【正文】 　　　　未作答正確答案:C解析：　　平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對任何投資都比較理性。③投資過于保守?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計(jì)劃開始太遲。風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。　　第33題　　投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括(　　)。　　，技術(shù)分析將毫無可取之處　　，投資者將采取被動(dòng)投資策略　　　　，那么基本面分析將是徒勞的　　未作答正確答案:C解析：　　股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?！　〉?1題　　下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。　　　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。⑧國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。⑥公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任。④公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更。②公司分配股利或者增資的計(jì)劃?！蹲C券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。%，%，標(biāo)準(zhǔn)差為　　%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯(cuò)誤的是(　　)?！　?，以后由小李　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　助學(xué)貸款由學(xué)生和家長共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無力償還，應(yīng)由家長先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易?！　〉?3題　　投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈(zèng)與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅?！　〉?2題 個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和(　　)?！　。悠诶U稅　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。③個(gè)人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人?！　。鍪?0萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明　　，每年不低于20萬元　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。從事洗錢活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的?！　〉?9題　　利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的(　　)?！　　　。糇罱K匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額(1+最低回報(bào)率)　　，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額(1+最低回報(bào)率)　　，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率　　未作答正確答案:D解析：　　雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。　　，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加　　，利率越高，終值就越大　　，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高　　，年金的現(xiàn)值越大　　未作答正確答案:A解析：　　現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值?！　　　?、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)　　，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少　　，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾　　未作答正確答案:B解析：　　由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。故B選項(xiàng)正確?！　〉?5題　　通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是(　　)。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。　　第14題　　當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營銷活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國務(wù)院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。交易主體角色的可變性。市場交易價(jià)格的一致性。第10題　　下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是(　　)。⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。③具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。　　，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件　　、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系　　、從業(yè)人員　　　　未作答正確答案:A解析：　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　3年后股利=≈。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具?！　〉?題　　下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等?！　〉?題　　下列信息中屬于客戶的定量信息的是(　　)?！　〉?題　　根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員(　　)管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。　　%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上　　%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確?！　　　　　　　　　正確答案:D解析：　　售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場價(jià)格趨于下跌?！　?，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升　　，證券市場價(jià)格將趨于上漲　　，股票價(jià)格將上漲　　，會(huì)使證券市場行情走勢下跌　　B正確答案:B解析：　　中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少。2015銀行專業(yè)《個(gè)人理財(cái)》臨考押密試卷及解析一、以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，共45分　　第1題　　下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是(　　)。另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降?！　〉?題　　理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是(　　)?！　〉?題　　下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找?，與此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益，故C選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。　　　　　　　　　　未作答正確答案:C解析：　　定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等?！　〉?題　　理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。故B選項(xiàng)正確?！　　　?，資金贖回靈活　　、收益安全性高　　　　未作答正確答案:D解析：　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)?！　〉?題　　方先生購買某公司股票，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為(　　)元。　　第9題　　下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級管理人員、從業(yè)人員。④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　金融市場特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性。市場交易活動(dòng)的集中性?！　〉?1題　　國家外匯管理局的縮寫是(　　)?！　〉?2題　　下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是(　　)?！　〉?3題　　商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在(　　)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。故C選項(xiàng)正確。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲?！　〉?6題　　與