案:D解析：　　當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)是省級人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。　　　　　　　　、孤老人員所得　　未作答正確答案:B解析：　　根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個(gè)人所得稅的。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問題。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國財(cái)政赤字若加大，該國貨幣會(huì)下跌。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。　　，提高印花稅可以刺激股市反彈　　，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展　　，利于刺激投資增長　　，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升　　未作答正確答案:C解析：　　法定存款準(zhǔn)備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款能力加強(qiáng)。　　第37題　　當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)(　　)法定存款準(zhǔn)備金率。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。