【正文】 60 / 60。(　　)　　　　　　正確答案:A解析： 不同的客戶具有不同的風險識別度和風險承受能力。后半句話錯誤。一定數(shù)量的未來收人距離當期時問越近，貼現(xiàn)率越商，現(xiàn)值越小。( )　　　　　　正確答案:A解析： 2006年6月15日，保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》，明確了每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。( )　　　　　　正確答案:B解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括：(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心：(2)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。同時，股票價格變動靈活，通貨膨脹風險無法避免.　　第142題 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括兩個方面：一是維護公眾對銀行業(yè)的信心。　　第141題 投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風險?！　〉?40題 商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息?！　〉?39題 按單利計算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。　　第138題 目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。另一種是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定?！　〉?37題 由拆借雙方當事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定?！　〉?36題 基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金?！　〉?35題 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于3次。( )　　　　　　正確答案:A解析： 此題暫無解析　　第134題 一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。因而保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能?！　〉?32題 總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。第131題 客戶根據(jù)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，并自行承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。同時，基金流動性低于股票，后者具有活躍的二級市場，而風險又低于股票。當投資者將資金等額分配于基金X和Y時，期望收益率為[E(Rx)+E(RY)]/2 p=　　第130題 下列屬于基金的風險和收益特性的是( )。下列說法正確的是(　　)?，F(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，12%?！　〉?29題 假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條。構成犯罪的，依法追究刑事責任。　　第128題 商業(yè)銀行有下列( )情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。(3)需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,B,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第46條：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：(1)保證收益理財計劃。F(上市型開放式基金)則是一天提供一個基金凈值報價。ETF通常采用被動投資管理策略，以擬合某一指數(shù)為目標?！　〉?26題 交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。因而B項錯誤?！　?、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢　　，將刺激證券市場價格加速上漲　　，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升　　，證券市場走勢將由下跌轉為上升　　。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費低廉，融資成本低。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風險低?！　〉?24題 下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有(　　)。(9)中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得。(7)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費。(5)保險賠款。(3)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼。　　　　、孤老人員所得　　　　　　　　正確答案:A,C,E解析： 《個人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：(1)省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金。(3)必須是可以衡量的利益。　　　　　　　　　　　　正確答案:A,B,D解析： 可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益，應該符合三個要求：(1)必須是法律認可的利益?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,B,C,D解析： 一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風險，顯然CPI上漲、央行拋售央票都屬于此類?！　〉?20題 (　　)因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,B,C,D解析： 《證券投資基金法》第47條規(guī)定了基金份額持有人享有的權利，包括A、B、C、D項等。挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的?！　　　　　　　　　。M行變相高息攬儲的　　正確答案:A,B,C解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益?！　〉?17題 商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有( )。　　　　　　　　　　　　正確答案:B,C,D,E解析： 緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,C,D,E解析： 家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)、家庭衰老期(退休到終老而使家庭消亡)過程。故選ABCE?！　〉?14題 理財產(chǎn)品(計劃)命名應遵循的要求有( )?！　　　　　　　　　　　≌_答案:B,C,D,E解析： 緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金。　　　　　　　　　　　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。二是銀行股份有限公司?！　〉?11題 商業(yè)銀行的組織形式有( )。　　第110題 理財策略在(　　)情形下應增加股票配置。定金責任。賠償損失。第109題 根據(jù)《合同法》，承擔合同違約責任的形式有( )?！　〉?08題 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險包括( )　　　　　　　　　　　　正確答案:A,B,D解析： 相關交易工具面臨的風險包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。　　第107題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的( )進行評估。　　　　　　　　　　　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 在有效債務管理中，銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實現(xiàn)效用最大化?！　?P—X—C(如果P≥X)　　=—C(如果P≤X)　　=—C(如果PX)　　=X—P—C(如果P≤X)　　=P—X—C(如果P≤X)　　正確答案:C,D解析： 看跌期權買方收益如下圖：　　情形　　買方收益　　PX　　C　　P≤X　　XPC　　其中，P是到期市場價格，x是執(zhí)行價格，C是期權費?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,B,C,D,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。E項符合經(jīng)濟周期原理?！　?，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)　　，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好　　，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品　　，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失　　，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市　　正確答案:A,B,E解析： 在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)。故選AC?！　〉?02題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及( )，應按照有關規(guī)定獲得相應的經(jīng)營資格?！　　　　　　　　　　　≌_答案:C,E解析： 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的必定是一組或多組利率/債券，常見的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。非保證收益理財計劃可以分為保本浮動和非保本浮動收益理財計劃。保證收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行或客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。　　　　　　　　　　，單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、等情況。收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,B,D解析： 投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務性支出和選擇性支出?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,D,E解析： 常見的理財計劃收益類型包括：保證收益理財計劃(保本固定收益)、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。　　　　　　　　　　　　正確答案:A,D,E解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī)定。1利對投資者來說是不利的，因而投資者會要求比1普通債權更高的回報，因而其價格要比普通債權價格更低?！　　　　　　　　　　　≌_答案:C,D,E解析： 可提前贖回債券是指發(fā)行單位可在債券到期前提前償還本息的債券。包括養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、其他社會保障制度(失業(yè)保險制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)?！　〉?5題 對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括(　　)。　　　　　　　　　　　　正確答案:A,C,D,E解析： 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價格決定因素、分紅方式、費用、投資策略以及信息披露等。償還期限在10年以上的為長期債券，由于期限長，經(jīng)濟波動較大，因而投資長期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風險，其并非對抗通脹的好工具，因而C項錯誤?！　〉?3題 下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有(　　)。　　第92題 以概率和收益的權衡作為客戶風險評估方法不包括(　　)。商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見。擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測。第91題 商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括( )。　　，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回　　，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定　　，而封閉式基金的份額是不變的　　，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金　　未作答正確答案:D解析：　　開放式基金必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。　　　　　　　　　　未作答正確答案:D解析：　　因為市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。期望收益=420%+630%=(萬元)?！　〉?8題　　假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4