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個人理財臨考押密試卷及解析-閱讀頁

2025-07-07 18:14本頁面
  

【正文】          未作答正確答案:B解析:  B選項保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,向保險人收取手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。C選項保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機構(gòu)?! 〉?2題  以下屬于金融遠期合約特點的是(  )。其特點為:①規(guī)避價格風險。③柜臺交易?! 〉?3題  下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是(  )。從這個目的出發(fā),銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則:①轉(zhuǎn)移風險的原則。⑧分析客戶保險需要?!   ?,將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品  、合法  ,確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點  未作答正確答案:A解析:  《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)當認真遵循“了解你的客戶”原則,注意審查客戶資金來源的合法性,提高對可疑交易的鑒別能力,如發(fā)現(xiàn)可疑交易,應(yīng)當主動上報,防止犯罪分子進行洗錢活動。期權(quán)費為10美元,執(zhí)行價格是160美元,加入到期日該公司股票的市場價格漲到了180美元,那么,交易者選擇執(zhí)行期權(quán),獲得的收益是(  )。如果P  第86題 我國記賬式國債是(  )年推出的品種?! 〉?7題  下列關(guān)于基金贖回費的歸屬說法,正確的是(  )。贖回費設(shè)計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制,通常贖回費計入基金資產(chǎn)。故D選項正確。          未作答正確答案:A解析:  本題是計算投資組合的收益?! 〉?9題  在最充分的分散條件下,投資組合還不能分散的風險是(  )?! 〉?0題  關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別,下列表述錯誤的是(  )。而封閉式基金不可贖回,無須提取準備金,能夠充分運用資金,進行長期投資,取得長期經(jīng)營績效?!           ≌_答案:A,B,C,D,E解析: 商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料:有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書。業(yè)務(wù)實施方案,包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等。中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料?!           ≌_答案:D,E解析: 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風險評估方法主要包括:確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法?!   。且泊嬖陲L險    ,這稱為債券的利率風險  ,則需要在債券市場折現(xiàn),從而可能帶來一定損失  正確答案:B,D,E解析: 金融債券是銀行等金融機構(gòu)作為籌資主體面向市場發(fā)行的有價證券,其信用風險大于以國家信用為擔保的政府債券,因而A項錯誤?! 〉?4題 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )。而基金按照法律地位的不同,可分為契約型基金和公司型基金?!           ≌_答案:A,B,C,D解析: 在影響銀行個人理財業(yè)務(wù)的社會環(huán)境因素中,制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠的影響?! 〉?6題 某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元,期限為3年的可提前贖回債券,市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元,則上述可提前贖回債券的購買價格可能( )。發(fā)行方的這項權(quán)?! 〉?7題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)遵守( )。  第98題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有( )?! 〉?9題 客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(  )。義務(wù)性支出也稱為強制性支出,是收入中必須優(yōu)先滿足的支出,包括A、B、D三項內(nèi)容?! 〉?00題 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有( )。賬單提供應(yīng)不少于兩次,賬期末資產(chǎn)估值并且至少每月提供一次?! ≌_答案:A,B解析: 按照客戶獲取收益理方式的不同,理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。因而A、B項符合題意。第101題 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有(  )。R),還有公司債券等?!           ≌_答案:A,C解析: 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的,應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格?! 〉?03題 下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述,正確的有(  )。反之亦然?! 〉?04題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(  )?! 〉?05題 買進看跌期權(quán)的買方收益可用公式表示為(  )。  第106題 在有效債務(wù)管理中,銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式,需要考慮的因素包括( )。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項外,還包括:合理選擇貸款種類和擔保方式,選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。            正確答案:A,B,C,E解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第52條:商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時,應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估,并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù),劃分相關(guān)風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風險?!           ≌_答案:A,B,C,E解析: 違約責任的承擔形式主要有:違約金責任。強制履行。采取補救措施?!           ≌_答案:B,E解析: 個人理財策略在以下情況下應(yīng)增加股票配置:預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快,預(yù)期未來溫和通貨膨脹,預(yù)期未來本幣升值,預(yù)期未來利率水平下降?!           ≌_答案:C,D解析: 我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種,一是銀行有限責任公司?! 〉?12題 個人理財業(yè)務(wù)的風險管理應(yīng)包括( )?! 〉?13題 在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中,家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括( )。二是利用貸款額度?!   ?、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂        正確答案:A,B,C,E解析: 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性,理財產(chǎn)品在命名時,不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。  第115題 家庭的生命周期是指(  )的整個過程。  第116題 在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中,家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括( )。二是利用貸款額度?!     。梢猿兄Z除保證收益外還可以獲得收益    ,將保證收益的風險控制在一個適宜水平  正確答案:A,D,E解析: 保證收益理財計劃中,商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率?! 〉?18題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下( )情形的,中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系,或雖建立了相關(guān)制度但為實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施,造成銀行重大損失的。利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的?! 〉?19題 基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。同時,公開募集基金的份額持有人有權(quán)查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料,因而E項錯誤?!           ≌_答案:B,C,D解析: 非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險,是因個別特殊情況造成的風險,它與市場沒有關(guān)聯(lián)?!〉?21題 一個完整的退休規(guī)劃包括( )等內(nèi)容?! 〉?22題 在確定保險規(guī)劃時,可保利益應(yīng)該符合的要求包括( )。(2)必須是客觀存在的利益?! 〉?23題 根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定,免納個人所得稅的項目有( )。(2)國債和國家發(fā)行的金融債券利息。(4)福利費、撫恤金、救濟金。(6)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費。(8)依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得。(10)經(jīng)國務(wù)院財政部門批準免稅的所得?!   。庞蔑L險較低  ,流動性較高  ,安全性較高  ,使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款  正確答案:A,B,C,E解析: 銀行對未到期的票據(jù)予以承兌,以自己的信用為擔保,成為票據(jù)的第一債務(wù)人,出票人只負第二責任。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行,在資金短缺時,可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)?! 〉?25題 下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析,正確的是(  )?! ≌_答案:A,C,D解析: 在高通貨膨脹下,名義利率減去通貨膨脹率得到的實際利率將遠遠低于名義利率,甚至是負值,所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值,經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)惡化的征兆,股票等資產(chǎn)也會面貶值,整個金融市場行情下跌。E項明顯錯誤?!           ≌_答案:A,B,C,E解析: ETF本質(zhì)上是開放式基金,它可以在交易所掛牌買賣,申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票。在二級市場的凈值報價上,ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價,而與此對應(yīng),1?! 〉?27題 按照規(guī)定,商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。(2)為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品。因而A、B、E項正確。情節(jié)特別嚴重或者預(yù)期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證?!     ?、出借經(jīng)營許可證      正確答案:A,B,C,E解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定可知,提供虛假的財務(wù)會計報告,處20萬元以上50萬元以下罰款。對應(yīng)地,四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%,30%,40%,10%。而基金Y的對應(yīng)收益率為45%,25%,13%,6%。    ,不能提高資金的期望收益率        正確答案:B,C,E解析: 投資的期望收益率即各組收益率的期望值,計算可得E(Rx)=50%+10%+30%%=%,E(RY)=%?!           ≌_答案:A,C,D解析: 基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具,收益率高于存款,流動性低于存款。本題考查對各種投資工具的總體認識。( )      正確答案:A解析: 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。( )      正確答案:A解析: 個人或家庭通過購買保險產(chǎn)品,可以將風險進行分散和轉(zhuǎn)移?! 〉?33題 商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時,應(yīng)使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。( )      正確答案:B解析: 一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理,保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。( )      正確答案:B解析: 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。( )      正確答案:B解析: QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金,其資金是在境內(nèi)募集的。(  )      正確答案:B解析: 同業(yè)拆借利率形成機制分為兩種:一是由拆借雙方3事人協(xié)定,這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度,利率彈性較大。這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況,利率彈性較小。(  )      正確答案:A解析: 本題正確地描述了我國市場上理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀。(  ).      正確答案:A解析: 單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益。( )      正確答案:B解析: 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料,相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )      正確答案:B解析: 投資者購買股票一般是為了股票分紅或者股票增值(股票賣出價與買入價的價差),不是為了資產(chǎn)保值。二是提高銀行業(yè)盈利能力?! 〉?43題 每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系?! 〉?44題 貨幣的時間價值表明,一定量的貨幣距離終值時間越遠,利率越高,終值越大。(  )      正確答案:B解析: 時間越長,貨幣的時間價值越大,因而一定數(shù)量的未來收入距離檔期時間越遠,其現(xiàn)值越小?! 〉?45題 同一只股票,其風險是客觀的,但是有的人買,有的人賣,這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。根據(jù)對風險的態(tài)度不同,可以將客戶分為風險厭惡型,風險偏好型和風
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