【正文】 :A,C,D,E解析： 家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)、家庭衰老期(退休到終老而使家庭消亡)過程?！　〉?16題 在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括( )。　　　　　　　　　　　　正確答案:B,C,D,E解析： 緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金。二是利用貸款額度。　　第117題 商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有( )?！　　　　　?，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益　　　　，將保證收益的風險控制在一個適宜水平　　正確答案:A,D,E解析： 保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。　　第118題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下( )情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任?！　　　　　　　　　?，進行變相高息攬儲的　　正確答案:A,B,C解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的。未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但為實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。　　第119題 基金份額持有人享有的權利包括( )。　　　　　　　　　　　　正確答案:A,B,C,D解析： 《證券投資基金法》第47條規(guī)定了基金份額持有人享有的權利，包括A、B、C、D項等。同時，公開募集基金的份額持有人有權查閱或者復制公開披露的基金信息資料，因而E項錯誤?！　〉?20題 (　　)因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險?！　　　　　　　　　　　≌_答案:B,C,D解析： 非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險，它與市場沒有關聯(lián)。系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風險，顯然CPI上漲、央行拋售央票都屬于此類?！〉?21題 一個完整的退休規(guī)劃包括( )等內(nèi)容?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,B,C,D解析： 一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計?！　〉?22題 在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括( )?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,B,D解析： 可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益，應該符合三個要求：(1)必須是法律認可的利益。(2)必須是客觀存在的利益。(3)必須是可以衡量的利益?！　〉?23題 根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有( )。　　　　、孤老人員所得　　　　　　　　正確答案:A,C,E解析： 《個人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：(1)省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金。(2)國債和國家發(fā)行的金融債券利息。(3)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼。(4)福利費、撫恤金、救濟金。(5)保險賠款。(6)軍人的轉業(yè)費、復員費。(7)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費。(8)依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得。(9)中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得。(10)經(jīng)國務院財政部門批準免稅的所得?！　〉?24題 下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有(　　)?！　　　?，信用風險較低　　，流動性較高　　，安全性較高　　，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款　　正確答案:A,B,C,E解析： 銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風險低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費低廉，融資成本低?！　〉?25題 下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是(　　)?！　?、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢　　，將刺激證券市場價格加速上漲　　，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升　　，證券市場走勢將由下跌轉為上升　　。　　正確答案:A,C,D解析： 在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值，所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，經(jīng)濟形勢呈現(xiàn)惡化的征兆，股票等資產(chǎn)也會面貶值，整個金融市場行情下跌。因而B項錯誤。E項明顯錯誤?！　〉?26題 交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。　　　　　　　　　　　　正確答案:A,B,C,E解析： ETF本質(zhì)上是開放式基金，它可以在交易所掛牌買賣，申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票。ETF通常采用被動投資管理策略，以擬合某一指數(shù)為目標。在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，而與此對應，1。F(上市型開放式基金)則是一天提供一個基金凈值報價。　　第127題 按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。　　　　　　　　　　　　正確答案:A,B,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第46條：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：(1)保證收益理財計劃。(2)為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品。(3)需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。因而A、B、E項正確?！　〉?28題 商業(yè)銀行有下列( )情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。情節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。構成犯罪的，依法追究刑事責任?！　　　　　?、出借經(jīng)營許可證　　　　　　正確答案:A,B,C,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定可知，提供虛假的財務會計報告，處20萬元以上50萬元以下罰款?！　〉?29題 假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條。對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%?，F(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，12%。而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，6%。下列說法正確的是(　　)。　　　　，不能提高資金的期望收益率　　　　　　　　正確答案:B,C,E解析： 投資的期望收益率即各組收益率的期望值，計算可得E(Rx)=50%+10%+30%%=%，E(RY)=%。當投資者將資金等額分配于基金X和Y時，期望收益率為[E(Rx)+E(RY)]/2 p=　　第130題 下列屬于基金的風險和收益特性的是( )?！　　　　　　　　　　　≌_答案:A,C,D解析： 基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，收益率高于存款，流動性低于存款。同時，基金流動性低于股票，后者具有活躍的二級市場，而風險又低于股票。本題考查對各種投資工具的總體認識。第131題 客戶根據(jù)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，并自行承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。( )　　　　　　正確答案:A解析： 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務?！　〉?32題 總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。( )　　　　　　正確答案:A解析： 個人或家庭通過購買保險產(chǎn)品，可以將風險進行分散和轉移。因而保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能?！　〉?33題 商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。( )　　　　　　正確答案:A解析： 此題暫無解析　　第134題 一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。( )　　　　　　正確答案:B解析： 一個全面的財務規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務管理，保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題?！　〉?35題 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于3次。( )　　　　　　正確答案:B解析： 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次?！　〉?36題 基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。( )　　　　　　正確答案:B解析： QDII基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金，其資金是在境內(nèi)募集的。　　第137題 由拆借雙方當事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。(　　)　　　　　　正確答案:B解析： 同業(yè)拆借利率形成機制分為兩種：一是由拆借雙方3事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大。另一種是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定。這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小?！　〉?38題 目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。(　　)　　　　　　正確答案:A解析： 本題正確地描述了我國市場上理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀?！　〉?39題 按單利計算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。(　　).　　　　　　正確答案:A解析： 單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益?！　〉?40題 商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )　　　　　　正確答案:B解析： 商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息?！　〉?41題 投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風險。( )　　　　　　正確答案:B解析： 投資者購買股票一般是為了股票分紅或者股票增值(股票賣出價與買入價的價差)，不是為了資產(chǎn)保值。同時，股票價格變動靈活，通貨膨脹風險無法避免.　　第142題 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括兩個方面：一是維護公眾對銀行業(yè)的信心。二是提高銀行業(yè)盈利能力。( )　　　　　　正確答案:B解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括：(1)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心：(2)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。　　第143題 每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。( )　　　　　　正確答案:A解析： 2006年6月15日，保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》，明確了每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系?！　〉?44題 貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大。一定數(shù)量的未來收人距離當期時問越近，貼現(xiàn)率越商，現(xiàn)值越小。(　　)　　　　　　正確答案:B解析： 時間越長，貨幣的時間價值越大，因而一定數(shù)量的未來收入距離檔期時間越遠，其現(xiàn)值越小。后半句話錯誤?！　〉?45題 同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買，有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。(　　)　　　　　　正確答案:A解析： 不同的客戶具有不同的風險識別度和風險承受能力。根據(jù)對風險的態(tài)度不同，可以將客戶分為風險厭惡型，風險偏好型和風險中立型。60 / 60