【正文】 商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是(　　)?！　〉?7題　　下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是(　　)。因此，隨著復利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少?！　〉?8題　　下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是(　　)。故D選項錯誤。　　　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　需追究刑事責任的情形主要是對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的。③泄露或不3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的?！　〉?0題　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是(　　)。②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。第21題　　下列個人規(guī)劃行為中不能達到合理避稅目的的是(　　)。將收入購買基金時發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種稅。故B選項正確。通常我們把這種交易方式稱為(　　)。　　第24題　　小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，如2年后到期無力償還，應(yīng)由(　　)來承擔償還責任?！　〉?5題 某銀行有兩個理財產(chǎn)品，%，%，%?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　由期望收益率可以看出1號理財產(chǎn)品的收益高于2號。所以1號理財產(chǎn)品的風險相對較高?！　〉?6題　　下列屬于《基金法》的調(diào)整對象的是(　　)。　　第27題　　下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是(　　)。內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開性”。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大事件。③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化。⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十。⑦上市公司收購的有關(guān)方案。　　第28題　　影響金融市場長期走勢的唯一因素是(　　)?！　〉?9題　　用來說明在過去一段時期內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是(　　)?！　〉?0題　　下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是(　　)。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　看漲期權(quán)的賣方認為價格會下跌才會賣出標的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲，故8選項錯誤。看漲期權(quán)的賣方得到的最大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費，所以是有限的，故C選項正確?！　〉?2題　　關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯誤的是(　　)。故C選項表述錯誤?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　投資基金主要包括三方面當事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。　　第34題　　風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于(　　)萬元人民幣。風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣?！　〉?5題　　客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括(　　)。②對收入和費用的估計太過樂觀。　　第36題　　(　　)的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識水平和風險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。進取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風險的產(chǎn)品與投資工具。由排除法可知C選項正確?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給量小于貨幣需求量。商場貨幣流通量便會相應(yīng)增加?！　〉?8題　　關(guān)于宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的是(　　)。將法定存款準備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，故B選項錯誤。反之，若財政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟良好，該國貨幣會上揚。當貨幣上揚時，資產(chǎn)價格會下降?！　〉?9題　　按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項個人所得免納個人所得稅的是(　　)。A、D選項是屬于減征的情況。　　第40題　　當銀行擁有提前終止理財產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的風險不包括(　　)。第41題　　政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是(　　)?！　〉?2題　　新股申購類理財產(chǎn)品屬于(　　)。故A選項正確。　　　　　　C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征　　　　未作答正確答案:D解析：　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶?！　〉?4題　　一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈(　　)關(guān)系，與股票價格呈(　　)關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價格呈(　　)關(guān)系。正相關(guān)。負相關(guān)。正相關(guān)。負相關(guān)。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當時的市場基準利率來設(shè)計的。市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。　　第45題　　一般而言，客戶的風險承受能力從高到低排列為(　　)。個人財富越多，風險承受能力越強。受教育程度越高，風險承受能力越強。男性的風險承受能力高于女性?！　〉?6題　　金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的(　　)。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。反映國民經(jīng)濟情況的變化?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　利率對于個人理財策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。　　第48題 下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　信托屬于收益穩(wěn)健、風險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產(chǎn)品，低于高風險、高收益類的股票、基金等。故B項符合題意。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　投資者在此期間的理財收益為：(%+%+%)/365100萬元≈(元)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析： 《擔保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。　　　　　　　　　　未作答正確答案:D解析：　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集。風險分析。客戶資產(chǎn)預測與評估?；A(chǔ)規(guī)劃。實施計劃，績效評估?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。　　第56題　　近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是(　　)?！　〉?7題　　根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為(　　)。　　第58題　　公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是(　　)?！　〉?9題　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于(　　)?！　〉?0題　　中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行(　　)來進行監(jiān)督管理的。第61題　　下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風險的是(　　)?！　〉?2題　　償還期在1年以上10年以下的國債是(　　)。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債?！　。噬虡I(yè)銀行不能代銷基金　　，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨稀　　　?，一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上　　未作答正確答案:D解析：　　在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤?！　〉?4題　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由(　　)進行組織、指導和安排。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定?！　　　　　　　、蚧饞煦^類理財產(chǎn)品　　未作答正確答案:A解析：　　貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低、流動性風險小。一旦用款單位出現(xiàn)還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風險。C、D項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部分風險?！　　⒇攧?wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介　　、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介　　、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃　　、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議　　未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　房產(chǎn)、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產(chǎn)品。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風險的投資工具和產(chǎn)品?！　〉?8題　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于(　　)小時?！　〉?9題　　下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構(gòu)是(　　)?！　〉?0題　　理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由(　　)核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露?！　〉?1題　　反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是(　　)?！　〉?2題　　一般而言，整個家庭的收入在(　　)達到巔峰。　　第73題　　根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是(　　)。②被代理人取消委托或者代理人辭去委托。④代理人喪失民事行為能力?！　〉?4題　　下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是(　　)。②一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單。④期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購。⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價。債券利息。　　第77題　　貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于(　　)。因此，收益來源于貸款利息?！　〉?8題　　個人理財目標中，短期目標一般是指在(　　)年左右的目標。　　第79題　　下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是(　　)。有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機關(guān)還有：審計機關(guān)、工商行政管理機關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機關(guān)、物價管理機關(guān)、國家監(jiān)察機關(guān)等。　　、自愿原則　　　　、誠實信用原則　　　　未作答正確答案:C解析：　　公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。